最近，随着银行贷款利率的下降房价的回升，咨询银行二押贷款的客户越来越多，问题也随之而来，有一部分客户可能对二押概念不是很懂，我们先做下名词解释：
二次抵押贷款：俗称：净值贷，是根据您居住的房产进行评估，按照评估值6-7成扣除按揭贷款等于剩余额度，最长贷款年限不超过按揭贷款年限，还款方式：等额本息，先息后本。
今天这篇文章我们深度解读下：银行二次抵押贷款
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深度解读：银行二押贷款产品
必须是住宅：很多客户说，我的房产是商业，公寓能不能办理二次抵押，目前从帝都和魔都来看，都只做住宅类的二次抵押贷款。
住宅分类：商品房，房改房，成本价，回迁房，经济适用房（2008年4月之前）等70年产权个人名下房产办理。
必须是按揭：很多客户说我在别的银行做的抵押贷款，能做二次抵押吗？答案：不行，必须是按揭贷款客户才可以办理。
按揭贷款时间：目前最低要求还款满18个月，其中ZS银行最低6个月以上就可以办理。
必须有企业：二次抵押贷款主要是用于企业经营贷款，想办理必须有企业，其中ZS，ZX银行对可以新加股东。
企业要求时间：目前要求满2年才可以办理，如果有从业证明和真实经营可以沟通，ZX银行新注册满6个月就可以。
企业类型要求：禁止钢贸、娱乐、石材、房地产、建筑工程等，最好是科技、贸易、文化等类型企业。
流水要求：其中ZS银行对流水要求是：本笔贷款+负债=2倍流水，HS银行对企业经营情况会做实地考察，相比而言：ZX银行条件比较宽松。
解决方案：可以根据贷款额度，提前半年做一个财务规划，同时降低信用卡+信用贷款杠杆。
计算方式：夫妻个人流水+企业流水，都可以算本次贷款的还款来源。
征信要求：连3累6，其中信用卡1000以下的逾期可以解释沟通，对于贷款逾期看的比较重。
征信规划：可能会出现白户情况，建议可以先在国内办理一张信用卡，有一定的征信记录，办理起来更顺利。
禁入客户：征信显示：关注，呆着，加担保等，这些客户最好处理好相关事宜在进行办理，不然徒劳无功。
还款方式：ZS MS银行等额本息。MS，XY，ZX，JS可以先息后本。
贷款年限：最长可按照20年月供，二抵不超过按揭贷款年限。
负债问题：信用卡，信用贷都按照分期算负债，ZS对于按揭贷款可以不计算负债。
二次抵押贷款常见问题和解释：
1.“连三累六”是什么意思?
“连三累六”是指贷款人两年内连续三个月或者累计六次逾期还款，即被银行纳入了不良征信名单，这段时间内的贷款申请都会受影响，银行可能会提高房贷利率，减小放贷金额甚至直接拒贷。
2. 频繁查询征信报告对二次抵押贷款有影响吗?
有影响，查询记录包括了查询日期、查询操作员、查询原因等内容，是银行重要参考项，若查询记录过多，会影响住房贷款申请，可能会导致银行评分系统不过导致拒贷。
3. 当前逾期，能申请二次抵押贷款吗?
有当前逾期不能申请房贷，要把当前逾期还清并且征信更新完毕显示无当前逾期才可以申请房贷。如果在征信记录中出现1次“呆账”=50次“逾期”，一般银行看到“呆账”两字，就会直接拒贷。
4. 没有任何负债，但是征信上有1笔对外担保100万，对外担保会影响我客户的房贷申请吗?
影响，作为担保人会有连带责任，会影响房贷申请。
5. 申请二次抵押应准备哪些材料?
个人资料、公司资料、按揭贷款合同、评估报告、银行流水
6. 二次抵押贷款办理时间和流程?
办理时间：资料齐全批贷1周，根据建委抵押时间，在15-30天左右。
办理流程: 签约—评估下户—审批—抵押—放款。
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