懂点保险知识的都知道，医疗险有个天生的问题，那就是续保。
目前市面上保证续保最长的，是平安的e生保·长期医疗（费率可调），保证续保20年。但有人不服，在后台说自己的医疗险，可以续到99岁。这是怎么一回事？为什么很少听说有人把自己的定期重疾险当成终身？到底是投保人理解有误？还是保险公司故意玩文字游戏？还是代理人惯用的销售套路？其实保险公司不出长期医疗险，主要是因为监管部门有“二不让”。除了财险公司以外，目前具有经营长期健康险资质的人寿保险公司也有近百家，别说长期了，新规之前保证续保6年的都少得可怜。正是有了允许调整费率的新规，才有了平安等公司推出的较长期的医疗险，目前也就几款产品而已，最长的是20年的平安。跟重疾险相比，医疗险的使用频率可大多了，而且保险公司还要面对医疗费用通胀的风险，不让涨价，保险公司自然也没有动力开发长期医疗险。按银保监会发布的统计数据，去年医疗险保费收入2442亿元，占健康险总保费的34.6%，远低于重疾险的占比，大多就都是一年期。因为众安是一家财险公司，所以续保条款里有这么一句话。所以甭管代理人是怎么宣传的，说破大天去，万事也以合同为准。合同里说的105岁，不是说就保证续保到105岁。而是保险公司给了投保人这么一个权力，具体让不让续保，保险公司说了算。至于投保人在一年里有没有出险，不是续保时候的一票否决，不是出险了就一定无法续保，还是那句话，最终续保权归保险公司所有。有了平安等大公司开路，后面一定会有人模仿，今后医疗险市场也会以长期医疗险为主，财险公司非保证续保的一年期医疗险的日子会很难过。
以后众安这样的财险公司，未来医疗险产品一定会走精细化、差异化的路子。你卖保证续保的长期产品，那我就卖服务，什么院外药报销、费用直付不需投保人垫钱、术后家庭护理等。
你卖针对普罗大众的产品，那我就针对特定人群设计产品，比如三高人群、甲状腺疾病人群等。『在保证续保期间，保险公司不会因为投保人的身体健康状况变化而拒绝承保』也就是说，投保人要是哪一年出险了，保险公司继续承保，那才是真牛X。保险公司肯定不会这么做，它也没法这么承诺，意外还好说，要是投保人因为重疾住院，后面几年身体状况难免会受到影响，住院治疗的概率也会大大增加，大幅增加了保险公司的偿付风险。平安在这个版本的e生保里，规定了6年为一个保证续保期间，在这个续保期间内，投保人的费率是按第一年的费率来算，除非平安整体调费。过了这个期间再续保，规定就跟其他产品一样了，也是需要重新审核，允许投保人申请，但最终续保与否，平安说了算。至于在这6年里要是出险了，平安还续不续保，条款是这么说的。这句话的意思是，平安允许续保，但保留加钱的权利，加钱以后你续不续保，那就是你的事儿了。保证续保20年之后，保险公司仍然会进行审核，根据当时情况确定续保与否。至于在这20年之内，投保人要是出险了，这款保证20年的规定和上面的规定一样。平安允许续保，但保留加钱的权利，加钱以后你还续不续保，那就是你的事儿了，不能说人家不保证续保。虽然现在市面上保证续保的医疗险产品，都没有达到对消费者最有利的情况，也就是，即便投保人出险了也不加费续保，但也算是有进步的条款。毕竟投保人要是在某一年出险了，身体健康也就发生了变化，很多医疗险产品都会直接一刀切选择拒保。这时候有个保证6年、20年的产品，就算是加点钱，那也是值得的。尤其是身体有些小毛病，或者上岁数的人群，更要优先选择可以保证续保的产品。
而年轻人倒是可以暂时选择服务更好、更多的财险公司的一年期产品。
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