关注丨李纲：农信社改革发展要下好“三手棋”

Original 李纲中国经济新闻网 2023-01-06

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■ 李纲

　　随着脱贫攻坚战取得全面胜利，乡村振兴战略持续深入推进，我国农村金融服务体系和农村信用体系不断健全，乡村基础设施逐步完善，城镇化水平持续提升，“三农”市场日益成为金融机构争相抢滩涉足的新蓝海，长期扎根本土“三农”的农信社面临改革发展的重大机遇和挑战。
　　
　　廊坊市下辖6个县（香河、大厂、永清、固安、文安、大城）、2个县级市（三河、霸州）、2个市辖区（广阳、安次）和1个国家级经济技术开发区，幅员面积6429平方公里。主城区面积54平方公里，共有90个乡镇、3220个行政村，常住人口492万，全辖共有40余家银行机构。在日益激烈的市场化竞争中，农信社必须时刻关注与正确应对产业升级等政策变化，主动融入经济发展的新形势，准确把握乡镇农村居民的消费观念，科学调整内控管理机制，巧妙布局、赢得先机，探索开创出一条契合自身实际的发展之路。
　　
　　在改革发展的战略层面，农信社要着重下好以下“三手棋”。
　　
　　第一手棋:强化“三个立足”，深耕“三农”，服务好乡村振兴。一是立足市场定位，坚定不移走好金融服务乡村振兴之路。始终坚持支农、支小、支持本土的市场定位，紧紧把握全面推进乡村振兴过程中释放的巨量消费和投资需求，不断加强“三农”领域的业务营销、品牌宣传和市场拓展，进一步巩固提升“三农”市场优势，抓紧抓牢农信社黄金发展机遇。二是立足资源禀赋，坚定不移走好农村金融主力军之路。充分利用农信社点多面广覆盖城乡的物理渠道，挖掘长期发展积累的海量客户资源，发挥农信社本土优势，把金融服务下沉到村庄田间，并推动在线金融服务向乡村更广更深处延伸，有效全面覆盖农村乡镇地区客户生产生活需求，打通金融服务“最后一公里”。三是立足县域经济，坚定不移走好普惠金融融合发展之路。紧紧围绕当地特色产业、优质商圈和产业集群等项目资源，将农信社发展战略与地方政府发展规划相融合，将金融产品与地方产业特色相对接，为农业经营、投资创业、居民消费等提供优质、优惠、方便、快捷的金融产品，全力为地方经济发展提供金融支持，持续增强农信社“三农”领域核心竞争力。
　　
　　第二手棋:深化“三个机制”，激活人力资源，力推转型发展。首先，推动全员协同营销，转变单打独斗意识。改变农信社日常经营中“一味抓大”的营销模式、各自为战的工作方式和“等客上门”的经营观念，全力推动员工思想意识转型，建立以市场为导向、以客户为中心的协同营销机制。注重上下协同，加强顶层设计，制定激励措施，调动全员营销积极性、主动性；注重内外协同，强化银政企间的多元合作，达到优势互补互利双赢；注重全员协同，推动各业务条线共同作战，各类型产品一站式服务，降低人力物力成本，提高营销成果效率。第二，强化“亩产效益”考核，破除“工分制”管理。针对基层存在的经营意识差、成本意识不高、盈利能力不佳等问题，进一步发挥绩效考核指挥棒作用，不以完成“工分制”的存贷款增长任务为全部考核指标，强化对基层单位的“亩产效益”考核，进一步整合资源和经营成本。推动财务会计向管理会计转型，进一步增强贷款收息的实效性和资金营运的规范性，降低各项存款营销成本和资产负债经营成本；提高增值业务、中间业务对经营收入的贡献度，实现经营效益同步提升、存贷款结构有序改善、市场占有率逐步提升，业务经营持续向好向上健康发展。第三，突出人力资源动态管理，全面激活竞争淘汰机制。针对农信社人力资源管理中存在的机构臃肿、岗位交叉、人力浪费等配置不合理问题，优化岗位设置，制订明确合理的岗位职责、任职条件、奖罚措施，不搞“一刀切”式的定岗定编。积极借鉴招标式竞聘模式，构建人事相宜、人岗相适的人员选拔体系。同时，强化全员的日常管理，持续在培训上发力，在任务上较真，在工资上找齐，通过面子、票子、位子，强化能者上、平者让、庸者下的工作氛围，全面激活竞争淘汰意识，以优质的人力资源配置，推动农信社持续平稳快速发展。
　　
　　第三手棋:优化“三个模式”，营销不泥旧法，创新勇攀险峰。一是坚持扬长避短，推行特色化错位竞争模式。充分合理运用农信社人缘地缘优势打造独有核心竞争力，不盲目地在存贷款业务中进行价格战，以避免“利差”的进一步压缩、盈利能力的进一步下降。全面立足“农小土”市场定位，深度布局“专精特新”和“三农”客户，在小微企业、个体工商户和农户群体的金融需求上下足功夫，想客户之所想，急客户之所急，进一步打造具有核心竞争力的“拳头”产品，塑造特色金融品牌。二是坚持科技赋能，推行智能化集约运营模式。持续加大人工智能、大数据等技术手段在基层网点的推广应用，推动营业网点由单纯的业务办理场所向集宣传推广、客户体验、产品展示于一身的业务营销中心转变。利用产品体验、宣传展示等手段，突出政策导向，把握市场方向，提升业务便捷性，提高营销有效性，增强客户体验感，促进网点营业模式由以人工为主的粗放式经营向智能化集约经营模式转型。三是坚持数字化转型，推行线上化多元发展模式。准确把握农村数字环境发展机遇，搭建业务营销线上服务平台，强化数据支撑，推动信息化建设，以全面周到、便捷高效为准则，为客户提供一站式综合金融服务。以大数据技术推动营销模式的深度转型，主动搭建、积极融入银政企线上合作平台，促进数据共享汇聚、推进业务整体协同，增加拓客、揽存渠道和中间业务收入，占得数字化、信息化转型先机，推动农信社业务经营的线上化多元化发展。
　　
　　（作者系河北省联社廊坊审计中心党委书记）　　