养老金系列 | 澳大利亚养老金你了解多少？

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在年轻的时候，退休看起来是十分遥远的事情。根据澳洲统计局数据，澳洲人的平均寿命为82岁，意味着我们有15-20年需要依靠养老金来生活。虽然大多数人都有资格可以领取福利金，也就是我们常常会说的pension，但是也有人认为这笔钱，不足以支持一个令人满意的生活方式。

那到底什么是退休养老公积金？它又是如何运作的呢？

养老公积金是一个长期的储蓄计划，为了在退休以后有一笔储存收入可以用于晚年生活。

在澳洲，每个月收入超过450澳元，那么雇主就会把你的工资的9.5%存到你的退休金账户内。预计在未来几年，养老金比例将逐步提高到工资的12%。这笔钱会被存放到superannuation fund，也就是养老基金当中。

superannuation fund主要被用于股票证券市场、房地产投资，意味着我们可以从股市和楼市中获得回报，这有助于我们的养老金在一段时间里获得补充，增加我们的储蓄。

大多数情况下，实习生也有权利获得养老公积金。但是，是有条件的。一般情况，月工资超过450澳元的学徒工才有权利获得养老金，工资单上部分收入将自动存放到养老基金账户里。

目前有1700万多人都有退休养老金，也为之进行储蓄。 不过也有一部分人，因为工作类型的不同而没有这笔储蓄。那些得不到这笔钱的人，他们往往从事兼职，或得到的是现金收入。

养老金基金协会表示，截止2017年12月，澳洲的养老退休公积金已超过2万亿澳元。那么这笔钱由谁来管理呢？

其中一部分，是由银行或保险公司，如西太平洋银行、澳联邦银行，这些银行有自己的养老基金、资金管理部门或行业基金，在合作的基础上运行，这些养老金会有一个投资选择的范围。有些被投资在低风险的品种，如政府债券。也有一些是成长类基金，有更高的风险，当然更容易受到市场波动的影响。

澳大利亚有多种养老基金的选择。而且在大多数情况下，我们可以自己选择把养老金储存哪个机构、哪一种类养老基金。如果雇员不去做选择，那么用人单位或者雇主就会自己决定。

随着工作时间的推移，养老金会积少成多，有所累计。

那么有什么方法可以提高我们的养老金储蓄呢？

并非所有的养老基金都是一样的，对这些基金进行了解查询非常重要。如果你选错了基金，你的养老基金有可能损失40-50万澳元。因此挑选基金是件非常重要的事情。

当然大部分人在50-60岁之前，都不会去担心这些。但是，等到了这个年龄再去关心的时候，你和其他人的养老金差异已经形成了。所以，尽早地认真的了解养老金非常重要。

那么有什么方法可以提高这笔养老金储蓄呢？

养老金最大收获是来自个人对养老金的额外储蓄和投资，再加上政府帮助。

Super Co-Contribution就是政府为了鼓励中低收入人群增加养老金儲蓄，给符合条件的人群額外支付一定比例的养老金到你的托管养老金账户上。年收入低于51,000澳币的人，现在如果自己额外缴纳养老金，每一年政府会为他们增加500澳元，而且不用交税。

另外一种增加养老金的方法，是整合账户，增加储蓄。澳大利亚税务局数据显示，2017年16%的澳洲人，有超过一个以上的养老金账户，其中11%的人甚至有3个账号。澳大利亚投资委员会表示，合并账号不但能节省费用，而且去查询自己的退休养老金也会更方便。

有不少的人会担心，如果在退休的时候，回到中国去养老。那么我们是否能把自己的养老金取出来带到中国去用呢？

当然可以。事实是你积累了一定的退休金之后，回到中国或其他国家，你可以提出申请，把你所有的养老金储蓄一起带回去。很多澳洲公民，也可以到退休年龄时，申请领取一部分养老金。

《澳洲财经见文》将定期和大家聊聊养老金系列问题，敬请期待。

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