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一个轻松躺赚30%的方法,多数理财小白还不知道

钱多多 放心选 2020-09-14

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这里是钱多多理财小课堂第12期


自打我研究理财以后,发现身边的朋友理财意识也越来越强。


前段时间,中国新经济研究院联合支付宝发布了《90后攒钱报告》,结果意外发现92%的90后每月都能攒下钱,而且80%会把攒下的钱投资理财。



比如我刚毕业的表妹就是其中之一,但她的难题是理财知识比较少,不知道投什么,另外钱不太多。


还有我表姐,工作好几年,也攒了不少钱,想理财但平时太忙没时间研究。


我想大部分人可能也有类似的情况,要么没钱,要么没时间,理财刚入门懂的还不多,那该如何做理财呢?


分享一个我认为还不错的投资对象:

可转债,这是它在我心中的定位👇


01

可转债:懒人、新手的赚钱利器


为什么这么说,因为它风险低,收益还不错,投资起来简单,适合我们大部分普通人。


之前有专门做过一期可转债的科普,可以回顾此篇👉能保本能赚钱的可转债


简单来说,可转债是一种债券,你可以把它当成欠条,到期拿利息。但特别之处是它又能换成股票,行情好时有机会“赚大钱”。



举个活生生的真实案例感受一下,小王2年前投资了5万的「蓝标转债」,买的时候95元,后来涨到144后卖了,赚了小2万,平均年化接近25%。


一张可转债面值100元,价格在这附近波动。


*来自雪球


你可能觉得这哥们可能运气好,是个特例,说说平均收益是多少吧。


先允许我插播一个重要知识点:强赎,指正股价大于约定转股价130%一段时间后(如30天内至少15天),公司可以强行从投资者手中赎回已经发行的可转债


没看懂不要紧,你只要明白能到强赎后至少可以赚30%以上。如果没到,老老实实拿到期也能赚利息,只不过很少,还没余额宝多,一般不超过2%。


接下来看一下历史收益和风险。


*数据来源于choice


从1992年发行第一支可转债以来,90%左右都实现了强赎,只有10%是拿到期,所以赚30%以上的概率很大。


最大的风险莫过于公司欠债不还,不过历史上所有转债都没有违约,虽然不排除未来会怎样,但发生违约的概率很小。


大部分人光看30%收益不错,却忽略了时间成本,需要多长时间可不一定,可转债期限一般是5、6年。


短则1年以内强赎,比如绝味转债,我们熟悉的绝味鸭脖,不但7个月强赎,价格还一度飙到166,后悔没买到它。


*来自雪球


当然也有长达四五年的,平均是酱婶👇


*数据来源于choice


3年内实现强赎的接近80%,所以年化10%的概率很大。


如果你运气不好,用了5年,平均6%的收益也相当不错啦,可能比很多买股票的人赚的都多,是不是有点心动?

 


除了风险低,收益不错,它投资起来还省心省力,对没时间、没投资经验的上班族来说,太拉好感了。


你只要买价格100元以下的基本不会亏,

不到130,坚决不卖,

涨到130以上,果断卖掉,落袋为安。


02

怎么买?


终于到了最激动人心的环节,真刀实枪说说怎么买。


第一步打开“集思录”,查找可转债的常用网站。


第二步,把可交换转债去掉,只考虑可转债,目前一共190支,低于100元以下的有30多支,可选择范围很大。



第三步看价格,如果你非常保守又“比较懒”,选左边的方案买几支就完事了。



怎么在集思录查找,示例一下,价格、到期收益率、剩余年限、评级等统统都有👇



到期税后收益率大于0,保障至少能保本;剩余年限越短,越早实现强赎;未到转股期的不选,因为投了也赚不到多少钱,钱放哪不好没必要放这儿,在集思录上表现为溢价率为灰色。



选价格100元以下的好处是亏损概率小,缺点是投资时间可能比较长。


如果你胆子大,可以选右边“激进派”,溢价率低可能更快实现强赎,但超过100元存在一定风险,超过110以后我基本不会选,风险太大。


03

在哪买?


买可转债需要先开户,跟我打过新债的朋友应该都开了,没开户的看这篇👉几分钟轻松搞定开户


从集思录上筛选出来要买的可转债后,上面有对应的代码,你可以在券商APP中直接搜“XX转债”,或者搜代码。



一次至少买1手=10张,大约需要1000元。


注意交易时间9:30~11:30;1:00~3:00,周末和法定假日不能买卖。


04

买多少?


要看个人风险承受能力,我以自己为例,给大家做个参考。


投资可转债最好用3~5年内用不到的闲钱,我拿出其中40%的钱买转债,除了它还会购买基金和其他理财产品。


假设现在有10万,拿出4万买5-6只可转债,4只稳健型、2只激进型,分散投资。


你可以根据自身情况决定买多少。


05

什么时候卖?


会买只是第一步,会卖才能真正赚到钱,提供两种思路:


一、小白篇:只要到130就无脑卖,傻傻赚30%就够了。


二、进阶篇:到130后分批卖,比如先卖一半,为什么这么做?


因为后面可能接着涨,比如之前的蓝标转债,130卖了,之后的140就和你没关系了,可以等它再创新高又回降5~10元后全部卖掉,即使没卖到最高点,赚的也够多。


考虑波动5~10元后才动手,是因为涨跌很正常,没到一定程度不用大惊小怪。



万一不幸130后一路狂跌,同样考虑跌5~10元后抓紧卖掉,因为不知道下次再到130是什么时候,时间也是成本。况且之前已经有一半赚了30%,总体赚25%左右也不错啦。


学会及时止盈,好多人因为“太贪心”反而被套牢,曾经的收益全变成浮云。



理财是个长期的事情,需要慢慢修炼功力,越早开始越好,资金不多的同学也别着急,先抓紧累积本金,学会各种理财技能。


不要问我具体买哪支,是考虑到每个人风险承受能力不一样,我认为安全的,你可能觉得风险很大,所以授人以鱼不如授人以渔。


接下来会说到基金定投,想跟着钱多多吃肉的朋友们继续冲鸭~



希望多多转发

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