2020年银行贷款核销1.2万亿元创新高

来源丨不良资产行业观察综合保全部、21世纪经济报道等

你知道我国共有多少家银行吗?他们的日子都还好吗?

4607家，这是银保监会在2020年6月份公布的银行业金融机构数量“家底”。而其中的4000多家机构都为中小银行，撑起了金融服务的半边天。

“2021年的金融风险，主要来源于疫情之下由于中小企业个人问题导致的银行不良贷款。”清华大学五道口金融学院副院长周皓表示。

而呆账核销是银行内部消化处置不良资产的主要方式之一，在压降不良、腾出信贷空间等方面具有重要作用。应核尽核成为银行处置不良贷款的基本政策。 

据中国人民银行统计，2020年银行贷款核销金额达12180亿元，较2019年增加1629亿元，同比增长15%，创近年来新高，且自2018年以来连续三年核销贷款均超过1万亿元。 其中2020年上半年银行贷款核销4463亿元，下半年核销7717亿元。核销力度明显提升，这也与监管部门指导商业银行加大不良核销力度的政策方向一致。

受疫情影响，除一季度贷款核销规模较2019年、2018年有所下降外，第二、三、四季度呆账核销规模均超过2018年、2019年，呆账核销力度不断加大。

具体详情见下表：

2020年前三季度，商业银行不良贷款余额和不良贷款率持续“双升”，不良贷款余额累计增加4216亿元。

银保监会等监管机构持续加大不良贷款处置力度。2020年银保监会计划银行业要处置不良贷款3.4万亿元，比2019年同比增加1.1万亿元。而银行呆账核销金额1.2万亿元约占全部处置计划的35%。

截至2020年三季度，商业银行不良率升值逾十年来最高，达1.96%，不良贷款余额亦升至创纪录的2.84万亿。

惠誉博华发布报告称，延期还本付息政策到期后，将有少部分贷款转为不良贷款，或将集中在2021年三季度暴露；相关不良贷款可能导致商业银行2021年末不良贷款率上升19-70bp，拨备覆盖率或将延续下降趋势。由于城商行和农商行中小微企业客户较多且资质较为下沉，资产质量或受小微企业不良贷款延缓暴露冲击较大。

不良认定标准趋严。监管鼓励逾期90天以上贷款纳入不良贷款，鼓励部分符合条件机构将逾期60天以上贷款纳入不良。银行业逾期90天以上贷款与不良贷款比例由2016年末的102.6%降至2020年9月末的81.9%。2020年1-9月，银行业金融机构新提取拨备1.5万亿元，同比多提取2068亿元。

“去年多家上市银行不良率下降得益于银行经营业绩改善与信贷投放逆周期扩张;同时银行加大不良贷款处置力度，包括催缴、清收、核销等。”光大银行金融市场部分析师周茂华如是分析

2020年6月，国务院常务会议部署引导金融机构进一步向企业合理让利，助力稳住经济基本盘，要求加快降费政策落地见效，为市场主体减负，并要求加大不良贷款核销处置力度。

2020年，呆账核销条件得以进一步放宽。疫情之后银保监会、财政部门等着力疏通不良资产核销、批量转让及抵债资产处置等政策堵点，出台专门文件，指导银行采用多种方式加大不良处置，呆账核销政策获得新突破。

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