退休继续还？专家建议还房贷延长至40年……
周末，“专家建议还房贷时间延长至40年”这条言论，登上了热搜第一，引起了无数网友热议吐槽：建议专家不要建议……
微博截图
除了延长房贷还款时间外，还建议降低首付比例、允许有压力的人前五年只还利息等措施，以此减轻些年轻人买房负担。
原话解释说：当前国内的首付比例相较于国外来说算是比较高的，年轻人的上车难度偏大；
拉长还贷年限，哪怕到了退休，也有退休金。
咱们挨个看下这些提议；
至于前5年只还利息
又不是直接减免这几年利息，前期不还本金，那么长远来看利息就更多。
降低首付
专家认为国内不会一下子降太多，可以考虑降到20%；
关于这点，争议倒没有那么大。
主要是当前楼市低迷，各地因城施策，今年来多地调整首付比例，据不完全统计，已有部分地方首套房调整至20%。
那首付比例是不是越低越好？
当然不是！
这是经过各方面考虑，典型的差异化信贷调控政策，以有效控制信用风险。
说来也巧，这个月就有个真实案例；
深圳就有楼盘“0首付”购三房的营销活动（实际操作，其实搞首付分期那套），没多久就被当地房房管部门叫停；
12号，深圳市房地产中介协会，专门发布了个提示，针对的就是所谓“零首付”购房风险。
来源：深圳市房地产中介协会资讯版公众号截图
不管是“零首付”还是低首付都有被银行拒贷和违约风险，到时候可能不仅拿不到房，还要面临官司。
个别房企行为都会及时明令禁止，更何况银行。
看起来门槛是降低了，但是大头，还是在向银行贷款的金额部分，贷得多、利息自然也水涨船高，后续还款压力仍是不可避免的问题；
很容易让购房者过度加杠杆，尤其是当前经济形势的不确定背景下，未来收入不明朗，从而造成后续月供增加、断供等系统性金融风险情况发生；
至于还房贷时间延长至40年……
还是上面提到的偿还能力问题。
就算20岁贷的款，60岁还完……
咱们前两天还聊到养老是无上限的存在，就算彼时身体健康、无病无灾，那退休金给了房贷，老龄就业难，日常生活又该怎么办？
除此之外，你增加了还贷年限，银行自然要收取相应时间的利息。
以现在最低贷款利率4.1%来计算，像银行等额本息借款100万，30年的话总利息在73.95万元，每月折合下来要还4832元，延长至40年，总利息103.61万元，月供为4242元。
嗯……月供是少了，每月590元，而利息多了小30万……
不过，咱也不杆子打死一片，他也曾呼吁过银行信贷适度支持开发商复工复产，尽快恢复烂尾项目；住房补贴、税收给购房者优惠；受疫情影响，还款不及时导致征信影响的给予放宽等合理建议。
说一千道一万，一定要考虑好短期及长期规划。
现在及以后，安全性和流动性，已经成为比上涨空间更重要的因素。
如果是刚需，政策合适，该上车还是要上车的。
要结合自身情况，不盲目，视收入、消费需求等审慎做出更适合自己的选择，量力而行。
如今形势不一样，需要咬牙去够的房子，要谨慎考虑。
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