又有3家农商行信用评级被下调 不良贷款攀升

来源 | 路闻卓立

中小银行信用风险不断暴露，今日又有3家农商行主体及债项评级被下调，分别是山东郓城农商行、吉林蛟河农商行、山东莒县农商行。此前贵州乌当农商行信用评级被下调至A-，各项指标低于监管要求。今年以来已经有5家农商行信用评级被下调，首家被降级的银行是安徽桐城农商行。

图/pixabay

今日又有3家农商行信用评级被下调，山东莒县的主体评家由AA-下调至A+，“17莒县农商二级”评级从A+下调至A；山东郓城农商行主体等级从AA-下调至A+，“16郓城农商二级”的等级由A+下调至A。吉林蛟河农商行的主体批评及从A-下调至BBB+，“17蛟河农商二级01”和“17蛟河农商二级02”评级从BBB+下调至BBB，评级展望为负面。

根据三家银行发布的一季报，虽然经营业绩并未发生较大的下滑，但在宏观经济下行时期，银行的资产质量有所下降，不良贷款攀升，流动性压力加大。

路闻卓立认为，随着中小银行信用风险的不断暴露，后续评级下调主体将会增多。此前由于“银行信仰”，银行的违约暴露远低于实体企业，但随着金融同业刚兑被打破，中小银行，尤其是各地农商行将会更加受到市场的挑战。

山东莒县农商行的压力主要来自环保行业出清对实体经济的影响。东方金诚称，受环保治理和担保链问题影响，该行不良贷款上升，关注类贷款占比较高，资产质量下行压力较大；该行对公贷款户均规模较大，集团授信集中度超监管标准，不利于信用风险分散。

从今年公布的一季报来看，一季度营收下滑至1.37亿元，不良贷款率飙升至6.2%，高于监管指标。 

同在山东境内的郓城农商行的信用挑战也来自不良贷款的攀升。中诚信国际称，宏观经济总体下行，当地主要行业信用风险暴露，担保圈风险持续暴露，导致该行不良贷款攀升，拨备覆盖率为53.93%，低于监管要求并。不良攀升导致拨备计提压力增大，对盈利能力产生较大的影响，同时资本充足水平下降，拨备覆盖率低于监管要求并处于较低水平。 

吉林蛟河农商行的主要风险是营收款项类投资回收存在不确定性。根据评级报告的披露，蛟河农商银行共有本金为36.00亿元应收款项类投资暂无法回收，相关案件仍在审理过程中，相关投资未计提拨备，回收存在一定的不确定性。

同时在当前的金融去杠杆的环境中，该行的负债规模仍占据较高的水平，稳定性偏弱，未来的融资能力和融资成本也面临较大的考验。

同时，新世纪评级还提到，该行在合规和风险管理方面存在缺陷，需要改进。

今年以来，已经有5家农商行的主体及信用评级被下调，此前贵州乌当农商行的主体信用评级被下调至A-，2016年该行的二级资本债券下调至BBB+。

2019年首家被降级的银行是安徽桐城农商行，主体信用等级由A+下调为A，该行在2015年发行的2.7亿元的二级资本债券的信用等级由A下调为A-。

桐城农商行被降级的“罪魁祸首”也是不良贷款大幅上升。受宏观经济下行影响，安徽桐城当地制造业、批发零售业受到较大冲击，桐城农商行部分贷款客户无法按时偿还银行本息，形成不良贷款；受到安庆及桐城等地非法集资、担保圈和担保链风险持续暴露影响，当地信用环境受到严重破坏。

2018年以来，该行的资本净额下滑也较为严重。截至2018年末，母公司口径核心一级资本净额和资本净额分别大幅下降至0.3亿元和3亿元，核心一级资本充足率和资本充足率分别下降至0.23%和2.28%，远低于监管要求。(编辑：思懿)

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