买房只花了20万首付，最后还赚了23万，全靠这个方法！
◎ 作者 | 象姐 关于海外买房，我们说点人话，说点真话。
最近有朋友问象姐，手头有一笔钱，想投资英国，但又担心后续现金流问题。这位朋友的投资思维很正确，现在全球都在大放水，水多了，钱一定会变毛，买对了项目，英国房产绝对是一个稳健的抗通胀手段。
至于他的担心，象姐之前和大家说过，一个朋友在英国花20万英镑的首付买下了一套当时价值40万的一居室，等到5年后卖出套现，一算发现扣掉各项开支，竟然赚了23万英镑。
而他的制胜关键就在于一个东西——英国的贷款方式。能贷款，为什么要全款买呢？既能保障你手上有足够的现金流，还能用少量的首付，来锁定一套房产未来的升值和一笔债务未来的贬值。
在英国，国内的投资客是可以贷款的，无须有当地的居留身份，也不需要在当地有收入来源。像中国银行，大华银行都在英国开办了分支机构，另外还有很多贷款lender和贷款机构可以提供给海外买家的贷款。
但英国的贷款和国内不太一样。通常海外买家做的是Buy-to-let Mortgage贷款，国内申请者能拿到的大部分是这个类型，这种贷款只给那些买下来就用于出租的房子，还贷款的资金来源于房租。
例如100万英镑在伦敦买个两居室，月租金2500英镑，贷款50%也就是50万英镑，期限20年，每月月供1300英镑，每月月供用租金来偿还。
Buy-to-let贷款的性质其实还是房屋抵押贷款，也是就我们把房子作为了抵押物来向银行借钱。跟自住房不同，月供用租金来支付，理论上他不需要我们自己掏腰包养房了。
值得注意的是，有两种还款方式，第一种本息一起还Repayment；另外一种叫只还利息Interest Only，本金再贷款期结束后一次性还清。
那我们再来具体对比一下这两种还款方式。LTV50%，贷款额50万，期限20年，假设利息3%每年，那么，
1. 如果只还利息，每月是1249英镑，20年累积下来利息是30万英镑左右，20年结束是一次性偿还本金。
2. 如果是本息同还，一个月要2700英镑，但整体利息要少很多，是16.5万英镑左右，在20年到期时也就是本息都还了。
还款方式相比，本息同还比较稳健，但是每月还的多一些。只还利息的方式非常适合投资客，每月还款非常少，但是总利息高，等到时候贷款期限结束了，再还房子本金。
从实际操作上看，Interest only更适合投资者，本息同还则更受到自住客户喜欢。
有人问了，那到时候我们的本金怎么还呢，首先通货膨胀能帮助我们解决一大部分问题，英国在过去30年的通货膨胀率大概在2.58%，以后也是这个趋势，现在借的50万贷款在20年后就没那么值钱了。
房租养月供可以让我们长期无负担的持有这个房产，直到房价上涨到满意的价位再把房子卖掉，卖掉的钱再来还贷款，这样利用杠杆的左右可以达到很好的投资收益。
而且就算短期周期波动再大，长期上看英国房地产都是上涨的。今年前四个月，国际资本在英国楼市已投入73.2亿英镑(约合人民币645.3亿)，投资巨头黑石还携140亿美元基金，大举投向英国基础设施。
在刚刚过去的四月（整个月都处在封锁期），英国房价对比前一个月上涨了0.7%，对比去年同期上涨了3.7%，是英国近26个月以来的最高值，显示英国房价近两年基本处于平稳状态。
多家专业机构也预测，随着疫情的缓解，英国房产市场无论销售还是租赁都将在短期内复苏。
对于投资人而言，英镑汇率仍有优势，免交海外买家额外印花税仍有最后的窗口期，加上银行基准利率也达到有史以来的最低点，目前仍然是投资国房产的机遇期。
对于海外买家，申请贷款的最好方式是找一个靠谱的mortgage broker,因为只有专家才能看明白这么多的贷款产品哪种最适合你。欢迎添加象姐微信，为你定制优质项目和贷款方式。
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