贷前调查--现场调查的误区

1、认识误区

对于政府背景的企业，主观认为这些企业（项目）的贷款有政府支撑，不会有风险，可以放心大胆的做。

对于知名企业，主观认为申请人是当地的名牌企业、上市公司、百强企业等，因品牌名气响不会出现问题，可以放心贷款

对于其它银行或小额信贷机构也参与的项目，主观认为这个项目已有多家银行或小额信贷机构审批同意或者发放了多笔贷款，既然别家可以做，我们也可以做。

要避免主观上的思想误区，调查应客观、实事求是，不能盲从，要具体问题具体分析。

2、贷前调查准备不充分，调查不细致

“千里之堤溃于蚁穴”，也许你的一个细小疏忽会给小额信贷机构带来巨大的损失；这里需要注意，在调查过程中，避免收集资料过于繁复、避免走马观花、明显遗漏、避免杂乱无章、没有重点、避免浅尝辄止、走走过场、避免沟通不畅、配合不足。

3、不敢坚持原则

面对强势客户、上级压力、亲情压力等不敢坚持自己的原则。对于一些重点项目，可以加快推进项目的速度，但仍需要按原则、按政策办事，切忌盲从，并注意及时向领导汇报进度。

4、站错立场

信贷调查人员是小额信贷机构的一份子，当小额信贷机构利益与客户利益发生矛盾和冲突时，信贷调查人员必须以小额信贷机构利益为重，站在小额信贷机构的角度考虑和处理问题。

5、轻信客户所言

不能盲目地轻信客户所言，对于客户所说的，不仅要用眼看，更要用心去听。思维理智地辨别真伪；避免被甜言蜜语或者虚假的陈述所蒙蔽，给企业给自己造成损失。

6、说话不留余地

有时信贷人员说话急于求成或为了显示自己的能力，擅自向客户拍胸脯做保证，但结果往往使自己处于两头被动、进退两难的局面。切记调查人员不是小额信贷机构的最终审批人员或机构，不见到有权机构最终的书面审批意见，一切都有变数，千万别把话说死，不留余地。

7、希望毕其功于一役

有时调查人员希望仅通过一次的调查来完成整个贷款业务的调查，但是特别对于调查人员比较陌生的生业、新客户，这是难以实现的。

调查人员请切记，在贷前调查特别对于比较陌生的行业和新客户时，不要寄希望于毕其功于一役，要有耐心，做好多次、甚至反复调查的准备。

8、收集资料过于繁复

调查人员在第一次上门调查时，一定要向客户提供全面的申请授信业务的资料准备清单；如果客户末提供，我们再次索要也不理亏。如果经后续整理，确实需要客户再次补充资料，调查人员也要尽可能一次性向客户列明需要再次补充的资料清单，减少索要资料的次数，避免客户出现厌烦的情绪。

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