华融湘江银行董事长“换帅”，不良贷款率连年攀升

来源｜华夏时报

十年磨一剑。近10年以来，曾一直在华融湘江银行股份有限公司担任要职的张永宏已经辞职。

3月19日，华融湘江银行发布公告称，经该行第二届董事会第六十三次会议审议通过，同意张永宏辞去该行董事长、董事、董事会战略委员会主任委员、提名与薪酬委员会委员职务。

记者向华融湘江银行求证时，其内部人士对本报记者表示，新的接替人员已经到任，但具体是谁并未透露。不过有消息称，原天津农村商业银行执行董事、行长黄卫忠将履新华融湘江银行党委书记。

张永宏还在华融湘江银行担任过副行长、党委副书记、副董事长、总经理、行长等职务。

值得一提的是，近年来，华融湘江银行持续盈利，但也频频陷入债务违约等负面事件中。

湖南信托两年内一进一出

官网显示，华融湘江银行成立于2010年10月，是中国华融资产管理股份有限公司在重组湖南原湘潭、株洲、岳阳和衡阳市城市商业银行和邵阳市城市信用社的基础上，依法合并新设的一家注册地位于长沙市的国有股份制商业银行，注册资本77.5亿元。

自成立以来，华融湘江银行共经历了三任董事长，首任董事长为华融资产前董事长赖小民，第二任董事长为原广发银行创建人、广东省金融办副主任刘永生；第三任则为张永宏，曾在平安银行深圳分行以及广东发展银行武汉分行担任副行长等。

该行行长也多次发生变更。

首任行长为雷志卫；2014年10月21日，中国银监会湖南监管局核准张永宏华融湘江银行行长的任职资格，而早在2013年的财报中就已显示张永宏为该行行长；2016年3月24日，核准蒋俊文华融湘江银行行长的任职资格，也是现任行长。

多方面变动的同时，华融湘江银行的股东也发生了变化。

2018年财报显示，华融湘江银行的前十大股东分别是中国华融资产管理股份有限公司、湖南省信托有限责任公司、天元置业有限公司、衡阳市城市建设投资有限公司、湖南兴湘投资控股集团有限公司、湘潭市两型社会建设投融资有限公司、岳阳市国有资产经营有限责任公司、新煌集团湘潭市新煌资源科技有限公司、株洲市国有资产投资控股集团有限公司、湖南出版投资控股集团有限公司，持股比例分别是40.53%、20%、4.99%、4.90%、3.02%、2.13%、1.86%、1.66%、1.29%、1.29%。

天眼查变更信息显示，2017年12月20日，华融湘江银行完成第一轮增资，注册资本由61.6亿元增至77.5亿元。湖南省信托有限责任公司（下称“湖南信托”）以自有资金32.53亿元认购华融湘江银行增发股份，持股比例增至20%，出资完成后，成为其第二大股东，是行业内为数不多信托公司入股银行的大事件。

同年，爱建信托以15.24亿元拿下曲靖银行19.50%股权；安信信托则出清所持泸州商行8.55%股权，天津信托转让所持全部渤海银行10%股权。

该行未增资之前，湖南信托为其第四大股东，持股3.16%。2016年财报显示，华融湘江银行的前三位股东为中国华融资产管理股份有限公司、衡阳市城市建设投资有限公司、天元置业有限公司，持股比例分别为50.98%、6.16%、4.42%。

信托入股银行并不是很常见。有分析人士指出，当时湖南信托向华融湘江银行增资扩股的原因之一是该行的净利润持续增长。财报显示，2014——2016年，其营业收入分别为52.74亿元、60.14亿元、67.04亿元，净利润分别为20.51亿元、22.87亿元、23.37亿元。

湖南信托给出的原因则是，“有助于改善公司投资结构，拓展业务空间，加强业务协同，预计对公司经营及财务状况产生重大积极影响”。

但是，2020年1月6日，中国银保监会湖南监管局发布公告显示，湖南财信投资控股有限责任公司受让湖南信托持有华融湘江银行的15.5亿股股份，转让完成后，湖南财信持有该行股份比例为20%。也就是说，湖南财信成为该行的第二大股东，湖南信托自此退出华融湘江银行股东行列。

记者发现，改名后的“湖南信托”即湖南省财信信托有限责任公司的大股东为“湖南财信”，持股96%。而湖南省人民政府间接全资控股湖南财信，后者的加入为华融湘江银行提供了支撑。

至于原因，记者给董秘邮箱发送了采访函，截稿前尚未收到回复。

资产质量下行压力大

2020年1月13日，华融湘江银行披露的2020年同业存单发行计划显示，截至2019年9月末，华融湘江银行的资产总额3583.01亿元，负债总额3350.90亿元，实现营业收入141.90亿元，同比增长12.32%；净利润22.62亿元，同比增长9.01%。华融湘江银行在2017年和2018年的营业收入分别为76.61亿元、95.42亿元，净利润分别为25.10亿元、27.16亿元。

从最近几年盈利能力来看，华融湘江银行的净利润一直处于增长状态。

不过，快速增长的同时，华融湘江银行也频频卷入负面。

2019年7月，华融湘江银行党委委员、常务副行长张建国涉嫌严重违纪违法，接受湖南省纪委监委纪律审查和监察调查；2018年6月，*ST凯迪首次曝出债务违约，华融湘江银行涉及的违约债务金额（含利息）高达3.36亿元，之后还踩雷东旭光电；湖南省宁远县人民法院公示的判决书显示，“打招呼”后，华融湘江银行违规放贷2.7亿元等。

讽刺的是，华融湘江银行的不少股东都曾从事不良资产处置行业。

接连被爆出的踩雷事件触碰了监管红线，使得该行的不良贷款率一直处于上升趋势。

2012年末至2018年末，财报显示，华融湘江银行不良贷款率分别为0.14%、0.38%、0.79%、0.99%、1.48%、1.48%、1.58%，2019年9月末，该行的不良贷款率为1.59%。而在2012年之前，这一数字均为0。

其他各项核心指标并没有随着该行净利润增加而上升，反而呈现持续下行趋势。

从资本充足率来看，2017年、2018年、2019年9月，该行的资本充足率为13.36%、12.73%、12.47%，一直处于下行趋势。曾发布的评级报告中指出，“2018年以来随着业务规模的快速增长，该行的资本充足水平有所下滑。”

另外，2019年9月末，其拨备覆盖率为159.80%，较2018年末增加了5.87个百分点；2018年，该行的拨备覆盖率为153.93%，较上年末下降5.21个百分点。

相关数据显示，截至2018年末，商业银行的平均不良贷款率为1.83%，拨备覆盖率为186.31%，资本充足率为14.2%。华融湘江银行的不良率一直在下滑，但还在平均线以内；其拨备覆盖率以及资本充足率却远低于行业平均水平。

有业内分析人士指出，这说明华融湘江银行的稳健性出了问题。

这么多年，该行从未走出湖南省。

官网称，华融湘江银行紧紧围绕湖南经济社会发展战略，践行“立足湖南、依托湖南、支持湖南、服务湖南”的发展宗旨。目前，已在湖南省14个市州设立分行，发起设立了湘乡市村镇银行，形成了覆盖全省的业务网络。

截至2018年底，该行共有195个营业网点（含社区支行）；其中总行营业部1家，分行15家，分别为长沙、株洲、湘潭、衡阳、岳阳、邵阳、郴州、常德、怀化、益阳、娄底、永州、张家界、湘西、湘江新区分行；支行（含社区支行）179家；子公司1家——湘乡市村镇银行。

值得一提的是，按照华融湘江银行的规划，2011年应该在省外设立分行机构，但目前来看，还只是停留在湖南省。

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