FinCEN最新指南：谁可以获得监管豁免
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摘要：FinCEN结合以往法规，为监管铺平道路。
近日，美国金融犯罪执法局（Financial Crimes Enforcement Network，简称FinCEN）发布了一份新的“解释指南”。以说明其规定如何适用于虚拟货币进行货币传输的企业。
据了解，此次新发布的指南，没有建立任何新的监管预期或要求。相反，它整合了当前FinCEN的法规，以及自2011年以来发布的相关行政裁定和指导意见，然后将这些规则和解释应用于涉及CVC（可转换虚拟货币）的其他常见商业模式。
作为美国五大数字货币监管部门之一，与SEC不同，FinCEN主要是对ICO相关企业进行检验和执行反洗钱和打击恐怖融资。而且，从其立场来看，FinCEN更倾向于将加密货币视为货币而非证券。
此前，包括OKEx、火币都先后表示已经完成了FinCEN的MSB注册（Money Services Business的简称，属于注册许可制）。而火币创始人李林曾表示，持有MSB之后，就意味着可以在美合规开展币币交易业务。
今年3月份，美国众议院通过了“FinCEN改进法案”，这意味着FinCEN可以进一步联合美联邦资源，追踪包括加密货币在内的货币流动。
4月19日，FinCEN首次对未注册登记的比特币P2P交易人员进行了罚款。
而此次FinCEN指南的推出，则意味着在美国境内任何从事资金转移的个人、平台或者企业，都将受到FinCEN的严格把控，这其中也附含了加密货币领域的各个业务。
据了解，FinCEN对于是否进行监管的标准，主要来源于其在2011年制定的MSB规则中对“货币传播者”的定义。
简单来说，任何从事资金转移的个人或企业都可以定义为“货币传播者”。
然而，由于糅合了包括MSB、BSA（银行保密法）等标准，再加上不同案件的事实和情况不同，FinCEN对于“货币传播者”的定义和解释也显得有些错综复杂。
概括来说，需要接受监管的加密货币业务为以下几点：
1、未注册登记的比特币P2P交易人员（场外）。
包括在为加密交易提供的服务中获利的平台，比如LocalBitcoins这样的P2P交易平台就需要遵守《银行保密法》。
FinCEN指南同时指出，自然人如果不是经常性地从事上述活动，或不是以营利目的从事上述活动，都可以不认定为从事“货币转移服务”，从而免于FinCEN监管。
2、加密钱包。
影响因素：1、谁拥有价值 2、储存价值的地方 3、业主是否直接与风险投资运营的付款系统有关联 4、中介是否对价值有完全独立的控制权
3、加密电子终端服务商（如加密货币ATM机运营商）。
4、提供虚拟货币转移服务的DApp。
由于DApp用户必须向DApp支付运行软件的费用，而该费用通常是由加密货币支付的，所以他们接受并传输价值，需要注册MSB。
5、匿名币提供商：包括匿名服务提供商、匿名软件提供商、匿名币提供商（隐私币开发者包含在内，这意味着Zcash、Monero、Verge等隐私币需要接受FinCEN的监管）、接受或转移匿名币的货币转移服务商。
事实上，有关于是否豁免匿名交易FinCEN进行了长时间的探讨，最终，FinCEN认为，匿名服务提供商接受和传输价值的方式表面上是为了保护发送方的隐私，但实际上他们提供的是安全的货币传输服务，而这些转让中的混合或隐私功能不属于交易中的附属功能，所以不适合豁免。
6、加密货币支付机构。
FinCEN认为，允许商户接受客户的加密货币以换取所销售的商品服务的金融中介机构，属于货币传输机构，不具备正常的支付处理豁免资格。这种豁免只适用于加密之前的典型支付处理程序与银行绑定。
7、接受虚拟货币的网络赌博平台、预测市场。
8、没有在SEC注册的ICO发行人。
9、矿池成员托管钱包的矿池操作程序。
值得一提的是，无论是矿池还是云挖矿合同，其本身都无需受到监管。
但是，一旦矿场、云矿工和软件机构把他们的管理或租赁服务与托管钱包合作，而这一钱包又是其自己开发的，那么这将符合FinCEN对于“货币转移服务”的定义，需要接受监管。
对于ICO，FinCEN将其商业模式分为两种。
一种是ICOs向选定的买家(有时称为投资者)优先出售其代币（私募），另一种是ICO通过向一组贷款人或投资者提供数字债务或股票工具来筹集资金，为将来的项目提供资金(这些项目可能包括建立一个新的加密货币)。
基于这两种商业模式，FinCEN将不适用于监管的加密业务分为以下几种：
1、加密货币的创建者及去中心化应用开发者
FinCEN表示，如果一个人创建加密货币，并仅将其用于代表自己购买商品或服务，那么根据FinCEN法规，此人不是MSB，因为这些活动既不涉及接受加密货币，也不涉及在货币传输服务的监管定义范围内的传输。
但是，如果开发者并利用其从事货币传输，那么该人将受到FinCEN的MSB注册、报告、监控和记录保存规则的约束，就像所有货币传输者一样
2、受到SEC或CFTC监管的ICO
FinCEN表示，凡是经SEC或CFTC监管或审查的，将不属于MSB（CFTC将数字货币视为商品，SEC将数字货币视为证券，无论哪一种，都脱离了FinCEN的管辖范畴）。
3、矿池、矿工和云挖矿
4、初始投资人
FinCEN规定，在某些确定的事实和情况下，个人不受“货币传输者”定义的约束，其中最相关的是，接受和传播价值只是销售与货币传播者不同的商品或服务的组成部分。
不过，如果一个监管框架以外的组织需要一个人购买令牌或中间体在一级或二级市场交易，注册代理或经销商的证券，期货商，或引入代理大宗商品，那么这个人将有BSA义务。
作者：共享财经Neo 责任编辑：Alian
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