男人，普遍都“贵”
有人私信我：为什么男性买保险总是比女性更贵，难道保司也搞性别歧视？
可以很负责任地告诉大家，还真不是。
保险精算师在给产品定价时，会把各种风险考虑进去，
只要风险越高，价格就越高，这才是保费的底层逻辑。
所以男性买保险更贵，侧面也说明了男性发生风险的概率普遍高于女性。
他们更容易得重疾，更容易发生意外，也更容易挂掉。
这一点，可以从保险行业历来发布的数据找到证据。
01
男性患重疾的概率比女性高
下图为“重疾旧定义”的发生率表：
可以看出，50岁是男女患重疾的分水岭，
且男性在50岁后，患重疾的发生率逐年高于女性。
为啥男性患重疾的概率比女性更高呢？
因为相比女性，男性更多会沉迷烟酒等不良嗜好，他们更容易患脂肪肝、肠胃病等疾病。
比如说肝癌，根据世卫组织IARC公布的《2020年全球癌症发生率情况》，我国男女发病之比约为 3：1。
比如肺癌，每10万人中，就有47.8个男性得过肺癌，而女性只有22.8个，男性是女性的2倍多。
再如胃癌，男性发生率是女性的2.4倍。
究其原因，和男性经常吸烟、喝酒、生活习惯不良有很大关系。
这些数据乍一听起来可能没什么实感，但要是从产品本身来看，保费会存在不小的差距。
以重疾险“性价比之王”
——和泰人寿的【超级玛丽6号】为例，
同样是30岁，买30万保额，保终身，30年缴费，不附加其他责任，
男性每年是3180元，
女性每年是2961元，
差了219元，
按30年来算，总共贵了6570元。
02
男性死亡概率比女性更高
据世卫组织2019年公布的世界各国人均寿命排名得知：
我国女性的平均寿命是77.6岁，男性是74岁。
女性比男性活得更久。
这也就解释了，为什么男性买定寿产品会更贵。
因为定寿是必须在某个期限前人没了，才赔的产品，很明显，男性在定寿保障期间“挂了”的风险更高，所以保费自然也就贵了。
以【定海柱2号】为例，
都是30岁，100万保额保到60岁，分30年交，
男性每年是1068元，
女性每年是575元。
男性比女性足足贵了近一倍。
男性死亡率高于女性，有多方面原因：
一是发病率高，男性癌症死亡率整体都比女性更高。
二是生理特征，男婴出生后的发育速度，相比女婴更缓慢，有专家指出，男性发育失调比女性高出3-4倍。
三是从事职业，男性比女性更多从事高危职业，像士兵、警察、建筑工、矿工、消防等等，所以死亡率更高。
除此之外，中国男性的自杀率也高于女性，从2006年开始，男性自杀率就超过了女性。
因为男性，往往面临着更大的社会压力。
03
男性发生意外的概率高于女性
去年5月，银保监会就发布了《中国保险业意外伤害经验发生率表（2021）》的通知。
这张表，表示的是当年意外身故人数。
比如40岁，每1万个人里，男性死亡2.9929个人，女性死亡1.1952个人。
可以看出，在多个年龄段里，男性发生意外身故的概率也远远高于女性。
看到这儿，您还觉得保险产品以更高价卖给男性，是搞性别歧视吗？
我只想说，身为爷们儿，活着太难了……
那有没有可能可以避开某些潜在风险呢？
不太现实。
对很多男性来说，他们也无能为力，
谁都知道吸烟喝酒不好，但戒不掉；
知道熬夜加班不好，但必须干；
知道要少点应酬，但工作需要……
怎么办？
说实话，我能想到的只有保险。
男性的患疾率与致死率这么高，有风险，就得有保障。
您要实在是抗拒商保，那社保也总该有吧。
再不济，花个百八十块钱，配个惠民保也行啊。
如果您目前有了购险意识，
我的建议是，优先配置这四类产品：
百万医疗险+重疾险+意外险+定期寿险。
百万医疗险：管的是医疗费用报销；
重疾险：保的是重大疾病；
意外险：如其名，保的是各种各样的意外；
定期寿险：是体现男人对家庭责任的保险。（不幸身故后，能给家人留笔钱）
彩票的中奖率那么低，仍有无数人愿意为了这个小概率去尝试。
而发生疾病、意外的概率远大于前者，却只有少数人想到要给自己买一份保障。
或许真的有人可以一辈子无病无灾，但我并不愿意冒这个风险。
健康、亲情、家庭都是输不起的，相信这也是大部分人的想法。
所以，有购险需求的朋友，早下手心里早踏实，别一拖再拖了。
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