刚买完保险就出事儿，保险公司赔不赔？

晚上好，我是小司。

总有一些朋友问我：投保重疾险不久后就得病了，保险公司会不会赔？

实话告诉你，如果是在投保完3个月或半年内得病了，保险公司一定不会赔。

你去投诉，监管也会护着保险公司。

你大骂一句，“保险公司怎么骗人呢”

但你可能不知道的是，保险并不是交了钱，保单就会马上生效。

部分保险产品会有一个“等待期”，这是保险产品会写在合同里的一项免责条款。

一般来说，重大疾病保险的等待期为90-180天，医疗险的等待期为30-90天，有些意外医疗保险等待期1-3天。

为什么保险要设置等待期？

因为保险公司需要控制成本，如果已经得病的人再来买保险，那保险公司肯定赔到破产啊……

曾经有朋友问我：过几天要住院，现在有啥保险可以买，并且可以立即赔付住院治疗费的那种？

天下要是有这等好事，那保险公司早就关门歇业了。

等待期也叫观察期，就是怕出现这种情况而设置的，在等待期内，即便发生保险事故，也不能获得保险赔偿。

有些消费者可能会担心，如果保险公司为了降低成本，把等待期设置的特别久怎么办？

如果发生这样的情况，监管爸爸一定会“教他做人”。

《中国银行保险监督管理委员会办公厅关于组织开展人身保险产品专项核查清理工作的通知》，其中附件《人身保险产品开发设计负面清单》的第23条，说的就是这种情况，“保险产品设置过长的等待期，或通过调整保险金额等方式变相延长等待期，或通过等待期内发生风险事故不全额退还所交保险费变相惩罚消费者、损害消费者利益。”

只要有负面清单上的问题，发现一个通报整改一个，大家不用担心。

而市面上目前通用的重疾险等待期90天或180天，医疗险等待期30天这样的规定，已经比较合理，等待期太短起不到预防带病投保的作用，等待期太久确实会影响用户利益。

所以大家真的担心等待期内出险这件事儿的话，切实可行的建议是尽量选等待期短的产品，同时尽早配置保险。

选好产品后，千万不要拖延，也不要觉得保险年龄大了才需要，年轻时候不着急，这些观点其实都不正确。

 那么，等待期出险了该怎么办？

一般会面临以下两种情况：

1、直接解约

等待期内出险，保险公司通常会直接解约，并退还全部保费。

但如果是等待期内只发生了一些健康指标变化，或者发生的疾病没有严重到重疾的程度，那保险公司通常会要求重新核保，之后再判断这张保单是继续承保，还是除外相关疾病承保，或是解除合同退款。

2、等待期出险不赔，但合同继续有效

这样的情况常见于医疗险，跟重疾险这样的定额给付型保险不太一样，普通的住院医疗费用报销型保险的等待期处理就柔和多了，等待期出险免责，等待期过后出险再赔。

但是如果等待期内的疾病后续发生了关联治疗或者引起关联疾病，这些都按既往症状处理，都不能报销。

发现了么，保险的条款确实复杂难懂，但只要研究了你就会发现，哪些情况能赔哪些不能赔，其实都已经早早写在了合同里，只要读懂合同，就不会出险理赔风险。

如果大家有其他疑问，或想了解各类保险产品的条款功能，

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