经营贷低息3.8%可按20年等额还款（北京篇）

导读

 2020年受到疫情影响，上半年基本是国有银行天下，利率3.5%-4.35%的企业经营贷似乎占尽了市场风头，然而，当一季度和二季度很多银行完成任务以后，政策逐步收紧并没有一直持续下去，很多客户可能还在考虑或者观望有没有更适合自己的产品。

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     从最近实战经验来看，之前我们聊的产品：王者归来：经营贷年息3.85%最长30年，一抵二抵都可办理 已经逐步成熟，本篇我们从以下六个方面为您产品优势、梳理政策、入围客群，希望对您办理转单降成本有所帮助。

• 产品优势
  
• 企业客户
• 流水问答
• 房产要求
• 前期筹划
• 办理流程
  

如果您目前有企业有住宅房产考虑做20年长期贷款，本款产品特别推荐：

01

如果现在转单您能省多少钱呢？有什么优势呢？

优势一：省钱省利率，2017年8月同款产品利率为：6.86%，目前最新的利率为3.8%，那么1年可以节约成本是多少？

6.86%-3.8%=3.06%

如果100万可以节约30600元，是不是特别划算呢？

优势二：二抵最高可办理1000万

优势三：3.8%利率最长可按20年月供，还款压力小

优势四：资料简单，审批快T+2

优势五：流水要求宽松，能覆盖月供2倍就可以申请。

这款产品目前刚推出1个月左右，窗口期能延续多久不知道，但是如果您省钱省事这是值得推荐...........

02

3.8%的低息适合什么客户群呢？

很多客户感觉利率低那么要求一定高，这是没错，我们以JS银行为例，要求提供资料非常多，包括：企业上下游合同，财报，纳税，对公流水.......，而这个经营贷产品需要准备哪些资料呢？

• 身份证、 户口本 、 结婚证 、房产证、其他资产（如有）
• 近1年银行流水（还款来源）
• 营业执照、章程、公章、法人章 公司流水盖章
• 用途购销合同（用途来源）

看起来好像很复杂，那么如何简化呢？根据东兴金服代办服务客户来看，小编总结了一下，感觉成功申请下来还是很容易的。

要求如下：

1、如果一抵：干净房本

     办理二抵：按揭房需还款满18个月其中按揭房不用结清房贷，可以直接申请

2、企业要求：有企业当然好，如果没有企业可新加股东10%就可以了。

3、容忍一定负债，但不能过高

银行对于资产负债比有一定要求，但是，并不是像某些产品一样在核算贷款值时需要把所有负债都减掉，而是通过综合评估你的还款能力，允许有一定负债。只要别太过分。

我们曾经做过一些客户，信用卡+信用贷负债200万左右的也有不少，通过东兴金服提前做负债规划，降低到了50万出头，那么对本次申请银行经营贷款影响是非常小的。所以有负债并不可怕，有合理的用途，以及与其经营状况进行合理的融合，依然可以不降成放款，可以成功申请七成。

03

流水篇:QA问答

Q:房产抵押给银行，为什么银行还需要我提供银行收入流水和资产呢？

A:因为在银行贷款审核过程中，审批中心主办是无法和客户见面，只能通过纸质银行流水和房产来证明您的还款能力。

Q:什么样流水能符合银行要求呢？

A:原则上银行对于进账过夜流水，工资流水、生意来往流水都可以，参考内容：银行贷款认可流水9个细节....

Q:如果没有企业流水能办理吗？

A:本产品只要您个人流水能覆盖还款月供2倍以上就可以，对于企业流水要求不是很严格。

总之：一份好的银行流水很关键...........

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聊完了流水我们聊聊本产品对房产的要求

对于房产在这里其实不用太多解释，3.17以后很多银行只做能上交易的住宅房产，在这我们重点讲解下：二次抵押贷款对房产要求：

如果您有企业有房产正在按揭贷款，还款满18个月以上才可以申请本贷款产品，除此之外的比如：房产有抵押贷、房产性质特殊但是有按揭贷款、房产属于最高抵...........这些客户群是没有办法申请二次抵押贷款，如果想办理3.8%的经营贷款，需在银行贷款审批的同时把房产变成符合银行要求类型，具体您可以预约东兴金服客服面对面咨询。

那么说到房产，我们还需要温馨提示：

如果您是新买的二套房产，二手房，新房等情况，在办理一抵的时候需要房产证满3个月才可以申请。

05

如果您想申请3.8%经营贷，前期需要做那么筹划呢？

1、企业注册VS收购企业，我们建议：收购一个1年以上的企业会比较好，具体细节大家可以查阅文章：贷款攻略—注册公司指南

2、房产：必须是住宅（特殊性的房产需要转商品房才可以办理）商业办公、50年、40年房产是无法申请的。

3、流水：如果您平时都是现金来往，可以对自己做下半年规划，利率低的银行贷款对客户收入流水是有要求的。

4、尽调：企业下户、房产评估，这个看起来简单但是如果不做好准备工作，也会影响到您本次申请贷款。

5、面谈：在办理银行贷款过程，银行审批会和您进行1对1谈话，需要您详细介绍自己的企业和贷款用途，还款来源等。

以上五点都是需要您提前安排，如果您不认真对待，可能就算您有房产有企业银行也会拒单，这里我们聊提前筹划一部分，更多细节欢迎您预约咨询。

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最后我们聊聊办理流程：

1、干净的房产（按揭房产）流程：

咨询签约—银行签约—房产评估—银行审批—公证签约—建委抵押—银行放款

2、转单房产客户流程：

咨询签约—A银行签约—房产评估—银行审批—A银行公证—B银行预约—B银行还款—B银行解压—A银行抵押—A银行放款

PS：

A银行现在申请贷款银行        

B银行现在正在还款银行

温馨提示：目前转单降成本的时候B银行都需要提前预约，建议在申请A银行贷款时候B银行可以同步操作（征信良好的情况下办理）

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