融资方案系列(一):土地款融资及房地产项目前融方案
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自2019年5月份以来,23号文以及信托机构窗口指导、中央政治局会议定调不让房地产作为短期刺激手段等强监管政策背景下,能寻找到可灵活替换的合作资金是各大开发商在当前融资寒冬求得生存的重要保障。西政财富团队结合当前的募资和放款案例,特就各类融资路径和融资方案进行示例性总结,以供有融资需求的同业人士作业务操作参考。
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项目类型
住宅为主类项目,原则上住宅占比不低于80%,具体一事一议。
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项目区位
项目所属地区为长三角、珠三角、京津冀、中部省会城市等一二线及强三线城市。
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融资成本
具体一事一议,综合成本年化18%左右,其中4-5%期初按照一年收取,剩余按照自然季度付息。
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融资期限
一般1-2年,满6个月可以提前还款。
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审批额度(配资比例)
审批额度为拿地金额的50%-70%,可审批1亿-10亿, 2-5亿区间的项目优先考虑;项目开发类流动资金亦按建安投入的50%-70%配资。
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资金用途
可用于土地配资到四证阶段的融资需求:1.如用于土地款配资:需已拍得土地,并由机构配资50%的土地款直接打入国土局账户。在放款之前需提供阶段性抵押物,若没有阶段抵押物,需新成立项目公司,并由机构持有90%股权,拿到土地证后释放股权;2.用于归还股东借款或者项目开发建设。
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风控措施及投后管理
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还款来源要求
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放款形式
受信托机构涉房业务及前融业务暂停影响,一般都做明股实债处理或直接做债权投资。
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放款速度
签订借款合同,办理抵押、质押、转股担保等手续后一周内可实现放款。
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业务流程及工作周期
业务流程:提供融资申请书→初审→初审通过后通过与融资方电话会议或微信会议沟通的方式确认基本条件→收集完整资料,现场尽调,撰写立项报告→召开项目立项会→通过后一周内,风控现场尽调→风控撰写报告,提报投决会→投决会通过后,办理抵押等手续,并放款。
工作周期:15-30天。
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(一)房地产融资业务
1.拿地配资、土地款融资
2.房地产项目前融
(二)信托配资及投后管理业务
1.房地产信托与地产基金合作(我方配资并担任基金管理人负责投后管理)
2.其他机构配资:我方配资发起设立地产基金并负责主动管理
(三)财富管理业务
1.高净值客户服务:资产配置与税收筹划
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