很多人被拒赔，都是因为它！
但买保险就不一样了，你能不能买到，取决于保险公司卖不卖给你。
大部分投保人都会经历一道坎，那就是“健康告知”：
在投保时，保司会对被保人的健康状况进行一系列的询问。
就好比你上医院做了一堆体检项目一样。
可别小看这道坎，因为健康告知不仅直接决定保险公司是否承保，也跟你日后的理赔有很大关系。
绝大多数的拒赔，都是由于投保时没有做好健康告知。
所以，今天就给大家讲解一下健康告知，多了解，才能安心投保~
| 为啥保司要在投保前设一道关卡？
对保司来说，
一是为了防止“带病投保”的情况发生，二是为了减轻赔付风险。
之前有个案子，丈夫是医生，妻子是保险代理人，
丈夫在投保前察觉出自己可能身患甲状腺癌，去了私立机构一查果然患了，
当即联合妻子买了多份保险，为骗取几百万的保额。
特意选择私立机构就诊，以为这样就能瞒天过海，
结果，还不是被保司给揪出来了，最后判为诈骗罪，送进了小黑屋。
想不到吧，骗保是犯法的，保司要真这么好糊弄，咋存活啊？
另外，设立健康告知，对投保人来说，也是个好事儿。
你想，如果没有健康告知，谁都能买到保险，那么非健康人群就更容易获得保险赔付。
而赔付的钱是大家共同的保费啊，这对健康的投保人来说就很不公平！
所以，健康告知的设置，也是一种维护投保人公平保障的权益体现。
| 怎么做才能顺利通过健康告知？
一般来说，健康告知的问题主要包括两方面：
被保人既往史：即本人患病、治疗及目前状况;
被保人家族史：即其父母或直系亲属中是否有家族遗传性疾病。
保险业有两种告知方式：
询问告知：问什么答什么，没问到的就不说；
无限告知：不管问没问到，只要你有健康问题，就都得说。
还好，我国大陆保险行业普遍采用的是询问告知，相对宽松些。
健康告知的最终标准，是以医院就诊、药品购买等留下的记录为准。
其中医保卡的信息记录比较特殊，只要是你本人的医保卡，所有记录都默认归于你个人名下，
很多人就是因为把医保卡借给了亲戚朋友，记上了某些疾病，被心仪的保险产品给拒了……
所以，外借医保卡，要三思啊！
如果不符合健康告知，不能直接投保，还可以通过“核保”挽救一下。
保险公司会根据你核保的情况，做出承保、除外承保、加费承保、延期承保、拒保等决定。
| 关于隐瞒或欺骗的后果！
投保人过失导致未如实告知：保司有权解除合同；有严重影响的会拒赔，仅退还保险费。
投保人自己的故意隐瞒：拒赔并不退还保险费。
由于保险销售人员误导：理赔被拒，诉讼也很难。
| 这种情况，问了可以不回答！
你可能会在健康告知看到类似的问题：
这，让人怎么答？
未提及的症状，说还是不说？
谁会天天算自己抽了多少烟，喝了多少酒？
要我说，大可不必理会！
我国《保险法司法解释（二）》第六条中明确规定：
投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容。当事人对询问范围及内容有争议的，保险人负举证责任。
保险人以投保人违反了对投保单询问表中所列概括性条款的如实告知义务为由请求解除合同的，人民法院不予支持。但该概括性条款有具体内容的除外。
说白了，这就是保司在询问中使用概括性的询问方式，变相将询问告知转变为投保人主动告知，增加了投保人的义务。
所以，你有权不告知全部情况。
说了这么多，如果您目前有购险打算，可以扫码添加小助理咨询，毕竟保险产品千千万，保险条款晦涩难懂，多了解，才能少些损失！
对了，还要提醒大家，最好不要在投保前去体检！
万一查出啥毛病，那不是添乱嘛？
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