原来我们一直被保险公司监控着…
不知道大家有没有注意到一个现象:
打开B站,首页前两条就是你经常看的up主视频;
点个外卖,最初弹出的也是你常吃的那家店;
在淘宝搜了某样东西,之后推荐给你的都是相关的东西……
依靠大数据,我们喜欢的东西、常看的内容等,都会被系统自动通过算法推送。
大数据算法让我们生活更省心,但买保险可就不一定了!
有时正是因为这些数据,导致你买不了保险。
比如,我们平时购药挂号、上网浏览记录、花呗借呗等征信情况,都有可能被保险公司“拉黑拒保”。
只要投保时出现了这条信息:
那就说明,你已经被保险公司的大数据风控系统盯上了!
很多小伙伴可能不明白,什么是大数据风控系统?我怎么就“被风控”了?
别急,今天就给大家讲讲,保险公司风控那些事儿~
《2019中国保险行业智能风控白皮书》显示,目前保险市场的现状是“高赔付,低盈利”。
居高不下的赔付率影响了保险公司的利润,而对投保人的风险把控不足、被保人骗保、销售误导故意欺诈等,都是高赔付率的原因。
所以,现在各家保险公司都在加强风险管控,有自己的风控系统。
而且风控系统是不断进化的,随着大数据的应用会变得更加智能。
下图是保险公司的风控发展史:
可以看出,未来保险公司的风控系统将会越来越严格,同时也意味着以后买保险会越来越难。
那么,风控系统是根据什么来评判拒保的呢?
大家看看这家专业做智能风控的公司,里面所包含的项目都很有借鉴意义。
这说明,未来买不了保险,不一定是健康问题,还有诸多原因。
比如信用卡逾期、频繁使用花呗借呗这些消费贷款、支付宝上水电费忘记缴费、凌晨点外卖等不健康的生活习惯,都有可能被保险公司记在小本本上。
保险公司会通过大数据,收集我们个人的职业、财务、行为、健康等多维度数据来搭建投保人的风险模型,给用户打分。
如果分数太低,就买不了。
看到这,是不是觉得保险公司风控挺可怕的。
暴露了自己的隐私不说,还可能被直接拒保。
但其实只有少部分人才会被风控拦截。
而且,因为保险公司的风控系统目前尚未足够完善,偶尔还会伤及无辜。
只要平时多注意这几点,就可以大大降低被风控的概率:
1、保护好自己的征信信用
保险公司调取信息的能力,你我均无法想象。
不仅会看就医记录,也会看信贷、消费贷等其他征信情况。
所以,一定要保护好自己征信,比如信用卡不要逾期,贷款及时归还等。
2、做好如实告知
大数据风控主要拦截的是不如实告知或欺诈风险较高的用户。
那些抱有侥幸心理,故意带病投保、骗保的人,还是趁早收手比较好。
如果不遵循如实告知的原则,留下了不好的数据记录,以后出了保险纠纷,后悔也没用。
3、趁早买保险
在买保险这件事上,犹豫就会后悔。
趁年轻、健康的时候,早点买保险最好,因为拖得越久,身体会出现各式各样的问题,留下的小污点记录就越多,被风控的风险也越大。
不管怎样,尽量不要拖,以免夜长梦多。
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毕竟保险的条款内容太复杂,没买对合适的保障责任,最后吃亏的还是你自己。
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