疫情对资产质量冲击有多大？国有大行高管们这样回应！
工商银行
关键业绩指标：
1、截至2019年末，工行总资产突破30万亿元；实现净利润3134亿元，同比增长4.9%；拨备前利润5707亿元，同比增长6.9%
2、不良贷款率较上年末下降0.09个百分点，至1.43%，不良率连续12个季度下降，通过各种方式清收处置不良贷款近1900亿元。拨备覆盖率提升23.56个百分点，至199.32%。
高管回应：
工行行长谷澍表示，尽管疫情会对今年银行资产质量管理产生一定压力，但工行对维护资产质量的稳定和稳健经营比较有信心。
谷澍表示，疫情对出口消费都会形成挑战，对银行资产质量形成冲击。
尽管如此，工行对维护资产质量的稳定和稳健经营比较有信心，这种信心来自两方面因素：
一是从宏观角度看，中国经济本身有足够韧性，国内市场很大，货币政策等各类宏观政策都还有空间，可以促进中小企业恢复生产。
二是从银行角度看，近些年来工行风险防控能力不断提升，财务指标稳健，目前有接近5000亿元的拨备，不良贷款消化处置能力较强。各方面有利条件为保持未来一段时间内银行资产质量的稳定提供支撑。
中国银行
关键指标：
1、截至2019年末，集团资产总额为22.77万亿元，比上年末增长7.06%；实现净利润2018.91亿元、本行股东应享税后利润1874.05亿元，分别同比增长4.91%、4.06%
2、集团不良贷款余额1782亿元，不良贷款率1.37%，比上年末下降0.05个百分点，全年境内分行化解不良资产1531亿元。拨备覆盖率为182.86%，比上年末上升0.89个百分点。
高管回应：
中行行长王江表示，疫情对中国银行经营的冲击将是短期的，对全年业绩影响总体可控。
一方面，随着国内疫情防控形势持续好转，企业复工复产速度加快，截至3月26日，中行近97%网点已经正常营业，湖北地区的网点营业率达到70%。
另一方面，疫情不会改变中国经济长期向好的趋势，但将加速改变生活生产方式、商业模式，这为银行加快金融科技赋能、智慧化运营等转型带来机遇；疫情期间，很多业务如跨境信用卡支付业务增长已经远超过去。
中行风险总监刘坚东表示，2020年，受新冠肺炎疫情与全球金融市场巨幅波动影响，不确定因素不断增加。预计对全年特别是一季度的银行资产质量带来一定冲击，从逾期贷款的情况来看，预计今年一季度和半年会有所上升。
刘坚东分析认为，从短期影响看，餐饮住宿、旅游娱乐、批发零售、交通运输等消费和服务行业首当其冲；同时由于延迟复工、交通封锁以及需求萎缩等原因，像制造业、房地产企业也受到了比较大的影响，这里面中小企业受影响更大。
潜在风险客户受疫情影响将加剧资金紧张和风险化解难度，加速风险暴露。受疫情影响暂时失去收入来源、还款不便的个人客户违约率升高。与此同时，因客户偿债能力降低，一些司法程序受阻，清收工作推进难度也在进一步加大。
面对潜在的资产质量冲击，刘坚东透露，中行已全面摸排了疫情对资产质量负面冲击的情况，也做了情景分析与压力测试，来摸清风险底数。对潜在风险客户一户一策，来帮助客户找出路，盘活信贷存量。引入科技手段，挖掘线上处置潜力，加大核销等处置方式应用。通过这些手段和措施，今年将力争保持整个集团资产质量和信贷成本的基本稳定。
此外，中行作为全球化程度较高的中资银行，海外资产质量也面临着一定的挑战。不过，刘坚东表示，整体来看，中行海外机构客户还是以当地大型优质企业、中资“走出去”企业为主，所以短期内来看受到的冲击还是有限的，但是从长期来看有一定压力。
中行目前指导海外机构开展风险排查，做到尽早、准确识别风险资产，逐户定策，提前采取有效的风险化解措施来争取主动。
建设银行
关键指标：
1、2019年末集团资产总额25.44万亿元，较上年增长9.53%；去年全年净利润为2,667亿元人民币，同比增长4.7%
2、2019年末，集团不良贷款率1.42%，较上年下降0.04个百分点；拨备覆盖率227.69%，较上年提升19.32个百分点。
高管回应：
建行副行长纪志宏表示，今年一季度，国内消费受疫情冲击比较大，但目前建行的零售业务受影响不是很明显，主要是一季度个人住房贷款仍平稳增长，这部分客户都是前期积累的。
但是，中间业务尤其是线下业务受到一定影响。目前已看到了一系列支持经济稳增长的举措，3月份建行个人住房贷款的申请量、客流量均有一定恢复，预计下一步消费领域恢复的潜力非常大。
交通银行
关键指标：
1、截至2019年末，交行资产总额达9.9万亿元，较年初增长3.9%，距离10万亿大关仅一步之遥；报告期内实现归属于母公司股东的净利润772.8亿元，同比增长近5%，净利润增速为近五年最高。
2、不良贷款率较年初下降0.02个百分点至1.47%，拨备覆盖率171.77%。
高管回应：
交行副行长侯维栋：从短期看，疫情发生以后经济活动明显的放缓，实体经济受到了负面冲击，已传导至银行体系，对商业银行的资产质量也产生了一定的影响。
交行资产质量所受到的影响程度与同业是基本一致的。
从行业的维度来看，零售批发贷款、餐饮住宿、交通运输、文化旅游客户受到了直接的影响，经营管理严重的承压，制造业、房地产业受到的影响也相对较大。
从区域维度来看，湖北地区受到的冲击是最大的，华东、华南等经济较为发达、外来务工人员占比较大的地区，资产质量也是承压的。
从客户维度来看，个人客户、中小微企业、个体工商户受到的影响程度也是比较大的。其中信用卡业务新增影响是最大的。
从长期来看，一方面我们认为中国经济稳中向好的趋势并未改变，随着各行业各地区陆续的复工复产，将为经济平滑的地区创造有利的条件。
另一方面，随着全球疫情形势进一步演变，这也将影响到全球经济，我国经济的全球化程度是比较高的，因此也可能对国内的经济产生新的冲击，不确定性也在进一步的增加。
交通银行将进一步的加大形势跟踪和研判分析的力度，动态评估疫情对资产质量的长期影响，并及时采取有效的措施。
针对疫情的影响交行也采取一系列的措施，包括细化三个清单，一是受疫情影响出现困难的企业和个人客户的清单，二是对存量高风险客户的清单，三是疫情防控重点支持企业的清单。
第三是做到两个提前，一是我们要提前做好临期的管理，从到期的一个月提前到三个月以上，重点对2月份至上半年末到期的客户，逐户实施零期（音）监测和管理。
二是提前储备疫情结束后的保全项目。针对疫情发生二季度可能出现的不良资产转让、司法处置的集中到期和窗口期，提前做好处置保全的各项准备工作，尽量的去弥补疫情期内的保全进度的缺口。
第四是用好多种举措，充分的运用各种疏困措施，降低企业的财务压力，减少风险暴露。
关于对2020年资产质量的情况，受疫情的影响资产质量可能会有一定程度的反弹，这个反弹应该说总体上也是与银行同业资产质量影响是基本一致的。
从目前来看，一是信用卡资产质量的影响比较明显。
二是潜在客户风险的暴露会加快，有些地区也是受影响比较大的。
三是部分优质客户受疫情的影响，也可能会发生一些财务困难，藏富能力和抗风险的能力下降。
四是受疫情的影响，清收保全工作进度现在是有所延后，疫情之后在这一块要加快。