保险反欺诈“正邪之战”注入科技基因

“暗与明”

一个在暗，躲在阳光的阴影中，在保险流程空白的缝隙中挖墙脚；一个在明，站在维护投保人利益的聚光灯下，在保险业维持行业秩序的立场下严防死守。

在保险反欺诈领域，一次次“术与器”的较量正在激烈的进行中。如今，国内首家保险智能风控实验室成立，将注入科技基因，探索智能保险风控之路。

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监管打击保险欺诈不遗余力

近几年，保险欺诈一直是风险防控的痛点。尽管监管部门对保险欺诈的防范与回击不遗余力，但在多种诱惑的驱动下，假借保险名义或利用保险合同谋取非法利益的违法违规行为依然时有发生。

反保险欺诈成为保险机构和中介公司、行业组织和监管部门工作的重中之重。

各方为何如此重视？理由很简单，欺诈行为所造成的损失将直接影响保险公司的利润，对其财务的稳健性带来潜在风险。同时，也可能造成消费者和股东的信心减退，影响到单个保险公司乃至保险行业的声誉。

监管刮起整肃风暴。保监会相继公开发布了《关于进一步加强保险业风险防控工作的通知》、《关于进一步加强保险监管维护保险业稳定健康发展的通知》、《反保险欺诈指引》等重要文件，旨在通过制定规章制度从源头打击各种保险欺诈行为。

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科技赋能保险风险防控

随着科技的不断进步，保险欺诈手段也是越来越多样化，欺诈手段也变得日益专业化、隐蔽化、高科技化。提高风控能力需要找到新的突破口，构建保险业健康的发展格局既是迫在眉睫、亦处于风口之上。 

为此，保险行业也行动起来，积极探索将科技基因注入保险风控领域。大数据、云计算、物联网、人工智能，技术的发展，也为保险业反欺诈工作提供了坚强的技术支撑。

为了有效推动“智能风控”与保险行业深度融合，促进行业健康、快速、稳步发展，中国保险学会与金融壹账通共同发起成立了“保险智能风控实验室”，共同打造保险风控研究和实践的智慧平台。

“保险智能风控实验室”将在中国保险学会的指导下，在金融壹账通“智能保险云”技术的支持下，全面开展保险反欺诈、反渗漏相关研究与推广活动，充分发挥大数据、人工智能、云计算等技术优势，为保险业欺诈风险的分析和预警监测提供支持，同时还会组织保险反欺诈、反渗漏风险与保险高峰论坛。

“保险智能风控实验室”的成立有望成为解决保险业欺诈这一痛点的新突破口，助力行业打造覆盖保险业务全流程的智能风险防控体系，成为促进行业稳健发展的助推器。

中国保险学会会长姚庆海表示，新技术的引入将促使我国保险业运营和管理的质态发生巨大变化，保险创新与科技的深度结合将全面地改变保险业面貌。我国多家险企正逐步通过大数据、人工智能等新技术手段在甄别欺诈案件，开展理赔等环节进行风险控制。

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每日车险反渗漏从30万到1250万

实践证明金融科技在效力、风控、成本、客户体验据多方面明显优势，使保险行业有跨越式发展。

据金融壹账通董事长兼CEO叶望春介绍，作为平安金融科技应用的探索者和实践者，金融壹账通积极将金融科技运用到保险领域，2017年9月6日在国家会议中心发布了“智能保险云”，推出了“智能认证”和“智能闪赔”两大产品，为保险行业赋能，并在实践中取得了良好的效果。在投保领域，帮助各大保险机构实现了客户30分钟快速投保的可能，大大低于行业平均15小时；退保率仅为1.4%，远低于行业4%的退保率。

在理赔风险管控领域，基于大数据和人工智能AI系统发挥了巨大作用：车险的反渗漏金额由日30万提升到日1250万，大幅度提升了风控的能力，帮助财险在2017年节省19.6亿万，同比提升74.17%；智能反欺诈减少覆盖同比提升23.26%。

全国中小财产保险公司联席会主任兼华安财险执行董事兼总裁童清作为中小产险公司代表，指出了目前中小保险机构面临着理赔成本偏高、传统思维和做法无法满足客户服务需求的困难，急切需要借助先进科技的力量进行破局。

为此，童清希望金融壹账通能够以华安财险作为试点，用先进的金融科技助其提升服务客户的能力。“目前已有12家中小保险公司与金融壹账通签订协议，实践证明，金融壹账通的科技实力，对中小保险机构提升客户满意度、提高理赔效率，降低理赔成本有着显著的效果。”

正如人保财险原副总裁兼中国保险学会副秘书长王和指出，科技，特别是互联网金融业态的出现，给了金融创新以无限的想象空间，不仅能够提高效率，更创造了可能。同时，也给金融风险防控提供了全新的机遇和途径。智能风控前景可期，让我们共同期待“保险智能风控实验室”的创新成果。

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