法律保家办创始人：深度揭秘家族办公室业务

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深度揭秘家族办公室业务

改革开放40多年来，中国富裕家族快速增长，这些企业家们的年龄也已到了财富管理和传承需求集中爆发的阶段。近两年反复不断的疫情、全球性两极分化加剧导致大国对抗性因素上升等地缘政治风险导致家族财富传承日趋复杂。另外，个人、家庭或企业经营中的风险事件导致家族企业传承失败的案例比比皆是。在不确定性加大的背景下，家族企业提前做好家族风险管理尤为重要。

Part.1

家族企业传承的主要风险

｜个人层面｜

人身风险 

■ 2020年12月25日，39岁的某网络董事长暨总经理、实际控制人、控股股东因被人投毒救治无效逝世。疑曝有私生子，其亲属微博发文三问该公司拉开争产序幕

■ 2018年7月3日，某集团有限公司联合创始人、董事长，在法国公务考察时意外跌落导致重伤，经抢救无效不幸离世，享年57岁

■ 上海某集团有限公司原董事长、总经理在河南一景区被猴子蹬掉的石头砸中不治身亡

刑事风险 

■ 2008年11月19日，某电器创始人黄某以操纵股价罪被调查，2010年5月18日，北京市第二中级法院作出一审判决，以非法经营罪，内幕交易、泄露内幕信息罪和单位行贿罪判处有期徒刑14年，罚金6亿元，没收财产2亿元

■ 我国《刑法》中约1/4罪名都与市场经济秩序相关，而这些犯罪主体基本都是市场经营的主体：企业家。严密的法网必然导致民营企业家们在经营过程中稍有不慎就有可能触犯法律。尤其是近几年政府反腐的高压态势，很多依附于老虎身上的民营企业家们也被一起扑灭

｜家庭层面｜

婚姻风险 

■ 某网络公司冲击纳斯达克，其CEO为离婚输掉IPO

■ 某上市公司董事长离婚被分走15亿 

■ 1.82亿股、市值9亿元某上市公司董事长周某付给前妻的天价“分手费”，还导致上市公司失去了实际控制人

■ 中国某乙肝疫苗龙头公司董事长与其妻解除婚姻关系并进行财产分割，此次离婚分割股份的市值达294亿元，创下A股历史最高“分手费”

隔离风险 

■ 企业家为企业融资提供个人信用担保或将股权质押融资用于公司经营等是中国民营企业家为了公司发展的惯用方式，然而，疫情影响和金融去杠杆的严峻形势，一旦公司经营失败导致资金链断裂或业绩对赌失败，企业和企业家个人的都将面临巨额财产纠纷

传承风险 

■ 某药业实际控制人涉嫌故意伤害前妻被公安机关逮捕，事件曝光后不久，其直接持有的公司3.30%股份被法院冻结，源头来自于离婚析产欠付离婚补偿款和抚养费

｜家族企业层面｜

债务风险 

■ 曾是中国500强，行业居全球第二，32年老牌企业胜通集团资不抵债破产

■ 2020年11月，苏州欧姆尼克新能源科技有限公司名下的光伏发电设施被拍卖，这家曾闻名业内的光伏逆变器企业因资不抵债、不能清偿到期债务被迫破产

经营风险 

■ 疫情风暴中的周黑鸭：关停 1000 家店 ‘翻身’遇阻”

■ 重庆力帆危机启示录：重庆前首富败走新能源，诉讼缠身卖地还债

资本风险 

■ 凡客诚品曾经繁盛一时，在垂直电商领域自称第二，凡客经过8年7轮融资总额超6.2亿美元，由于盲目扩张、库存危机、资金链断裂、上市折戟等等挫折之后，从此一蹶不振，很多投资人资金打水漂

■ 熊猫互娱是王某2015年投资的直播项目公司，持股占40%。但由于管理混乱、派系斗争严重、挖角主播不计成本以及主播成本高涨等种种因素导致熊猫直接关停。而后普思投资与熊猫互娱数十位投资人全部达成协议，所有投资人都得到了赔偿，熊猫互娱近20亿元巨额投资损失全部由普思投资及实控人王某自己承担

担保风险 

■ 近几年，多家上市公司违规担保风险暴露。对于公司控股股东或实际控制人利用控制地位促成上市公司违规担保的行为，有关部门正在加大监管力度

控制权风险 

■ 控制权内斗升级：皖通科技实控人被踢出董事会 

■ 厦门某股份有限公司因企业内讧，实际控制人夫妇失去控制权 

■ 某上市公司实控人张宏伟用股权抵债，最终失去控制权税务风险

税务风险 

■ 上市公司并购重组存税务变数；IPO前税务历史遗留问题需补税；减持限售股避税有可能被追缴；资产减值调控利润易成税务稽查靶子；关联企业预付款购销业务隐藏逃税嫌疑；虚增收入将补缴税款及罚金；税前扣除无发票调增应纳税所得额

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家族信托是对冲以上家族企业风险的最优工具，家族办公室则是最优组织。

Part.2

家族办公室和家族信托

在处理家族痛点中的作用

Family Office起源于19世纪富裕的欧美家庭，中文释义为"家庭办公室 "，因其服务对象的特殊而更多的被译为"家族办公室"，是专门为富裕家族管理财富的机构。家族办公室在提供广泛的高度专业化和定制的服务方面有着悠久的历史，它像管家一样，由涉及不同领域行业的专家组成，监督及管理整个家族的财务、健康、风险管理、教育发展等状况，以协助家族获得成功以及顺利发展为目标，同时家族办公室有着公正的意见和客观性，他们与家族的其他顾问提供的服务的整合与协调，为同一个家族的几代人提供高度个性化的服务。家族办公室可协助解决家族企业在企业传承、家族企业与家族财产风险隔离及税务筹划等多方面的需求。

家族企业继承人困境

中国很多创一代企业面临着家族企业传承和转型升级的双重压力，二代如何接管企业、如何传承财富是企业家普遍的痛点，继承人在企业战略及经营管理理念等方面与整体家族观念差别很大；很多创二代不愿接管公司也是大多数第一代创业者面临的困境。以上问题均可通过家族财富传承、家族基金、家庭成员人才培养和激励计划、家族教育咨询、家族成员的结构设计等定制化的家族办公室综合方案加以解决。

家族企业与家族财产的风险隔离

中国早期企业大多是夫妻创业或亲人联手创业，多采用“家庭式管理”模式，对家族企业股权设置和公私财产混同缺乏风险意识，最终，企业家因家事纠纷引发的公司股权纠纷、离婚纠纷导致的家庭财产分割、疾病或意外死亡产生的继承纠纷等悲剧层出不穷，都对企业经营造成了致命打击，恶果的根源就是普遍存在的公私财产混同。

#1

若企业家婚姻失败，往往造成天价分手费，大量财富被分割，最终威胁企业发展甚至丧失企业控制权。

#2

企业因经营举债后，一些企业主家因资金周转常常以家庭或个人资产注资，一旦破产，企业资金不足以偿还的，最终会以企业主和家族成员自身财产承担连带责任保证，严重影响家人生活。

#3

公司与企业主资产混同，公司管理不规范，盈利随意转化为企业主的个人财产，易导致公司财产的隐匿、非法转移和被股东私吞、挪作他用等风险。

若委托人未雨绸缪提前设立家族信托，该部分资产的法定所有权已从委托人名下转移到了受托人名下，而信托受益人对信托资产也没有法律上的所有权，只有受益分配权，对委托人和受益人都会起到保护作用。

家族税务筹划

征收遗产税将会对家族财富传承带来巨大影响，较高的遗产税会改变财富传承方式。《信托法》和家族信托合同已明确规定，设立信托后，委托人死亡或者依法解散、被依法撤销、被宣告破产时，委托人不是唯一受益人的，信托财产从整体上不能作为委托人的遗产或清算财产。

作为家族财富管理和家族战略规划的专业平台，法律保家族办公室已构建起家族发展和传承的专业化、立体化的服务体系，拥有丰富金融业服务和国际化运作经验的优秀专家库，成功地为多个家族建立家族规划，获得了客户的充分信任和一致认可！

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法律保家族办公室

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