一文看懂！存量房贷利率怎么下调！这些人10月25日降到3.3%！

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房观编辑部
近期，各大银行公布了2024年批量调整存量房贷利率操作事项的公告，将于10月25日对存量个人房贷利率进行批量调整。                    
随着10月21日LPR下调，又有一部分业主的存量房贷利率调整幅度发生了变化，最低可降至3.3%！                               
那么，本次存量房贷利率究竟怎么调？                                    
很多粉丝还是不太清楚自己的利率能调整多少，房观在此为大家梳理一下。
今年大部分人利率会分两步下调 ，25号调一次，下一个定价日（大多数人为1月1日） 调一次：
第一步：10月25日统一批量调整，先统一把加减点改为-30bp（高于-30BP的）
此次利率调整，仅调整LPR加减点。
|图源：中国银行
目前存量客户执行的LPR值，基本有3种：4.2%、3.95%、3.85%。
按照LPR-30BP的标准，10月25日批量下调后，上述客户的存量房贷利率会分别降至：

• 4.2%→3.9%
• 3.95%→3.65%
• 3.85%→3.55%

第二步：重定价日后，再调整为最新LPR-30bp，以现在执行LPR来算，也就是3.3%。例如，某存量房贷借款人，重定价日为每年1月1日，目前房贷利率为4.75%（2024年1月1日的LPR＋55BP），则其房贷利率下调可分两步：

• 第一步，10月25日，商业银行批量将房贷利率在LPR上的加点调整至-30BP，该房贷利率调整为3.9%（LPR-30BP），调整幅度为0.85个百分点（4.75%-3.9%）；
• 第二步，2025年1月1日，房贷利率按照最新一期LPR重新计算，若12月份公布的5年期以上LPR为3.6%，则该房贷利率调整为3.3%（LPR-30BP）,调整幅度为0.6个百分点（3.9%-3.3%）。

两步调整完后，2024年该房贷利率累计下降了1.45个百分点，按照100万贷款本金，25年等额本息的还贷方式，房贷利息总额减少超过24万元，每月月供减少超过800元。
还有一种情况，固定利率/人行基准利率贷款，先调整为最新LPR加减点，再进行调整，调整为3.3%。
举例说明：
如固定利率贷款利率为4.8%，当前5年期LPR为3.6%，则转换后的LPR贷款利率加点为LPR+120BP，利率绝对值仍为4.8%。
若为人行基准利率定价贷款，利率为人行基准利率的1.1倍，则实际利率为5.39%，转换后LPR贷款利率加点为LPR+179BP，利率绝对值仍为5.39%。
这部分利率，最多的调整幅度为，不低于LPR-30BP，即不低于3.3%。
此外，房观还逛遍各大银行官微，为大家带来一些普遍疑问的解答，最全调整攻略！
收藏！苏州各大银行存量房贷下调政策1、本次存量房贷利率的调整范围
根据各大银行发布的细则，本次统一下调个人住房贷款存量利率，包含首套和二套。
2023年已经调整过加点幅度的存量房贷也包含在内。
本次存量房贷利率调整范围不包括：个人住房公积金贷款（含组合贷中公积金贷款部分）、个人商业用房贷款（含商住两用房贷款）。也就是说，组合贷的商业部分也在调整范围内。2、本次调整幅度：
在目前已取消新发放房贷利率加点下限的地区，对于在贷款市场报价利率（LPR）基础上加点幅度高于-30BP的存量房贷（含首套、二套及以上），将其加点幅度调整为-30BP。
对于在LPR基础上加点幅度不高于-30BP的，不作调整。

以目前3.6%的LPR计算，存量买家的房贷利率，最低可下调至3.3%。
3、首套和二套分别怎么调整？
首套和二套房调整情况相同，均为：对于在贷款市场报价利率（LPR）基础上加点幅度高于-30BP的存量房贷（含首套、二套及以上），将其加点幅度调整为-30BP。
4、利率调整什么时候生效？
存量房贷利率下调将于调整当日生效，生效日起按新的利率加点幅度执行。
5、固定利率/人行基准利率贷款是否可以申请房贷利率调整？
固定利率/人行基准利率贷款需要先申请转换为LPR浮动利率贷款，才能享受到本次存量房贷利率批量下调。
要注意的是，想享受第一批也就是10月25日调整的，需要提前申请。
需要注意的是，各银行对“固定利率转浮动利率”业务的办理时间，也有要求，且时间要求不同，大部分银行需要在10月24日前申请，才能享受第一批次的利率调整。
比较特殊的几个银行：
建设银行：客户要在10月23日（含）前主动申请
|图源：建设银行
招商银行：客户要在10月23日（含）前主动申请
|图源：招商银行
各大银行具体的申请时间和申请调整方式不同，大家可以去银行官方公众号查询。
错过了第一批也没关系，后续各大银行业为大家开启了调整通道，在10月25日前完成调整的，将于10月25日进行批量调整。10月25日（含）后调整的，将于调整完成的次日进行调整。符合条件后续都能降！
6、固定利率贷款或基准利率定价贷款按什么规则转为浮动利率贷款？
对固定利率或参考贷款基准利率定价的房贷客户，需先申请转换为以LPR为定价基准的浮动利率贷款，符合本次利率调整政策的，再进行利率调整。
利率以最近一个月相应期限LPR为定价基准加点形成，加点幅度等于原合同利率水平与最近一个月相应期限LPR的差值。
7、固定利率贷款或基准利率定价贷款，能调整到多少？
以浙商银行为例，最多的调整幅度为，不低于LPR-30BP，即不低于3.3%。
|图源：浙商银行8、不良类贷款是否可以调整？
各大银行的规定不同，具体可以咨询银行。
比如中行，不良类贷款也将一并下调。
|图源：中国银行
建行表示，该行充分考虑有拖欠客户的实际还款困难，减轻还款压力，本次一并纳入批量调整。希望能帮助您早日恢复到正常还款的信用状态。如您仍有困难，可与贷款经办机构联系，协商变更还款计划。
但浙商银行，如果贷款处于预期状态，需要归还预期的本金和利息再申请调整。

|图源：浙商银行

9、预约了提前还款，还可以享受此次利率下调的政策优惠吗?

工行表示，这里要分三种情况。

情况一：如尚未完成扣款，您可撤销提前还款申请，只要符合此次调整条件，即可进行利率调整；

情况二：如已完成部分提前还款扣款，只要符合此次调整条件，剩余本金部分可进行利率调整；

情况三：如全部贷款已结清，则无法进行利率调整。

|图源：工商银行

10、银行是否对本次利率调整收取费用？

各家大行均明确表示，本次存量房贷利率调整过程中，不收取任何费用，也不委托任何中介机构办理。

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