今天 加拿大放出震撼弹 各大银行抱团补一大刀

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( 大温焦点讯 )7月13日，加拿大央行出人意料地将其政策利率提高了整整一个百分点，这将再次增加房主的房贷压力，并可能使更多的买家对房市继续观望，即使大部分的影响已经在预期之中。

周三的利率决定将政策利率提高到2.5%，并发出了关于央行打击通货膨胀的决心的声明，在此之前，市场已经在很大程度上对加息预计为75个基点。自从预计的加息周期将房市需求提前到2021年下半年和2022年头几个月，在央行3月首次加息之前，住房市场已经迅速降温，而周三的加息无疑更是重锤房市。

由于加拿大中央银行调高政策利率1厘，至2.5厘，各大银行决定，将最优惠利率（Prime Rate）同步调高1厘，至4.7厘，7月14日开始生效。

加拿大皇家银行、道明银行及加拿大帝国商业银行等相继宣布，将最优惠利率调高1厘，与央行的步伐一致，令最优惠利率由3.7厘调高至4.7厘。

周三在渥太华宣布的一项决定中，加拿大央行行长Tiff Macklem宣布加息100个基点，将央行的政策利率提高到2.5%，并警告说将有更多的加息。100个基点的举措是自1998年以来的最大增幅，市场和经济学家之前的预期是75个基点。

这一出乎意料的举动说明了官员们在多大程度上被飙升的通货膨胀所吓倒，选择采取果断的行动，甚至冒着造成严重经济衰退的风险。

官员们在政策声明中说："由于经济明显处于需求过剩状态，通货膨胀率高且不断扩大，更多的企业和消费者预计高通货膨胀率将持续更长时间，理事会决定将提高利率的方式提前。"

为了解释这一积极举措，政策制定者列举了一个"明显需求过剩"的经济，高而广泛的消费者价格涨幅和不断增长的通胀预期。官员们说，他们预计将继续进一步提高利率，并将"坚决"使通货膨胀回到目标。

尽管如此，政策制定者表示，他们相信前期加息实际上会限制长期的经济损失，因为减少了未来不断升级的通胀预期的需要。

在声明中央行表示，如果通货膨胀在工资增长和价格提升中变得根深蒂固，"恢复价格稳定的经济成本将更高"。

在4月和6月连续加息半个百分点之后，100个基点的加息使目前的紧缩努力成为有史以来最激进的一次。周三的超大规模加息使利率进入中性区间，即借贷成本既不具有刺激性也不具有约束性。

在随附的货币政策报告中，官员们再次提高了他们对通货膨胀的近期预测，认为今年中期的价格压力将达到8%左右。到今年年底，通胀率将下降到7.5%，直到2024年底才会回到2%的目标。

政策制定者们还削减了他们对加拿大经济的展望。他们认为今年国内生产总值增长3.5%，2023年增长1.8%，低于此前预期的4.2%和3.2%，因为全球增长放缓，紧缩的货币政策影响了经济活动。

该行还分析了一种新的风险情景，即可能出现"工资和商品价格呈现螺旋式上涨"，并称通胀率"远高于"2%的时间越长，这种情况就越可能发生。

在报告的一个附录中，央行承认去年在预测通胀方面的错误。它主要将这些错误归咎于全球因素，但也提到了国内住房成本。

央行说，房地产活动已经从它描述的疫情期间的"不可持续的增长速度"大幅减弱。它预计随着利率上升，住房交易和价格都将在2023年持续下降。

总部位于多伦多的抵押贷款经纪公司Ratehub.ca，其联合首席执行官James Laird是预期加息75点的市场观察者之一。在周三的公告之前，Laird告诉《金融邮报》，75点甚至整整一个百分点的超大加息并不是对住房市场的最大影响，外界关心央行货币政策报告中的语言，以及它是否对未来的加息路径提供了更清晰的说明。

Laird在利率决定前一天说："关于这个即将公布的消息，有一点是，至少有三、四个星期，整个国家都在期待着75个基点。如果真的是75个基点，任何人都不会感到惊讶。因此，我认为在过去的四到六周里，我们已经看到了很多市场反应。我明天要看的是他们对未来的预估，我们是否已经接近过度加息的终点？"

自3月以来，加拿大央行已经进行了三次加息：一次加息25个基点，接着是两次加息50个基点。加息规模，以及央行行长Tiff Macklem告诉加拿大人预计今年将进一步加息的鹰派信息，都表明央行一直在努力冷却加拿大房市——特别是在主要大城市。

与去年同期相比，多伦多6月份的房屋销售量暴跌了41%，而温哥华的销售量在同一时间段内下降了35%。自今年年初以来，这两个市场的房屋价格一直在以较慢的速度下降。市场放缓在很大程度上被认为是潜在的购房者更加谨慎的信号。

对于已经买房的加拿大人来说，利率上涨必须支付更多房贷，全额增加的百分比将进一步拖累家庭资产负债表。拥有固定利率抵押贷款的加拿大人将不会看到房贷变化，直到他们的抵押贷款到期后更新，届时他们可能会支付比他们最初签订的更多的房贷费用。

选择可变利率的放贷者可以预期在加息的几个月内感受到压力。加拿大抵押贷款和住房公司最近的一份报告发现，在疫情期间，更多的加拿大人选择可变利率贷款，份额超过50%。

如果一个加拿大人的抵押贷款金额为50万加元，目前的可变利率为2.85%，摊销期为20年，每月的付款额约为2,735元。

在浮动利率提高一个百分点，达到3.85%之后，月付款将跃升至2,990元。这意味着在这种情况下，加拿大人每月可能要多付255元，或每年多付约3,060元。

假设今年年初的平均可变利率为1.60，今年的利率上涨的综合成本将是每月多付约554元，或每年多付6648元。

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