条款复杂如天书？一文教你轻松读懂！
保险的合同条款，动辄几十页纸，加上各种专业术语，对大多数人来说，无异于“天书”！
只有自己能看懂保险条款，才能选择到更适合自己的保险产品。
话不多说，今天就教大家看懂保险的合同条款。
买保险前会遇到健康告知，一定要认真核对自己的健康情况是否完全符合，不然会有拒赔的风险。
填完健康告知后，接下来就得认识投保基础规则了。
1、投保基础规则
合同成立日期：保险公司收到保费的时间。
合同生效日期：保险不是交完钱就生效了，确认好生效时间。
保障期限：就是说这份合同能保多久，几年、几十年或者终身。
犹豫期：现有规定长期险的犹豫期不得少于15天，如果在犹豫期退保，可以无息退还保费。
等待期：在这个期间生病（意外造成的除外），保险公司不予理赔，主要是防止出现某些人带病投保的情况。
宽限期：续期到了该交保费的时候，忘记了交钱，通常会有60天的宽限期，在宽限期内把保费交上去就好。
中止期：宽限期60天到期后，如果还没交费，就会进入中止期，合同效力被终止，一般是2年。
投保人：交钱的人 。
被保险人：实际保障的人。
受益人：领取保险金的人。
搞懂这几个规则之后，我们就可以看特别约定和保险条款里面的保障部分了。
2、关于特别约定
看到一位网友留言↓
答案是：特别约定。
因为特别约定的法律效应高于保险条款。
在保险司法解释二中有明确规定：
（图片来源：《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》）
也就是说，当特别约定和保险条款有差异时，要以特别约定为准。
除了法律有相关规定，有些产品也会在投保须知或特别约定中进行说明。
比如，中国人保的 1-6 类职业意外险就在投保须知中明确了，特别约定的效力是高于保险条款的：
（图片来源：人保 1-6 类职业意外险的投保须知）
所以，大家在投保时，认真看好特别约定，避免买错产品。
3、关于保险责任
这是整个保单最核心的部分，它确定了我们享有的保障范围。
这部分非常重要，需要仔细阅读。
尤其是加粗加黑的部分，涉及到一些保障细节和要求，一定要特别关注。
4、关于免除责任
它确定了保险合同不保什么，一旦发生责任免除中的任何一项内容，是无法赔付的。
不同类型的产品除外责任一般不同。
比较常见的无证驾驶、酒驾、自杀、先天性疾病、战争、核辐射等等。
但有一些医疗类的保险产品，责任免除范围还包含流产分娩、牙科疾病治疗等，买的时候要了解清楚。
最后说一下现金价值的说明，一般长期险都有现金价值的，这个数据就是未来你退保了，保险公司退给你多少钱。
其实买保险，就是买未来的保障，希望每位朋友在投保时，都能多认真阅读保险条款，做到心中有数，才能让保险更“保险”。
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