原创 | Westpac经理因虚假贷款锒铛入狱！信贷风险在何处？

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本篇共1556字｜预计阅读时2分钟

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一、原西太银行贷款经理被判入狱

二、“中国买家”利用虚假文件贷款

三、警惕：真正的风险不在于海外买家

一

原西太平洋银行（Westpac）贷款经理提交批准了价值$250万的虚假房贷申请，被判入狱三年。

大卫·圣皮埃尔（David St Pierre）因其滥用职权，在明知道贷款申请包含虚假信息和文件时，依然提交批准，至少将入狱六个月，最高被判处三年监禁。

圣彼埃尔已经承认在去年十一月份他有过三次滥用职权的行为。

澳大利亚证券与投资委员会（ASIC）曾指控在2008年至2010年间，圣彼埃尔提交贷款批准时，他就已经知道其中包含虚假信息和虚假文件。

他为西太平洋银行的客户获得了超过$250万的家庭贷款，他们把贷款用来投资塔斯马尼亚房地产开发项目，该项目承诺年回报率在15%到25%之间。据悉，此项目在2011年2月份崩溃，因此客户没有足够的收入来偿还银行贷款。

企业监管机构声称，圣彼埃尔除了基本工资之外，通过鼓励客户从西太平洋银行借贷资金，获取了现金奖金。据说他在明知道客户有的是养老金领取者、照护者或患有残疾，如果项目失败，他们无法归还贷款。

对于那些通过圣彼埃尔从西太银行获得贷款的客户，以及还未从西太平洋银行借贷资金的，但是称在投资此项目之前与圣彼埃尔有直接联系的顾客，银行已经给予补偿。

在宣读判刑时，南港区法院（Southport District Court）法官大卫·肯特（David Kent）称圣彼埃尔的行为是预谋已久，精心部署，一意孤行，绝不是一时疏忽。

该项目是由资本增长国际俱乐部与房地产开发商共同运行的，对于该项目的崩溃原因，澳大利亚证券和投资委员会仍然在调查中。

二

"中国买家"利用虚假文件贷款

看到以上这则新闻，很多读者就会立即联想到：澳洲开始查收入证明是从去年3月开始，4月底西太平洋银行就宣布停止向海外人士发放贷款。

《澳洲金融评论报》在当时报道称，关于中国人伪造收入证明的丑闻已经在澳洲银行界、中介间盛传，很可能这才是促使大型银行停止向海外人士发放房贷的真正原因。

澳洲是个信用社会，所有的收入都要通过文件来表达”，而居住在澳洲的临时居民、移民、留学生等，需要用海外收入证明在澳洲投资房产。

由于中国人的“灰色收入”、“现金收入”更多，这些在收入证明上无法呈现，但还款能力其实很强，这些涉嫌用假收入申请到的房屋贷款，其还款记录竟比澳洲本地人好的多。

Westpac的发言人也在当时针对这个问题进行了回复："海外收入贷款"的拖欠率其实低于平均水平，甚至大部分会提早还清。而且，这些海外贷款人的贷款对资产值比例（Loan-to-Value Ratios）大约维持在70%。

据《澳洲金融评论报》报道称，澳新银行（ANZ）和Westpac批给"假海外收入"的贷款，大约是在10亿澳元以下。精确的来说，占全部房屋贷款共8370亿澳元中的0.12%。并且只有0.12%中的0.4%是拖欠贷款超过3个月以上，实属相当小的比例。

尽管如此，澳洲政府还是更愿意相信有着稳定银行流水账，收入却不高的普通劳动者。

三

警惕：真正的风险不在于海外买家

报道指出，随着住房抵押贷款的拖欠逐渐上升、银行坏账准备计提激增以及个人破产数接近历史新高这三大警告标志的出现，越来越多的澳大利亚房屋所有者、消费者以及房地产投资者们正纷纷拨打金融援助服务热线寻求咨询和帮助。

据报道，澳大利亚理财咨询协会执行董事格斯里（Fiona Guthrie）说：“现在的经济状况即将失去控制，我不知道金融咨询服务行业是否会出现供不应求的现象。”他还说：“许多拨打求助热线的人是承受房屋抵押贷款压力的人，越来越多的人无力偿还房屋抵押贷款了。”

据报道，因之前房屋市场繁荣，澳大利亚家庭共曾大举借贷1万亿澳元(约合5.2万亿元人民币)，这让澳大利亚的家庭贷款负债情况属于全球最高水平。虽然目前部分地区房市过热的现象已受到控制，但悉尼及墨尔本两市的楼市仍在持续升温。虽然大部分人有能力偿还其房屋贷款，但信用评估值的不断恶化也使得相关高管及分析人士的态度变得更为谨慎。

报悉，如果房屋拥有者能有一份稳定的工作，那么偿还抵押贷款完全没有问题。但是澳大利亚的劳动力市场并不景气，按照澳储行的话来讲就是澳大利亚经济中最大的不确定因素。

澳大利亚失业率连续两个月直线上涨，到12月已涨至5.8%接近历史最高，而不充分就业的工人们则希望能获得更多的工时。同时，工资增长情况也呈现有记录以来最低水平。

本文信息来源：澳洲金融评论报

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