想要不浪费钱，就一次性买对保险，第一步非常重要。
就像我们平时系扣子，第一颗扣错了，后面跟着就全乱了，大多数情况下都是直到最后一个扣子才发现有问题。对应到保险上，第一步挑错了，等待最后一步要理赔的时候才发现自己之前的保险全白买……你需要掌握5个基本原则，才能在一开始就选到最适合自己的保险。主要原因就是“不够了解”，我们很多时候虽然知道自己迫切的需要什么，但却也很容易在各式各样的保险品类当中迷失……又碍于这行信息误导过多、也没充足的时间去做细致的了解，最终只能依赖于亲朋好友、业务员的推荐。正是因为我们不够了解，所以我们很难辨识出哪些信息是真实的、而哪些完全是在忽悠，所以第一次就能买对的可能性真的很低……平时我们遇到的保险代理人，通常都是一上来就给只推荐某一款产品，是因为代理人只能为一家公司服务。而一家公司在同一时期只有一款是主推新品，所以代理人也就只能推这款新品，老款虽然也还能卖，但是大多竞争不过同行的新品了。新品固然有竞争力，为客户推荐新品也不是什么坏事，但他们往往会忽略了一个重要事实，那就是：推荐的这款产品到底适不适合你目前的情况？如果我们在买保险之前没有做好功课，没有做好需求分析，也可能会花了大价钱，却没买到合适的产品。若真如此，所买的保险不仅很难抵御风险，反而还会带来经济压力。因此，我们说保险决策最重要的一条核心原则就是“先搞明白、再购买”。买之前先对险种类别、产品形态、产品责任等有一个基本的认识，才能站在全局视角，结合我们的个人预算、需求和偏好，判断销售顾问是否真的专业，再进一步做出最适合的选择。在了解了保险的基础知识之后，我们就可以开始为自己规划保险方案了。我们每个人都有家人，我们和亲人一起构成了家庭的责任共同体和财务共同体，因此在买保险的时候，我们也是以家庭为单位来进行规划的。很多父母的第一反应是先给孩子买。爱子心切，非常理解大家的心情。在孩子成年前，一切生活都依赖于父母，所以父母本身才是孩子最大的保障。如果父母发生大病后经济来源断了，孩子的保费还有其他来源吗？在孩子的前半生，父母就是“双唇”，孩子是被双唇挡在后面的“牙齿”。因此，我们首先要保证大人的意外、疾病、身故都已经获得了充分的保障，再考虑孩子的保险。这样即使风险来临后，父母一方由于罹患癌症没办法继续工作，孩子也可以通过保险理赔得到至少几十万的理赔款而生存下去。给老人买保险也是相同的道理，你这家庭支柱都倒下了，老人靠谁养活？综合以上所说的，我们在选择先给谁买保险时，要“先大人，后老人和小孩”。再说的直白一点，家里能赚钱的先保住了，其他人就更有希望，若不幸遭遇极端风险，对家庭造成的经济创伤绝对是最严重的。在知道了要先给谁买保险，接下来就可以开始考虑买哪类保险了，此时我们要遵循的一条原则就是“先保障，后理财”。在逐个应对风险时，疾病、意外、身故这种可能一下就给家庭造成重大损失风险必须要最先解决，而教育、养老这类理财需求可以放在保障做足之后再慢慢搞定。就和盖房子一样，地基打得越牢越深，往上盖的房子放在才能更稳更高。买保险也是一样，关乎生命与健康的风险解决了，以后继续往上爬的底气才够足，否则风险一来必将脆弱不堪。到此，我们需要在具体的细分险种和责任中去做选择了。现在市面上的险种越来越丰富，责任也更加繁杂，好多朋友第一次面对这些过量的信息，脑子肯定一团乱麻，不知该如何取舍。其实不用心慌，一个简单的方法就是：判断风险的大小，永远记得一个核心原则——“先保大风险，再保小风险”。在面对的一系列风险事件中，花小钱就能解决的事就是小风险，比如：平时感冒发烧、普通小病住院、孩子意外磕伤等等。而需要花大钱才能解决的事就是大风险，比如：重病住院、家里的经济支柱出了事，任何一个事件发生后会导致家庭财务瞬间崩塌的都是大事、大风险。生活中的小风险可能经常发生，但基本不会影响到家庭的正常运转；大风险看似遥远，甚至觉得一辈子都和自己没关系，可一旦发生，当事人压根就没有意识去后悔了，紧跟着就是家庭财务就会受到致命伤害。有这么一句话，中产和贫困的距离，只隔一场大病；现在看似坚固的家庭经济，实则脆弱不堪。辛苦奋斗大半辈子，一夜回到解放前。所以大风险是人生中难以承受之重，更需要优先解决。比如：在医疗险能报销百万以上大额医药费和住院费，这就是解决“大风险”；而只能报销个五千、一万门诊费用的门诊险就是解决“小风险”的。虽然门诊险能经常用到，但论不可替代性，高额住院险是需要优先买的。经过这一系列的抉择，我们定完了要哪个险种和哪些责任，现在终于可以开始挑选具体的产品了。说到选产品，很多朋友第一反应就是要买大公司的产品，还有好多人一上来就问：哪个公司的产品好？保险业发展至今，依然乱象丛生、投诉不断，就是因为我们大部分消费者把买保险当成买日常用品了，只注重公司品牌响不响，直接忽略合同条款内容。要知道，保险最终都是按照条款来赔的，和公司大不大、品牌响不响没有关系。如果你达不到合同约定的理赔条件，再大的公司也不会赔你；达到条件了，再小的公司，该赔也会赔。所以一定要记住：买保险是“先看条款，再看公司”。条款达到你的要求了，再从符合要求的产品里去挑公司。只要你学会运用这五大决策原则，那么在购买保险时，大的方向就不会错，就不会发生花了钱，却没有达到自己期望的情况。保险是人人都可以用来保障家庭的有力工具，希望所有人都能买到自己合适的保险如果大家对于保险有任何疑问？不知道自己该买哪种保险？
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原则上，我们不建议大家随意购买保险，保险具有一定的特殊性，每个家庭每个人适用的保险都不一样，建议大家咨询后再选择购买保险！
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