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诺奖得主:创新,通常来自愣头青

赞赏小侠 笔记侠 2019-04-07

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内容来源2018年12月15日,在混沌大学主办的独家新经济思维大课上,2014年诺贝尔经济学奖获得者,世界著名经济学家JeanTirole(让·梯诺)进行了以“技术革命下的颠覆——商业模式与劳动力的未来”为主题的精彩分享(此为上篇)。笔记侠作为合作方,经主办方和讲者审阅授权发布。


讲者 | JeanTirole  今日笔记达人 | 任筱米

封图设计 | 子墨  责编 | 嘉琪

第  3212  篇深度好文:8337 字 | 12 分钟阅读

完整笔记•商业思维


本文优质度:★★★★★   口感:枇杷


笔记君邀您,阅读前先思考:


  • 我们为什么不监管谷歌和Facebook?

  • 提高价格和消费者减少之间,如何取舍?

  • 我们该如何实现公平竞争呢?


数字化的未来有着可以让我们更富裕、更快乐、更健康的潜力,同时也让整个社会具有更大的包容性。

 

一、商业模式

 

1.多边市场和双边市场


这是一个非常简单的理念,但它在当今世界中占据着主导地位。如果你有一个平台,就需要引入各方的用户。

比如索尼旗下的PlayStation,或者你手机上的腾讯。这些游戏平台吸引两种人:玩家,就是你和我;游戏开发者,他们会把游戏写入平台。

 

如果是门户网站,例如Google,或者报纸、电视台,那么必须要吸引你和我。我们被称为眼球,就是要观看的人,以及愿意为广告付费的广告商。

 

共享经济市场平台是一样的,比如滴滴或爱彼迎,他们是想吸引那些想要租房、想要叫车或者需要汽车服务的人,同时还有能够提供这些服务的人

以上这些平台在当代世界和现代经济中,变得非常重要。

 

市值世界排名前七位,或者前十大创业公司中的七家,他们都是多边市场平台。作用是促使各方在市场中取得平衡。

 

简单来说,有两种类型的平台。

 

一种是匹配平台。


过去,你很难与合作伙伴进行互动。如果你想找一家餐馆、想寻找住房、想寻找合伙人或工作者,那么你或多或少会被限制在你的小圈子里。在一个小经济体内,你处在一个供应稀缺的状态。

 

现在情况相反,整个世界都可以供你驱使,这时你有一个问题要注意:


如今我们的注意力会被减弱,我们拥有大量的信息可以使用,我们需要平台来指导我们,要明白该和谁打交道。

 

一种是技术平台。


比如亚马逊、爱彼迎等。它们创建交互并且告诉你与谁互动。至少会给你一些建议。


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技术平台能够在任何地方促进或改善人与人之间的互动。如果你和一个商家之间产生交易,你可以通过支票或现金支付,也可以通过阿里支付,或VISA卡、或万事达卡支付。

 

我在微信、Skype、Zoom,或类似的平台上与你通信,交互会更加容易,它能够产生或者改善人与人之间的互动。

 

2.如何组织你的商业业务?

 

人们经常使用的方法是反复的错误试验。他们尝试,然后失败,继续尝试,又继续失败。但最终会有人以更好的商业模式取得成功。

 

或许你可以通过使用一些原则来简化这个理论,并且试着考虑如何组织你的商业业务。

 

从抽象层面而言,一个平台会面对需求双方。回到刚才说的这个模式,你需要吸引用户,还需要吸引卖家。要做到这个,你有多种办法,一个是价格工具,一种是非价格工具。

 

① 价格工具

 

我们怎样分配两方的价格呢?任何企业都需要考虑这一点,就是所谓的需求弹性,这是一个看起来很奇怪的术语。

 

需求弹性基本上是在说,如果我将价格提高了一个百分点,我会失去多少客户?我把价格提高了一个百分点,会失去多少消费者呢?如果失去的消费者少,我就可以提高价格,如果失去的消费者多,我就必须保持低价。

 

这对任何企业都是如此,对于多边市场而言尤其如此。

 

但多边市场在考虑到需求弹性外,还考虑到双方之间的外部性。如果PlayStation(日本Sony旗下的索尼电脑娱乐SCEI家用电视游戏机,现已成为最出名的家游产品之一)上有很多游戏可以玩,我很愿意买一个PlayStation。


相反,对于开发游戏的人,如果有足够多的人有PlayStation游戏机,他们才会开发PlayStation平台的游戏。

 

如果有足够多的商家接受支付卡,我就愿意持有信用卡或支付卡、VISA卡。相反,如果很多消费者拥有支付卡,那么商家就会被迫接受支付卡,双方之间存在外部性。当然,这对商业模式而言非常重要。

 

你必须考虑由外部性产生的盈余。如果我产生了很多盈余,我就是一个理想的合作伙伴,平台会向我收取低价,而向另一方收取高价。相反也是一样。

 

价格结构的设计是为了让双方都参与到其中,而不是公平地分配成本,成本分配中没有公平可言,它更多的是试图吸引双方参与到交易里。

 

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双边平台可以描述每一边可以承受的内容,以及外部产生的外在因素。一般来说,它会导致不平衡的价格模式,所以通常会有低价方和高价方。

 

比如,想象一下搜索引擎或者门户网站、报纸。一般低价的一方是你和我,我们甚至不付服务费,代价就是广告商们要为广告付费。

 

勒纳公式,一个双边市场的典型公式。就是价格-成本差率,等于需求弹性的倒数。这是平台利润最大化的原因。

 

比如,门户网站上的消费者,可以为广告带来盈余,广告商非常渴望接触到客户,尤其是通过有针对性的广告。


所以我愿意以非常低的价格,向消费者收取费用,因为我知道我将会通过广告商赚取大量利润,这正是在现实中会发生的。

 

因此,一般来说,价格往往低于成本,的确如此。报纸总是卖的比它的边际生产成本便宜,因为报纸可以从广告中获取利润。

 

实际上,成本往往为零,成本为负很难做到。如果你的成本为负,除了一些特例,那就会有套利。

 

比如,你付费供人们在谷歌或其他任何搜索引擎上看视频,那就有可能有套利。但你很想吸引那些消费者,你的成本就必须停止在零,以防止套利。

 

在某些情况下,没有套利风险,还会去倒贴钱,就是某些支付卡类型的情况。有些类型的支付卡可以提供所谓的现金返还奖金,无论何时使用你的卡,你都会获得百分之一或百分之二的交易费用。或者你可以得到一些常旅客里程,这将允许你享受免费旅程。

 

这里不会有任何套利,因为另一方有人,这个人是商人,将支付百分之一、百分之二、百分之三、百分之四等等的交易费用。

 

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确保所有价格策略,对所有平台都非常重要,因为如果你未能找到合适的价格策略,你的商业一定会失败。

 

② 非价格工具

 

非价格工具可以来吸引用户,平台的行为往往像监管机构一样,比如公用事业监管机构。

 

在共享经济中,平台试图避开那些不受欢迎的司机,像优步和滴滴有着出租车性侵的问题,这是很可怕的。

 

你做一些背景调查,确保司机是可靠的人,给他们更好的培训,以便为用户提供更好的服务。去掉那些声誉不好的人,即便你事先无法对他们进行筛选,那你也要试图远离他们。


 

在金融平台金融交易中,如何保护用户免受其他用户的侵害?典型的方法就是偿付能力要求,要求各方公布抵押品,以防他们不偿还。

 

如果是从事电子商务业务,那么会对卖家进行评级,以便你知道这个卖家是否可靠,最重要的是评论的真实性。


对于滴滴或优步来说,问题不是太大,但对餐馆来说,要确保评论的真实性,并不容易。

 

还有各种仲裁。比如买家和卖家之间发生争议,你会想要介入保护买家。阿里巴巴就是用第三方支付来建立买家对电子商务的信任。买家对卖家提供的商品不满意,钱就不会到达卖家账户。

 

现在在平台业务中,你通常会在各种应用之间来创造竞争,为什么呢?是因为如果有竞争,你会得到更好的服务,更低的价格。当然,卖家不会喜欢它,但买家会很高兴。


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既然你与买家和卖家都有联系,那实际上创造竞争可能是一件好事。

 

平台还会起到价格监管的作用,比如价格监管机构可能是苹果商店。比如每首歌设定上限一美元,那么歌曲作者或音乐公司,就不能对这首歌收取超过一美元的下载费。

 

设定上限,保护用户免受过高的定价,重点不仅仅在于收取的价格,还关注监管层面与价格无关的方面。

 

3.赢家通吃现象和市场力量

 

规模非常大的、占据主导地位的公司,出现赢家通吃现象,是因为所谓的网络效应。

一种是直接网络效应。


我使用Facebook是因为你也使用Facebook,我使用微信是因为你也使用微信。

 

一种是间接网络效应。


我不会在平台上直接地关心你,但我会间接地涉及到你。


 

搜索软件有谷歌,有必应。很多人用谷歌,为什么?因为谷歌有更多的搜索来源,有更多的人使用它,可以更好地进搜索,这是间接网络效应。这很常见,不限于新经济。

 

但无论网络效应是直接的还是间接的,都意味着会有垄断倾向,或出现寡头局面。因为你需要规模,需要扩展,来实现你的目标,这意味着要拥有大量的市场权力和高利润。例如Facebook和谷歌,在广告上盈利非常多。

 

也有愿意长期亏损,进而成为垄断者的。比如亚马逊,长期以来一直亏损,大部分资金,都来自云计算业务。但是,云计算并不是亚马逊的基本盘服务。

 

4.平台的兼容性和开放性

 

兼容性是你的技术可以被用于网络效应,可以从网络效应中受益。

 

铁路系统刚刚出现在19世纪的美国时,每个公司都有自己的规格。直到19世纪50年代中期,才出现了某种标准。

 

而互联网不同,它是由向所有人开放的路由协议开始的。一般规则是,现有公司不希望与未来的竞争对手相互协作。为什么?因为网络效应是保持垄断的重要方式。

 

如果没有兼容性,就会倾向于出现垄断者。这就带来了平台的困境问题。在多边市场,你是否想在自己的应用上,拥有多个应用程序。具体而言,你可以有自己的应用程序,也可以依靠第三方应用程序。

 

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平台的困境在于,是保持封闭式架构,还是开放式架构。

 

苹果和微软有竞争,苹果公司完全是一个封闭式的架构,在操作系统,开发应用程序,以及制造计算机本身。而微软使用了第三方供应商。


2007年,史蒂夫·乔布斯反对做出可以兼容外部应用程序的苹果手机,但很快他改变了想法,决定做成开放式的,现在有数百万个第三方应用程序,写在苹果手机中,成为一个开放式的系统。

 

安卓操作系统是开放式的,谷歌很聪明,一开始就是开放式系统,基本上任何手机,都可以免费使用安卓系统,只要它与标准化架构保持一致,就不会分化,不会引入不同的东西,这对谷歌来说是一件聪明的事情。


两者之间存在一个权衡,对于移动手机来说,我觉得苹果手机系统占百分之十五或二十,其余都是安卓系统所占比例。

 

微软从安卓系统中获得很多利润,包括从所有应用程序收集的数据。

 

5.消费者的多归属

 

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多归属,可以让你连接到多个平台,这是商业模式非常重要的决定因素。

 

以前在西方和美国,用支付卡时,只有一张卡用于支付,因为有每年50美元的年费,所以人们不会有多张卡。

 

大概在1990年左右,开始没有年费,人们开始多归属,也开始拥有多张卡片。但有个问题,商家不喜欢美国运通,因为有3%或4%的交易费用。但他们不想拒绝接受美国运通,因为害怕失去顾客。

 

几乎在同时,VISA卡和万事达卡只要交易费用的1%或2%。如此一来,哪怕商家拒绝接受美国运通支付,也可能不会失去顾客。

 

鉴于顾客是多归属,在使用多张卡片时,美国运通不得不降低商家费用。

 

所以单归属与多归属可以改变商业模式,可以改变收取的费用,当然也会改变需求弹性。


 

有时候多归属可以很容易,比如说即时消息,可以用Twitter,Facebook,或WhatsApp(用于智能手机之间通讯的应用程序),人们可以快速地从一个切换到另一个,可以以低价进行多归属。

 

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那么多归属需要的花费是多少呢?这取决于价格。但并不是因为多归属便宜或免费,实际上就一定会发生多归属。

 

例如,使用谷歌的人,也可以使用必应,或其他搜索引擎,实际上多归属是很容易的。但用户并没有多归属,仍然只使用谷歌。

 

、市场力量和加密货币

 

1.竞争是一种激励

 

公司已经拥有了很大的市场力量,为什么还会被取代?因为垄断者效率并不总是很高,他们不创新,不想反噬掉、更换自己的产品。

 

所以,创新通常来自于新来的愣头青,因为新加入者没有旧产品可以替代。

 

出租车已经存在了一个世纪,但由于某种原因,出租车垄断者未能创新,故而让滴滴和优步抓住机会。


它们引进地理定位加追踪,预注册信用卡,电子收据,双方评价制度这些几乎众所周知的、并非顶尖科技的东西,进行了创新。

 

2.竞争对银行业的影响

 

银行有忠诚的零售金融基础,有客户,有品牌认知,可以进入资本市场。在借、贷款方面,现有银行有关于借款人的信息。所以,这就拒绝了那些信誉不佳的人。

 

现有银行更能获得公共支持,例如金融救助计划。有一种观念认为,它们太大而不能倒闭,政府会来救它们,因此,也更容易获得自己的信誉。

 

那么后起的金融科技如何进入呢?

 

相比于银行,它们的优点是更加精简,同时拥有更多的数据,因而也具有很强的竞争优势,比如蚂蚁金服。

 

我们也预测,谷歌、Facebook和亚马逊也将进入银行业务,因为他们有很多数据,包括借款人还款能力的数据、个人特质和活动等。

 

这些公司有人工智能,非常擅长算法,会试图理解和预测你的购买意愿。谷歌知道你是否访问了汽车经销商买车,谷歌就可以立即给你报价,向你提供消费贷款,让你买车。

 


当然他们还有雄厚的资金,可以自己做贷款业务,就像蚂蚁金服一样,或者他们可能会创建一个让银行竞争贷款的市场。

 

所以我的预测是:


新加入者将主要是通过大技术平台加入市场。


因为其他金融科技平台的业务很狭隘,也没有品牌认知度,没有客户群,信息很少等等。这就引发了公平竞争的问题。

 

现在有些人担心,我们已经从一种形式不对称竞争转向另一种形式的不对称竞争。银行有信息,必须分享这些信息,包括分享给高科技公司,但高科技公司可能不必共享它们的信息。

 

那么我们该如何实现公平竞争呢?这是银行业未来的大问题,需要大家去思考。

 

3.关于区块链和加密货币

 

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如果你分析一下比特币,会发现它其实就是泡沫。泡沫意味着,它的价格并不反映其基本价值。

 

比特币的价格可能非常高,曾经是两万美元,现在是四千美元。远远高于基本价值,因为比特币的基本价值是零。


如果它不是投机资产,那它就没有任何价值。你用比特币本身,什么都做不了。

 

在这方面,它类似于黄金,黄金的价格比其基本价值要高得多。如果你在行业中使用黄金,它只有一点点用途,价格不会是零,但却很低。

 

作为一名经济学家,我无法告诉你们,比特币是否会成为新的黄金。可能会,也可能不会,因为这一切都取决于投资者的情绪。

 

如果我们都相信,比特币的价值为零,它的价格就等于零;如果我们都相信,比特币将具有很高的价值,它的价格就会很高。

 

我真的担心自己的银行在投资比特币,因为比特币是一个非常危险的资产。现在有成千上万的加密货币,它们大多数不会活下去,因为它们的价值为零。

 


相对于比特币的投资价值,经济学家可能会更关心比特币的社会价值。而我有点担心的是,比特币没有很大的社会价值。

 

这不仅是因为比特币部分用于洗钱、逃税或毒品交易等非法活动,甚至武器销售。还因为生产技术,各国发币行,在发行过程中都会涉及到铸币税,即从发行货币中获得的货币会进入公共部门。

 

在比特币的情况中,铸币税不会进入公共部门,其中一部分在挖矿过程中浪费掉了。因此,这就损害了公共部门的资金。

 

另外,我担心比特币还有一个原因。无论经济衰退还是金融危机,各发币行都能推出相对应的解决对策。


但在比特币世界里,根本不可行。比特币更像是一种投机货币,它不像人民币、美元或欧元那样能够用于交易目的。

 

首先,它太不稳定了,价格每天都在变化;其次,比特币是一个双面平台,如果你想将比特币用于交易目的,将其进行出售,或在市场上买一些商品,你需要有正确的动机才能用比特币支付。

 

但最近使用比特币进行交易,需要支付交易价值的1%作为交易成本,明明有免交易费或者现金返现的支付卡可以使用,为什么还要用比特币付钱呢?

 

因此,在这个阶段,比特币在交易的任何地方都没有竞争力,它仍然是纯粹的投机品。

 

比特币使用区块链,但比特币不是区块链,这不是一回事。

 

什么是区块链呢?它是一种混合物。组成区块链的首先当然是加密,这并不新鲜。其次,区块链可能包括一些智能合约,但这一点并不是必须的。

 

智能合约已经存在于旧经济中,新鲜的可能是分布式账本、数据库,以及公开的交易,无需获得批准,所以没有掌控方,你只属于这个平台。没有可信赖的第三方,这点是新鲜的。


但在区块链中,你还需要更多的东西,比如一些值得信赖的第三方来作网关。

 

例如,如果你想将区块链应用于土地交易,你必须指定一个人,他必须证明土地或你的公寓是存在的,就在那里,是独一无二的;


你还必须指明谁是最初的所有者,所以你至少需要一些门户、一些可信赖的第三方,也许可以找政府来证明某个东西的初始所有权。

 

除此之外,比特币之类的加密货币,其所有权属于加密货币本身。你至少需要可信任的第三方,加密货币才能运作。


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所以,区块链实际上是一项有趣的创新,因为它会赋予一些新功能

 

尽管区块链是一项不错的创新,但我对比特币仍深表怀疑。因为我们已经在运作良好的经济体中,已经有了货币,而且货币运作相对较好,且是由中央银行发行的。我们的货币有许多优点,而比特币没有。

 

三、公共干预

 

1.公共干预的重要性

 

我们正处于巨大的技术、监管创新的边缘。有了人工智能、大数据、遗传学等这些东西,将是一个新的世界。特别是,我们必须考虑该如何处理科技巨头。


这时,公共干预对你们就非常重要,在这个新世界里,法规仍在制定中。

 

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我认为干预的共同点是你必须在保护竞争方面宁缺毋滥,你必须加强消费者保护。但我们想要的政府规制可能效率低下,这是我们不愿接受的,所以我们可能需要重新设计新的监管程序。

 

当我去参加会议时,经常有人问我,我们应该对这些公司采用公用事业监管和利润监管吗?之所以采用公共事业监管的原因是,这些公司的一些核心设施、瓶颈资源,不易被其他企业复制。

 

那么谷歌呢?Facebook呢?我们为什么不监管谷歌和Facebook?

 

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第一,公用事业监管是所谓的服务成本监管。

 

你要衡量电信公司的成本,或电力公司,或铁路公司,第二年调整价格,以便确保这些公司收支平衡,有一些资本回报。这被称为收益率监管或服务成本监管。

 

但是科技公司很难衡量成本。一方面,你必须衡量整个生命周期的成本。谷歌和阿里巴巴以前都不是现在这样的巨头,当然以前有很多潜在的谷歌和许多潜在的阿里巴巴。


如果你想监管这些公司的费用,就像公共事业监管方式那样,那么你必须在生命周期中追踪这些公司。

 

但我们不能为所有公司这么做,因为你必须追踪所有公司,并尝试计算它们成功的可能性,成为主导企业的可能性。


比方说,研发一种新药,大多数药物都会失败,成功概率是未知的,这个时候你怎么合理的计算成本呢?

 

第二,他们大体上都是全球性公司,中国企业却并非如此。

 

阿里巴巴或腾讯,大部分钱仍然是在中国赚的。但这会越来越少,它们会变得越来越国际化。谷歌赚的很多钱是在美国之外赚的,Facebook也一样。所有这些平台都变成了全球平台。

 

但是,过去的监管是所有受监管的公司都是国内公司,只有一个国内监管机构。现在暂时还没有超国家监管机构,也许以后也不会有。于是引发了各国监管机构之间的协调问题,也引发了调拨定价的问题。

 


这些公司的大部分财富来自于无形资产,来自数据,来自专利,无法定位是在这个国家还是另一个国家,很难知道这些公司财富的位置,以及收入来源的地方。

 

所以,实际上很难从国家的角度去规范这些公司。

 

2.核心设施原则

 

核心设施原则是指某种必要的投入,这种投入是竞争对手要进入市场所必须的设施,比如铁轨和车站、输电网,或关键专利,是下游那些为终端用户提供服务的企业所必须要借助的。

 

如果你是一名火车经营者,你需要使用铁轨和车站;


如果你是一个发电站,你需要接入到输电网中,才能触达你的客户;


如果你是技术实施者,你可能需要使用关键专利。

 

如果上游单元难以复制,那么我们就把它叫做核心设施。

 

你是否应该以这种方式监管谷歌或Facebook?答案是肯定的,也是否定的。

 

首先,如果你想拆分一家公司,你必须确定这家公司的核心设施是什么。


是搜索引擎吗?是数据吗?谷歌的核心设施是什么?而且拆分的过程中必须保持稳定。因为拆分一家公司是很难的,会花费三到四年的时间。因此,你必须要注意以正确的方式进行拆分。

 

我不反对拆分,但我目前没有看到任何好的计划。我的直觉是,竞争政策还是最主要的方式。

 

但为此,我们必须使其适应数字环境,并在制定竞争政策时更加敏捷。竞争政策是非常缓慢的。反垄断当局观察一些行为时,需要五六年时间。到那时,新加入者可能已经死了,已经破产了。

 

竞争政策太慢、太迟,所以我们需要新的流程,因为新经济中的事情发展得非常快。


*文章为讲者独立观点,不代表笔记侠立场。


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