百万医疗险角力正酣 |平安e生保默默地憋了个大招儿

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自从平安健康首推“平安e生保”之后，百万医疗险的“星星之火”就迅速形成“燎原”态势。20多款百万医疗险呈现出百花齐放的态势。说实话，绝大多数产品都是追星族，在细枝末节上做微调。真正有看点的，永远是头部的产品。

百万医疗险的角逐，你来我往好不热闹。反而是坐拥逾200万客户的“平安e生保”仿佛置身事外，一副“我就静静地看着你们……”的样子。老大自然有淡定的资本，因为它总是能憋出大招儿来，这不，“平安e生保plus”近期上线了。

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运动激励，让客户享受更低价

说实话，“平安e生保”、“尊享e生”和“微医保”，三款产品放一起，总体价格差距并不大，核心差距在于服务的差距。有业内人士，更是直言不讳，百万医疗险推出到现在，总体上已从产品形态上的竞争延伸至服务上的比拼。平安健康险，近期便祭出了健康管理的大招。

投保“平安e生保plus”的客户，坚持运动，并达到一定运动量，那次年续保就能获得相应奖励。这奖励来的也很直接，并非简单的运动一天送一元，而是与客户的保费挂钩，运动越多保费越低。

从智慧君拿到的资料看，“平安e生保plus”的运动奖励门槛并不太高：每日目标步数为10000步，累计达标60天的奖励是次年保费的5%，相应的达标100天是10%，200天是20%，300天就跃升到50%！智慧君写到这里不禁拿起手机看了看自己的运动步数，奖励20%保费不是梦啊。至于朋友圈那些一天好几万步的好友，更是轻轻松松50%次年保费激励到手。

平安健康之所以这么做，也是有理论依据的。有研究表明，每在预防上投入1元钱，至少可省8元医药费。对平安健康来说，给客户次年续保最高“打五折”看似亏本的买卖其实并不“亏本”，因为注重运动的客户往往更健康，保险公司赔付水平也会降低。对于客户来说，这也不是亏本的买卖，因为没人盼着自己住院，通过运动不仅保持健康的身体状态，还能获得一笔不小的奖励。

顺便说一句，“平安e生保plus”运动奖励，搭载的是全球规模最大、经过科学验证的“健行天下”（Vitality）健康促进计划，这个Vitality计划之前只有部分产品才有，现在引入每年几百元保费的“平安e生保plus”上，可见平安健康对这一爆款的重视程度。

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不来虚的，看病有Plus更权威

前两天有朋友到处打听，哪家医院的哪个医生诊治胰腺癌靠谱，因为老家有亲人在当地被确诊说患这个病，但是怕小地方误诊，想到北京找个权威大夫给“二次确诊”。

这并非疑心病太重。据媒体报道，关于临床误诊率的统计，尚没有相关部门发布权威数据，但国内医疗行业的共识是30%左右。其中，鼻咽癌、白血病、胰腺癌、结肠癌等恶性肿瘤的平均误诊率在40%以上；肝结核、胃结核、肠系膜淋巴结核等肺外结核的平均误诊率也在40%以上。

误诊的问题怎么破？当然需要“二次诊疗”！

有业内人士告知智慧君，“二次诊疗”很重要。功能主要体现三方面：一是减轻患者和家属的痛苦及开支；二是节省大病医保费用；三是降低初诊医生的误诊风险。

但是目前，优质靠谱的“二次诊疗”还是稀缺资源。在国内，医生的业务水平参差不齐，无法及时给出二次诊疗意见，也很难保证权威性，另外也缺乏一个成熟的平台开展“二次诊疗”业务，所以有病只能四处打听，托人苦寻靠谱的医院和医生。国外的“二次诊疗”服务虽然比较成熟，但因为地域限制及国内外医疗环境的差异，即使给出“二次诊疗”建议，也很难得到全方位诊疗后的医疗服务。

这时候，大公司的能量就显现出来了。

此次“平安e生保plus”升级的另一大亮点就是，为初次确诊罹患癌症客户提供国内“二次诊疗”服务。

如果找国内名医，排名前10的专科能覆盖54%，如果找外国专家，有全球180个国家和地区的医疗服务网络，平安健康依托的是平安集团大医疗健康战略和遍布全球的医疗网络。

“平安e生保plus”的产品经理说，“那些罹患癌症、且已经在医院进行过诊断治疗的客户，由国内相应专科排名前十医院的三级甲等医院副主任以上级别的专家，根据客户提供的原诊病历报告、医学影像资料等，作出客观的分析和第二次诊断，并形成标准化的第二诊疗意见报告。”而这个服务的获取也是相当的方便，只需要一个电话（拨95511-7），由客服、预授权团队对相关客户资料进行简单整理后，在7个工作日内即可获取一份专业的“二诊”报告。

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“老大”更多大招儿在路上

“平安e生保plus”的升级虽然看着并不显山不露水，但从中却能看出平安健康险的雄心。

不论是保监会2017年11月15日发布的《健康保险管理办法（征求意见稿）》，还是近日中国保险行业协会正式对外发布的《2016年中国健康保险发展年报》，都肯定了管理式医疗模式在中国的探索，未来中国将迎来健康管理服务和管理式医疗的春天。

而“平安e生保plus”的此次升级，通过运动续保激励、二次诊疗服务，分别瞄准了“健康管理”和“医疗服务”。目前，在这款产品上，已经彻底打通“健康管理+就医服务+保险保障”的全流程、一站式服务闭环。

从智能核保、绿通服务、续保免核保，到现在的运动续保激励、二次诊疗服务，平安健康险始终在引领行业的创新，而且这些创新还只是刚刚开始。

2017年被誉为“保险科技”元年，平安已确立“科技和资本”双轮驱动战略，准备以科技引领业务变革。

智慧君了解到，近期，平安健康大数据客户画像项目已经正式上线。在客户画像方面，有了大数据的支持，通过对用户消费、行为习惯等脱敏信息的解析，可以更敏锐地把握用户的个性化需求，提供极速智能服务。举个栗子，平安健康可以根据客户“爱运动”、“有活力”等标签画像快速生产定制化产品“运动卫士”等产品。

随着科技战略逐渐深入，平安健康险未来将更多的技术应用至投保、核保、理赔等各个环节，比如通过智能问诊实现精确分诊，解决客户排队难等痛点；通过就诊极速定位，快速智能匹配客户就近的医疗网络优质医院。

插上了科技的翅膀，看来，“平安e生保”的更多大招儿还在路上。

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