银保监会：2017年以来银行业累计处置不良超14万亿

来源丨不良资产行业观研综合观点网、上海证券报等

1月13日，中国银保监会公众号发布2022年银保监会监管工作综述。

文章指出，近年来，在防范风险方面，银保监会着力完善金融安全防线和风险应急处置机制，强化金融稳定保障体系。

监管数据显示，2017年以来，银行业累计处置不良资产超14万亿元，超过此前历年处置额总和；“类信贷”高风险影子银行规模较峰值压降近30万亿元；约5000家P2P网贷机构全部关停；查办非法集资刑事案件2.2万起，涉案金额1.5万亿元。

目前，重点领域风险得到遏制，金融风险呈现收敛态势，金融体系防范外部风险冲击的韧性进一步提高：金融杠杆率明显下降，金融体系内部空转资金大幅压降；一度引发世界关注的影子银行风险危害性明显减轻，国际金融界对此给予高度评价；金融违法犯罪行为受到严厉惩治；坚持“房住不炒”定位，房地产金融化泡沫化势头得到实质性扭转

同时，银行业保险业资管业务改革向纵深推进，目前不合规理财产品基本清零。信托公司业务分类进一步规范，金融资产管理公司更加聚焦不良资产处置主业。

不良资产化解渠道日渐多元

近年来，在防范化解金融风险的背景下，不良资产处置任务较重。

银保监会数据显示，截至2022年三季度末，银行业金融机构不良贷款余额3.8万亿元，较2022年初增加2030亿元，不良贷款率1.74%，较2022年初下降0.06个百分点。

为防范风险，银行业加大了不良资产的处置力度。2022年前三季度，银行业金融机构共处置不良资产2.14万亿元，同比多处置1929亿元。

这也得益于业内处置不良资产的手段日渐多元化，现金清收、自主核销、不良资产转让和不良资产证券化等方式较为主流。

不良贷款转让试点的扩大，将更多市场参与主体纳入其中。

近日，银保监会印发《关于开展第二批不良贷款转让试点工作的通知》，明确在原试点机构范围基础上，将开发银行、进出口银行、农业发展银行，以及信托公司、消费金融公司、汽车金融公司、金融租赁公司纳入试点机构范围。

第二批试点也将部分区域中小银行纳入，试点机构范围进一步下沉。《通知》显示，将注册地位于北京、河北、内蒙古、辽宁、黑龙江、上海、江苏、浙江、河南、广东、甘肃的城市商业银行、农村中小银行等机构纳入试点机构范围。

北京信用学会金融信用专委会联席主任、中国仲裁法学研究会金融仲裁委员会主任卜祥瑞表示，首批试点仅限于6家国有大行、12家股份行及少数AMC，此次区域中小银行机构被纳入试点，反映出部分机构不良资产处置压力相对较大，且个别借款企业风险突出。

“近年来，房地产、商贸物流等实体企业与银行业金融机构的经营状况均受到影响，因此加快不良资产处置迫在眉睫。”卜祥瑞称。

不良资产证券化被视为银行处置不良资产、盘活存量的重要工具。

根据中债资信统计数据，2022年共发行不良ABS产品69单，规模共计320.12亿元，连续3年保持增长，发行机构以国有大行为主，股份行和地方性银行也逐步参与其中。

加快推进中小银行化解风险更为必要。

2022年上半年，全国中小银行共处置不良资产6700亿元，同比多处置1640亿元。但是中小银行不良生成率相对较高，也缺乏多元化的处置渠道。

上海金融与发展实验室主任曾刚表示，中小银行不良资产处置的渠道相对有限，信托公司、消费金融等非银机构的不良资产也需要化解途径。加快不良资产处置尚待进一步增加风险化解渠道，鼓励多类市场参与主体参与不良资产市场交易，从而提升不良资产的处置效率。

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