花费近万元给孩子买保险，结果啥也不赔？
老粉都知道，我之前多次提过：买保险，应该先保大人，再保孩子。
可耐不住一些“爱子心切”的家长，多次留言私信我，让我出一期“儿童购险攻略”~
我明白大家初为人父人母想保护孩子的心，可你问我：“有没有那种，一张保单就包含重疾险、寿险、意外险和医疗险等产品，买一次能保障孩子所有未知风险的产品？”
明确的告诉你，有，但很贵！
这些保障责任七七八八的加在一起，保费一下就飙升到近万块。
虽然看似很全面，但这样的保险产品，其实是问题最多的，会让你白花许多冤枉钱。
大伙儿换个角度想想，天底下有一种药能包治百病吗？
所以遇到一款什么都能保的保险产品，您可得多长几个心眼儿。
为了防止大家被坑，我先说说关于儿童投保的典型误区。
误区一：给孩子买寿险
很多家庭给孩子买保险，就是要买保障“全”的，能全方位保护孩子的。
某些销售人员就利用了这一点，把乱七八糟的保险捆绑在一起让你买，你以为保障全了，但实际上踩了大坑。
比如稀里糊涂地给孩子买了寿险……
绝大多数儿童寿险的条款，是这样写的：
“被保险人于18周岁的保单周年日之前身故，我们无息返还所交保险费，本主险合同终止。”
这意味着，你给孩子买了一份寿险，前18年还不能用，如果身故了也只退保费。
18年后，孩子长大了，万一孩子身故了，买了50万保额就会赔50万。
可是，含辛茹苦把孩子养这么大，这50万又能弥补什么呢？
所以，给孩子买保险的话，寿险暂时就别考虑了！
误区二：收益不确定的教育金
很多家庭都想给孩子存一笔以后上学的钱，这原本是个好事儿，但却常常买错了产品。
有些理财型的保险，乍看起来收益很高，但是合同内并没有写明保底收益，几年后用钱的时候才发现和预期不符，并没有领到那么多钱，而此时退保就白白受损失，不退保吧，这个产品如同鸡肋，实在没用，不得不陷入了左右为难的抉择里……
那么给孩子买保险，到底应该怎么配置才合适？
1、少儿医保
少儿医保很便宜，每年只要花100-500块（国家还会补贴保费的40%-60%），就能报销60%-90%的医疗费用。
无论什么身体状况，新生儿落地就可参保，而且在出生三个月之内参保，这三个月之间产生的医疗费用都报销。
所以无论大人还是小孩，在考虑商业保险以前，一定要把医保这个国家基础福利配上。
配置了少儿医保以后，在这个基础上补充一些商业医疗险就可以，和大人的配置逻辑一样，社保打底，商业医疗保险做补充。
担心严重疾病报销的就把百万医疗安排上，担心发烧肺炎导致住院花个大几千块钱这样的情况，就补充一个小额医疗险，针对一万元以内的住院费用也能报销。
2、少儿重疾险
少儿重疾险是给付制，
一但患了合同里约定的疾病，保险公司会直接赔保额，买了50万就赔50万。
不同于医疗险的理赔金只能给医院，重疾险赔的这笔钱，花哪儿都行，无论是用来给孩子看病，还是照顾孩子未来的生活，全随你意。
有重疾险给孩子作保障，对于家庭来说，意义重大。
因为一般治疗孩子的重大疾病花费都很高。
以白血病为例，重症室的费用每天都要上万块。
所以关于儿童重疾险，一定要及早配置，而且要配到50万以上才能更好的应对未知风险。
3、少儿意外险
小到跌打损伤，大到交通事故，少儿意外险都能保。
而且还便宜，20万的保额，每年不超过100块。
但给孩子买意外险有两条建议：
一是要重视意外伤残、意外医疗部分。
因为意外死亡责任，国家规定9岁以下有20万的限额，多买了也白买。
二是如果家里的孩子实在太皮，还可以顺道买个附带监护人责任。
熊孩子不小心砸了叔叔家的瓷瓶，还是毁了阿姨家的ipad，保险公司都会替你赔一部分。
关于儿童购险的配置，今天就说到这儿。
提醒一下大家，在进行具体选择时，最好多比较同类产品的利弊，拿不准主意的，可以找我们的小助理聊聊再做决定。
最近也上线了新的少儿重疾，正在考虑配置的家长朋友可以来找我们啦~
对孩子来说，饮食起居的点滴照顾是感受得到的亲情；而为家庭做好科学的保障配置，则是另一种无法言说的爱。
如果大家有其他疑问，或想了解各类保险产品的条款功能，可以扫码咨询“小助理”，我们会及时为您提供性价比最高的购险方案~
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注意！这个时间段出险，保司不会赔以前有种癌，得了能发财火遍全国的惠民保，真的“惠民”吗？带病投保，只要熬过两年就能赔？