中国江苏网12月27日南通讯（通讯员 何佳伟）发生交通事故后，双方当事人均未报警、报险，仅自行协商处理了该交通事故，导致保险公司、交警部门无法查明事故原因，保险公司不承担给付保险金的责任。近日，南通崇川法院审结一起保险合同纠纷案件。冯某与陈某驾驶的机动车碰撞发生交通事故，事故发生后，二人并未在事故现场报警，也未通知保险公司，各自拍摄照片后即离开现场，两车由施救车辆拖离现场。第二天，冯某、陈某二人至交通事故理赔服务中心报警、报险，并签署《当事人自行协商处理交通事故现场书》，该记录书载明的事故责任为冯某全责、陈某无责任。后冯某向其车辆所投保的保险公司提出理赔申请，保险公司认为冯某因故意或重大过失导致事故原因无法查明，从而拒绝赔付；交警部门就该事故进行了调查，但因冯某、陈某在事故发生后未报警，且未能调取到事发时事故发生路段视频，从而无法确定事发时车辆驾驶人的基本情况及状态。法院经审理认为，根据我国保险法规定，投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险公司，故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿或者给付保险金的责任。因此，法院判决对冯某要求保险公司给付20余万元保险金的请求不予支持。
承办法官提醒，影响交通事故的性质、原因的因素很多，包括了驾驶人饮酒、服用国家管制的精神药品或者麻醉药品等情形，而此类因素，需当事人及时向交警部门报案才能查清，当事人在发生交通事故后，应及时报警或者通知保险公司，如果因故意或者重大过失未通知导致事故原因无法查明，将无法得到保险公司的赔偿。阅读链接
无证驾驶可分为以下几种情形：(1)驾驶人未随身携带与所驾车型相符的机动车驾驶证的，应视为无证驾驶；(2)使用伪造、变造驾驶证或其他非法途径获取的驾驶证，或过期超过一年而被注销，或被暂扣、吊销或撤消的，均视为无证驾驶；(3）驾驶人的年龄或健康状况不符合驾驶条件的；(4)持军队、武装警察部队驾驶证驾驶民用机动车的(有特殊许可证明的除外)；(5)持境外机动车驾驶证在中国驾驶的。《道路交通安全法》明确规定，酒后严禁驾驶各类机动车。吸毒更是一种违法犯罪行为，国家法律明令禁止。药物麻醉与吸毒有相同之处和不同之处，从某种角度讲，吸毒也是一种药物麻醉，不同之处是药物麻醉有时是治疗某种疾病所需，但驾车有时效果是一样的。在保险合同中有规定：保险只对合格车辆生效，对于未年检的车辆只能视为不合格车辆。无牌照车辆在出险时，保险车辆理赔必须具备两个条件：一是保险车辆须有公安交通管理部门核发的行驶证或号牌；二是在规定期间内经公安交通管理部门检验合格。每个保险公司在签订保险合同时，都要求客户在发生交通事故的一定时间及时通知保险公司，以便保险公司及时调查评估，作出结论，若超出一定期限，保险公司可能无法进行调查取证，责任也只能由客户自己承担了。若客户在发生事故时虚报案情，以套取高额保险，这违背了诚信原则，不但保险公司不予理赔，还要承担法律责任。第三者责任险中的第三者通俗地讲，第三者就是排除4种人：即保险人、被保险人、本车发生事故时的驾驶员及其家庭成员、被保险人的家庭成员。这样规定主要是为了防止“道德风险”，即驾驶员有可能故意撞伤家属，骗取赔偿金。 在发生交通事故后，被保险人必须先向第三方索赔，才有可能获得保险公司的赔偿。如果被保险人放弃了向第三方索赔的权利，而直接向保险公司索赔，保险公司将拒绝赔偿。因为一旦放弃了向第三方追偿的权利，也就放弃了向保险公司要求事故赔偿的权利。七是第三者责任险拒绝支付投保户与第三者私下协定的赔偿金额。 任何交通事故发生的时候，如果要求保险公司理赔，客户都无权与第三者私下签订协议，保险公司只能按照客户的投保合同进行理赔。如果客户与第三者私下达成协议的，超出保险公司支付的部分只能由客户自己承担。八是投保车辆发生转卖、赠送他人、变更用途、增加危险程度而未办理批改手续的。《道路交通安全法》规定，车辆在发生转卖、赠送他人或其他一些改变权属行为时，都必须登记过户，否则发生的一切后果只能由原车主承担责任。如果车主改变了用途等事项，应该立即通知保险公司，以便保险公司进行登记和评估损失。往期文章：公安机关《训诫书》是否有法可依？是否属于法院行政诉讼受案范围？
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本号法律支持：姜效禹，山东烟台人，从事法院工作十六年，现山东智峰律师事务所实习律师，微信号：sdyt86，立足烟台诚交各界好友。