大佛:手里有150万现金该如何理财?
时间倒退20年,手里有个150万现金的,那绝对是土豪,但现在这个时代手里有150万现金的,这点钱连在一线城市全款买套房都不够,仅仅够在成都等二线城市勉强购置一套经济型的。对于自己已有房的,如果手里拥有150万闲置的现金该如何理财呢?
关键还是要看个人的年龄、兴趣爱好和事业本身。
一、35岁以下青年
青年人,拿个几十万去创业,然后把剩余的钱再拿去买一些固定收益类的,比如像国债或者地方债类的也可以,流动资金可以放在货币基金里面做周转。如果自己本身有实业的那类人,因为工作上很忙,就要尽可能少碰像基金、股票、大宗商品等浮动收益类的产品,因为精力达不够。对于职业的投资人来说,他的选择方式又会不一样,他可能会选择更追求收益的方式,职业投资人浮动收益类的投的比例多一些,固定收益类的投的反而比较少。
二、55岁以下中年
1、定融政信债
这类人可以拿出30%左右的资金拿去配置收益率还不差的定融政信债,这类收益能到8-10%个点。但如果是拿去投信托的话,因为信托起投门槛太高了,动不动就是一百万起投,150万如果用一百万押到单个项目上,风险集中度还是比较高的。拿去选择风险分散度更低的定融政信债更稳妥,定融政信债在业内也号称缩小版的信托政信债,它让很多工薪门槛也能够到政信债的门槛。
2、国债或者地方债券
除了定融政信债,可以考虑尝试拿出一到两成的资金拿去配置国债或者地方债券,这类债券倒腾倒腾是有希望拿到5%左右的收益率的,而且这类债券的流动性比较好。
3、纯债基
还可以拿出一成左右的资金去配置纯债基,这类整体的风险也很低的,亏损是小概率事件,预计收益率能在2-6%之间。纯债基和债基还是有很大区别的,普通债基因为可以最高配置20%的股票,这类出现亏损的几率要高得多,还要提防老鼠仓。
这三个玩的好的,加权收益率有希望跑赢通货膨胀。
4、定投指数基金
不过定投指数基金几乎是浮动收益性品种里面风险较低的。
5、配置大宗商品
比如黄金、还有一些能源类的商品,这些的风险就高,比蓝筹股的风险都高,仅次于中小盘股票。
6、股票
这一类股神太多,个人不做过多评价,不过有一条,如果是新手的话,尽量挑市盈率和市净率都比较低的大蓝筹股票来试水,这类的波动小得多,即使亏也亏不了多少,拿来练手更适合,波动太厉害的品种,很多人小心脏受不了,那种玩的不是投资,而是心跳,心跳过于不平稳后,容易折寿。
金融资产配置主要就是以上这些。中年人就是尽量做到均衡配置现金,不过于冒进也不过于保守。
三、55岁以上的人
这类人尽量以保守为主,但据我个人观察,实际上很多人在做投资时,60岁的年龄却活出了30岁的心态,为了高收益一个比一个冒进,甚至比年轻人都还冒进。大家可以参考去年钱宝网的张小雷去“自首”,钱宝网出问题后,还有一群年龄比较大的在那里唱国歌要求释放张小雷,稍微头脑清醒一些的年轻人,都知道钱宝网是个诈骗,但我看江苏那边踩雷钱宝网的大爷大妈真不少,因为张小雷在当地线下做过大量的推广宣传活动。像钱宝网这种年化动不动40%,50%的,踩这种雷的,除了是明知是庞氏还去赌一把的人外,就是完全不懂的人才会踩到。
年龄越大的人,更适合购买银行储蓄存款,尤其是像国有四大行50万以内的存款,随便买;还有就是买国债,这个也是标准式的零风险的产品;再冒进些的,最多就是买点期限短些的政信债,至于其它高风险品种类的还是算了,如果一定要玩,就拿出很小一部分钱去,就当是在楼下小区里面打点小麻将玩玩就可以了。
最后,在不同的条件下做出不同的选择,适合自己的才是最好的,年轻的时候,可以敢于去冒进和尝试,不要怕试错,试错后大不了重新再来。任何一家知名的企业,他们每年都会抽出专门的人力和资金去做创新试验的,试验效果比原来的方式更好后,再大力推广。放到我们个人理财方式上,也可以用类似的方式,未来的路还很长,适当多给自己创造几条路,以后的路才会越走越宽阔。
作者简介:乐山大佛,CHFP规划师,财经专栏作家。欢迎大家关注个人微信公众号:大佛聊互联网金融(ID:lsdf628)。