银行好日子结束了吗？大银行忙风控、小银行忙合并

据银保监会数据，2020年上半年商业银行累计实现净利润1.0万亿元，同比下降9.4%，而一季度这个数字还是正增长。商业银行平均资产利润率为0.83%，较上季末下降0.15个百分点。

受疫情影响，我国商业银行不良贷款率及余额“双升”，但资产质量仍然保持基本稳定。二季度末，商业银行不良贷款余额2.74万亿元，较上季末增加1243亿元；商业银行不良贷款率1.94%，较上季末增加0.03个百分点。面对资产质量反弹压力，商业银行加大贷款损失准备计提，贷款损失准备较上年末增加5003亿元（其中，一季度增加2943亿元，二季度增加2060亿元），也影响了盈利表现。

2020年二季度末，商业银行贷款损失准备余额为5.0万亿元，较上季末增加2060亿元；拨备覆盖率为182.4%，较上季末下降0.80个百分点。商业银行（不含外国银行分行）核心一级资本充足率为10.47%，较上季末下降0.41个百分点；一级资本充足率为11.61%，较上季末下降0.34个百分点；资本充足率为14.21%，较上季末下降0.31个百分点。

2020年二季度末，商业银行流动性覆盖率为142.46%，较上季末下降9.08个百分点；流动性比例为58.19%，较上季末下降0.38个百分点；存贷款比例（人民币境内口径）为74.60%，较上季末下降0.33个百分点。

我国的商业银行一直是最盈利的行业，即使一季度也是如此。银行净利润下降部分原因是向实体经济让利。

中国人民银行党委书记、中国银保监会主席接受采访，称当前金融风险仍然易发高发，一些潜在隐患依然较大，包括存量风险尚未得到彻底解决、不良资产上升压力加大、资金面宽松背景下市场乱象极易反弹回潮等。

“上半年，受新冠肺炎疫情等因素影响，银行业新形成不良贷款较去年同期有所上升。当前，经济尚未全面恢复，疫情仍有较大不确定性，所带来的金融风险也存在一定时滞，预计有相当规模贷款的风险会延后暴露，未来不良贷款上升压力较大。”

他表示，对此要密切关注，提早谋划，积极应对。一是做实资产质量分类。督促银行运用预期信用损失法评估贷款风险，真实反映企业经营变化。二是备足抵御风险“弹药”。要求银行采取多种方法补足资本，提前加大拨备提取，提高未来风险抵御能力。三是加大不良贷款处置力度。四是严控增量风险。

“预计今年全年银行业将处置不良贷款3.4万亿元，比去年的2.3万亿元加大了力度，明年的处置力度会更大，因为很多贷款延期了，一些问题明年才会暴露出来。”

他称应保持地方金融组织体系完整性，尤其要保持农信社或农商行县域法人地位总体稳定。以公司治理为抓手，调整优化股权结构，完善现代金融企业制度。

目前，山西省已成立城商行改革化险工作筹备组，拟对大同银行、长治银行、晋城银行、晋中银行和阳泉市商业银行5家城商行核资，其中4家银行也已宣布召开临时股东大会。

与以往合并设立“省级城商行”相比，业内人士认为，此前城商行合并重组首要目的是“做大做强”，而今，中小银行合并重组更多意在“抱团取暖”共同抵御风险。

在农商行之外，城商行正在掀起第二轮改制重组。除合并重组，另一方式是国资入股城商行，山东省管国企此前两年内收购4家省内城商行。

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