国外贷款负利率，为何中国高利贷成首富？

近期号称人类历史上最大IPO粉墨登场，该高利贷公司刷新多项记录，其代表人物洋洋得意，浦江侧畔指点江山、风头一时无两。6亿月收入不足千元的平民百姓只有艳羡的口水直流：依靠高利贷业务，该公司副手就得2077亿，一万六千多人分得800万元！

小小寰球同此凉热，为什么国内高利贷公司做成首富，国外却出现负利率呢？

一、发达国家负利率

2008年金融危机后，世界一些国家为了提振经济，出现了实行零利率或负利率这一颠覆金融传统的情况。

所谓名义利率，即指银行挂牌的利率，实际负利率，指通货膨胀率高过银行存款利率。这种情形下，如果只把钱存在银行里，会发现财富不但没有增加，反而随着物价的上涨缩水了。

在负利率的条件下，相对于储蓄，居民更愿意把自己拥有的财产通过各种其他理财渠道进行保值和增值，例如购买股票、基金、外汇、黄金等。

据报道丹麦第三大银行日德兰银行已经开始向借贷者提供年利率为-0.5%的十年期贷款，而另一家丹麦银行诺底亚银行将开始提供固定年利率为0%的20年期贷款和年利率为0.5%的30年期贷款。瑞士联合银行规定客户存款超过50万欧元（约合人民币392万元），将收取0.6%的年费。

即使名义利率为负数，丹麦日德兰银行负利率借贷者最后偿还的金额还是会比贷款金额高一点，因为要向银行支付交易服务费作为补偿。

日本央行维持利率在-0.1%不变，将10年期国债收益率目标维持在0%附近不变。4月美联储议息会议决定维持利率目标0-0.25%，并将继续实施QE和大规模的回购操作，保持充分的流动性供应。

3月3日，澳大利亚央行宣布现金利率下调25个基点至0.50%，这一创下纪录新低的利率也开启了全球央行降息潮。

马来西亚央行当天也将隔夜政策利率下调25个基点至2.50%，创2010年7月以来最低水平。马来西亚央行表示，全球经济的下行风险有所增加，马来西亚一季度的经济也将受到影响。

在美联储宣告紧急降息后不久，沙特央行、阿联酋央行以及加拿大央行紧也均宣布降息，此外香港金融管理局、澳门金融管理局均跟进降息，由此开启全球新一轮紧急降息潮。

二、发展中国家

一般来说，两类发展中国家不可能出现负利率：一是人口红利的国家，比如东南亚、南亚、非洲的发展中国家。这些国家目前的处境类似中国的上世纪90年代，劳动力丰富而且价格低廉，海外投资持续流入，适合发展劳动密集型产业成为“世界工厂”，经济增速有望保持高增长。例如越南，Nike鞋类工厂已经从中国大举迁入越南，全球有近50%的Nike鞋产自越南，目前越南的GDP增速在7%左右，并且还在不断上升；二是经济高速增长的国家，比如中国。

三、中国高利贷首富

尽管中国经济处在减速换挡的阶段，但内需稳定扩张带来经济增长的韧性，经济增速仍能保持在6%左右，远高于全球3%的水平，而央行自信满满，号称坚持货币政策独立性，拒绝降息，看来短期内中国更不会进入负利率时代。

蚂蚁金服名为科技，实际主营业务是小额贷款，而且利率高。这家自称高科技公司大部分借款客户利率都是在日万分之4及以上，也就是说年化利率达到14.4%以上。

而各银行今年热推的互联网消费贷款类产品的平均利率已经从2020年1月的8.17%，降至7月的6.71%。可为什么银行低利率贷款干不过高利贷公司？

银行确实要反思，自己有没有当铺思维，服务太差把客户推向了高利贷公司；金融监管层也要反思，是不是过于严格的不良率规定束缚了银行创新的手脚？看来是金融监管漏洞、银行当铺思维成就了中国高利贷首富。

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