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男人,普遍都“贵”

司书甲 小司频道
2024-10-29


有人私信我:为什么男性买保险总是比女性更贵,难道保司也搞性别歧视?

 

可以很负责任地告诉大家,还真不是。

 

保险精算师在给产品定价时,会把各种风险考虑进去,

只要风险越高,价格就越高,这才是保费的底层逻辑。

 

所以男性买保险更贵,侧面也说明了男性发生风险的概率普遍高于女性。


他们更容易得重疾,更容易发生意外,也更容易挂掉。


 

这一点,可以从保险行业历来发布的数据找到证据。


 

01

男性患重疾的概率比女性高

 

下图为“重疾旧定义”的发生率表:

 

可以看出,50岁是男女患重疾的分水岭

且男性在50岁后,患重疾的发生率逐年高于女性。

 

 

为啥男性患重疾的概率比女性更高呢?

 

因为相比女性,男性更多会沉迷烟酒等不良嗜好,他们更容易患脂肪肝、肠胃病等疾病。

 

比如说肝癌,根据世卫组织IARC公布的《2020年全球癌症发生率情况》,我国男女发病之比约为 3:1。

 

比如肺癌,每10万人中,就有47.8个男性得过肺癌,而女性只有22.8个,男性是女性的2倍多。

 

再如胃癌,男性发生率是女性的2.4倍。

 

究其原因,和男性经常吸烟、喝酒、生活习惯不良有很大关系。

 

这些数据乍一听起来可能没什么实感,但要是从产品本身来看,保费会存在不小的差距。

 

以重疾险“性价比之王”

——和泰人寿的【超级玛丽6号】为例,


同样是30岁,买30万保额,保终身,30年缴费,不附加其他责任,

 

男性每年是3180元,

女性每年是2961元,

差了219元,

按30年来算,总共贵了6570元


 

02

男性死亡概率比女性更高

 

据世卫组织2019年公布的世界各国人均寿命排名得知:


我国女性的平均寿命是77.6岁,男性是74岁。

 

女性比男性活得更久。

 

这也就解释了,为什么男性买定寿产品会更贵。

 

因为定寿是必须在某个期限前人没了,才赔的产品,很明显,男性在定寿保障期间“挂了”的风险更高,所以保费自然也就贵了。

 

【定海柱2号】为例,


都是30岁,100万保额保到60岁,分30年交,

 

男性每年是1068元,

女性每年是575元。

男性比女性足足贵了近一倍


男性死亡率高于女性,有多方面原因:

 

一是发病率高,男性癌症死亡率整体都比女性更高。

 

二是生理特征,男婴出生后的发育速度,相比女婴更缓慢,有专家指出,男性发育失调比女性高出3-4倍。

 

三是从事职业,男性比女性更多从事高危职业,像士兵、警察、建筑工、矿工、消防等等,所以死亡率更高。

 

除此之外,中国男性的自杀率也高于女性,从2006年开始,男性自杀率就超过了女性。


因为男性,往往面临着更大的社会压力。

 
 

 

03

男性发生意外的概率高于女性

 

去年5月,银保监会就发布了《中国保险业意外伤害经验发生率表(2021)》的通知。

 


这张表,表示的是当年意外身故人数。

 

比如40岁,每1万个人里,男性死亡2.9929个人,女性死亡1.1952个人。

 

可以看出,在多个年龄段里,男性发生意外身故的概率也远远高于女性。

 

看到这儿,您还觉得保险产品以更高价卖给男性,是搞性别歧视吗?


我只想说,身为爷们儿,活着太难了……

 

那有没有可能可以避开某些潜在风险呢?

 

不太现实。

 

对很多男性来说,他们也无能为力,


谁都知道吸烟喝酒不好,但戒不掉;

知道熬夜加班不好,但必须干;

知道要少点应酬,但工作需要……


 

怎么办?

 

说实话,我能想到的只有保险。

 

男性的患疾率与致死率这么高,有风险,就得有保障。

 

您要实在是抗拒商保,那社保也总该有吧。

 

再不济,花个百八十块钱,配个惠民保也行啊。

 

如果您目前有了购险意识,

 

我的建议是,优先配置这四类产品:

百万医疗险+重疾险+意外险+定期寿险。

 

百万医疗险:管的是医疗费用报销;

重疾险:保的是重大疾病;

意外险:如其名,保的是各种各样的意外;

定期寿险:是体现男人对家庭责任的保险。(不幸身故后,能给家人留笔钱)


彩票的中奖率那么低,仍有无数人愿意为了这个小概率去尝试。


而发生疾病、意外的概率远大于前者,却只有少数人想到要给自己买一份保障。


或许真的有人可以一辈子无病无灾,但我并不愿意冒这个风险。


健康、亲情、家庭都是输不起的,相信这也是大部分人的想法。


所以,有购险需求的朋友,早下手心里早踏实,别一拖再拖了。


如果您目前有购险打算,或对保险存在某些疑问,随时可以找我们的小助理咨询~




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