不要小看了“轻症”！
大家要是看看各家保险公司的理赔报告，会发现一个很奇怪的现象。
那就是在重疾险的保险责任中，重疾的理赔件数远超其他保险责任，几乎能占八九成。
甚至，超过了常识中应该更高发的——轻症。
有的人因此怀疑轻症没有用，且产生了一些危险的想法。
比如↓
能不能不要轻症？
也曾见过一些自媒体人这么鼓吹，
认为放弃“轻症责任”，提高“重疾保额”的优先级更高。
其实重疾险最初并不长现在这样，一开始还没有轻症、中症和重疾，没有特定疾病赔付这样那样的花式责任。
重疾险的发展过程就跟搭乐高一样，不停地累加保险责任，保费也越来越贵。
90年代市面上的主流产品是寿险，
重疾险一度沦为附加险产品，只管十来种重疾。
再往后，重疾险没往保疾病发展，分红型重疾险反而先出现了。
大概是在06年左右，深圳的几个投保人集体起诉友邦，因为它家某款两全重疾险条款太严格了。
可以说是“只保死不保生”，且代理人在销售时并未履行如实告知义务。
后来这场风波越闹越大，后起的保险公司才适应市场，推出了轻症等更重视疾病的保险责任。
之前很多古早的重疾险产品，保险责任里只有重疾，轻症被列为可选责任，加轻症的话还要加钱。
而现在的重疾险产品，90%都包含轻症，它的存在是有考量且有必要的。
轻症虽然叫轻症，但其实不轻。
不是小发烧小感冒那种，它们有的症状是重疾的早期阶段。
比如黑色素瘤以外的，未发生淋巴结和未远处转移的皮肤恶性肿瘤是轻症，
但要是向远处发生转移了，就是重疾。
比如脑中风导致的后遗症，确诊180天后自主生活能力完全丧失，无法独立完成“六项基本日常生活活动”中的两项，是轻症，
但无法完成三项及以上的，就是重疾。
所以轻症条款的存在，减少了理赔难度。
被保人如果在轻症阶段能拿到钱，就可以早点看病，不至于把某些疾病拖成重疾。
而且由于轻症一般是单独付费，所以轻症理赔并不影响重疾责任，罹患上了重疾该赔还是会赔。
这是一个保险公司和被保人双赢的条款。
如今大部分的重疾险都包含轻症，并且能做到轻症多次赔，
但有的产品，充其量只是个凑数的。
比如，它可能会缺少几种常见又高发的轻症。
比如，赔付比例低，还分组赔付。
购买重疾时，一定要弄清条款，知道哪些能赔哪些不能。
重疾险的责任设计最是复杂，光是轻症责任这一点就能耗费你不少心力，更别说其他的附加责任了。
所以，最好找个专业人士帮您分析分析。
如果您目前有投保意向，或对保险有其他疑问，随时可以找小助理咨询~
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