【开诚布公】打造未来诺亚方舟和一些大家关注的问题

一、写在前面

最近股市较动荡，再一次让人领略到了股市的凶险，同时国家越来越多政策谈及老龄化和养老，因此稳健投资成了很多人考虑选项，问到稳健产品的朋友也越来越多了。我这段时间其实介绍过一些储蓄型保险，就很合适作为兜底的资金配置，相当于给自己的未来提前打造诺亚方舟！

说到这个，上周发文，有朋友留言质疑我的初心，这里还真的有必要澄清一下。

1、我介绍的产品，确实是基本无风险的，未来能拿的钱都白纸黑字写合同里，属于低风险理财，安全性基本上和银行存款一个等级。（安邦就是例子，其破产清算不影响保单有效性）

2、关于商务推广，我拒绝过很多，不能没有底线的接单，只赚本分钱一直是我的宗旨！但保险不一样，保险是现代金融体系重要组成部分，而且国家也在鼓励商业养老保险。保险将是我打造立体式资产配置重要部分，我后续还会深度研究并分享一些竞争力和性价比较高的产品，这样既能避免大家盲区去市面上踩坑乱买，又能顺便赚点零花钱不是多方共赢吗。当然，不需要的朋友可以不买，但是多了解一些基本常识肯定是没有错的。

3、如果您认识更有竞争力的产品，欢迎告诉我，独乐乐不如众乐乐哦，在此我也代大家先感谢您！

二、历史论述

不过可能还是讲得太少了，大家依旧对这些内容依旧不是很了解，提出了很多问题。

我从留言和顾问老师的反馈里，挑了几个典型的问题，这里统一做个解答。

错过之前科普的朋友，也可以先看完之前的内容：

三、系统性答疑

1、光明慧选养老金跟企业年金有什么区别？

企业年金，也是退休后可以领一笔钱，不过目前给买年金的企业比较少，一般是国企或体制内的一些公司。企业年金通常是跟企业强绑定的，一般是在职给交，中途离职可能就没有了。

我介绍的年金险跟企业年金是独立的，属于个人养老投资，跟是否在职无关，买多买少都可以，多买多得。掌控权在自己手里。

不管有没有企业年金，如果想要以后多拿点钱，养老品质高一点，都可以考虑适当配置光明慧选这样的商业养老金。

2、资金不多，买了没意思？

我介绍的光明慧选养老金和金满意足臻享版都是每年5千起投，虽然交得不多，但缴费时间拉长到20年、30年，也能积少成多，总比一分没有好得多。

考虑到利率下行这个大趋势，未来的类似产品，收益一定是会越来越低的，现在买5千的收益，可能以后买1万都追不回来，这种产品最好早占坑，买到后的保单收益就不会变了。

3、不如拿去做基金定投？

论收益，股票、基金无疑是实现更高增值的选择，但存在比较大的波动。把全部资金放里面，万一到要用钱的时候正值熊市，就很焦虑了。

储蓄险的定位是长期稳健，可以作为兜底的资金配置。它们之间并不冲突，更多是一种相辅相成的关系。

储蓄险是家庭立体式资产配置的重要组成部分，比较适合风险厌恶但又想锁定未来20年后长期3.X%复利的朋友。

4、线上买保险，靠不靠谱？怎么保证给钱？万一倒闭了怎么办？

这里包含着三层问题：

首先，线上≠不安全。线上线下只是购买途径的不同，产品本质还是保险公司出的，且经过备案才可上市。购买成功会给到电子保单，与纸质保单有一样的法律效力。

根据保险行业协会的数据，2020年互联网人身保险累计保费已经达到了2110.8亿。如同曾经的电商一样，互联网保险将是未来发展的大趋势。

其次，合同有很强的法律效力。投保后，购买金额、交费期限，未来可领取的养老金，都会白纸黑字写入合同中。合同不会骗人，只要保险公司还在，就必须按约定来给付养老金。

【光明慧选-合同样本】

最后，有完善的兜底政策。在严格的监管制度下，保险公司破产概率很小。即使发生了，根据《保险法》第八十九条、第九十二条的规定，也会由其他保险机构来承接保单，合同依旧有效，该给付的养老金依旧会给。拿安邦保险来说，它解散后，保单主要由大家保险来承接，依旧有效。

5、万一中途去世了怎么办？

对于身故的情况，合同里都会有相应的约定。不存在意外身故储蓄险就打水漂的bug，否则这样的保险不会有市场需求。

比如光明慧选年金险，领钱之前身故，从已交保费和现金价值里，挑最高的哪个来赔。领钱之后身故，保底可以领20年，万一只拿了2年，剩下18年的钱也会给到家人。

金满意足臻享版也类似，合同都有约定，一般最坏的情况也能拿回交上去的钱，不至于亏损。

6、几十年以后拿这笔钱，感觉跑不过通胀？

通胀是客观存在的，存银行也会有，甚至很多人都无法保证，自己的收入能跑赢通胀。但随着经济增速放缓和老龄化，未来通胀大概率不会像过去那么厉害了。我国今后不存在高速通胀的可能，具体参见旧文《中国不可能大通胀了，别担心钱快速不值钱！》

养老金能锁住当前年代的利率，可以抵消一定的通胀侵蚀。但它还不够成为养老的唯一资金来源，我们依旧要配合其他投资来跑赢通胀获得更高的收益，这并不冲突。

以上就是目前问到比较多的问题，有其他的大家也可以留言，我后面再来回复。

四、下架提醒

最后还是提醒一下，我介绍的金满意足臻享版、光明慧选，都是目前性价比更高的产品。

受到互联网保险新规影响，最晚12月31日下架，很可能会提前。保险公司今天说一周后下架，明天就停售的情况，我见过很多。

所以，有需要的朋友可以早点了解，避免错过机会，可以点击下面链接查看详情：

强制储蓄：

专注养老：

有任何问题，都可以在产品页右下角，预约我的专属顾问免费咨询，预约后24小时内就会联系你，是一个0755开头的电话，注意接听，不方便可以留微信号。