穷人贫穷是因为“穷人思维”吗

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近年来，“穷人思维”这个词特别火，有很多的文章，微信公众号，成功学书籍都说穷人之所以穷，是因为“穷人思维”限制了他们的眼光，让他们的眼光只盯在眼前的钱上，没有长远的打算。“穷人拿钱换时间，富人拿时间换钱”是一种生动的解释两种不同思维方式的说法。穷人思维，真的像传说中那样可怕吗？

穷人短视是环境所迫

鼓吹富人思维的爆款文章中，对穷人思维最常见的批判，就是穷人短视，只知道省钱，不明白时间的价值，用时间来换钱。过于在乎钱而忽视其他事物的价值，这种短视的思维确实存在。然而，与其说这是穷人特有的思维方式，倒不如说这是贫困环境带来的结果。有人会说反正现在他们的时间不值钱，正好可以利用这些时间学习，提升自己的价值。浪费这些时间，难道不是短视的表现？说出这种话的人可能没体验过真正的贫穷，一个人如果连饭都吃不饱是不会有心思学习的。穷这件事，真的会拖累人的智商。哈佛大学经济学教授塞德希尔·穆来纳森(Sendhil Mullainathan)在《稀缺》这本书里提供了一种对穷人短视的解释: 人的大脑好像一台电脑。因为机能有限，它会把更多的内存用于处理优先级更高的问题，代价就是挤占其他程序需要的资源。缺钱无疑是穷人面对的最紧要的问题。这时人的注意力会集中在省钱上，专注于省钱的代价，就是容易在其他问题上犯傻。

2013年发表在《Science》上的一篇文章说对一批农民在庄稼收获前和收获后进行认知能力的测试，很明显地发现在回答问题的准确性、反应时间、犯错误的数量都是收获之后的成绩明显要比收获之前好很多，收获之后农民的智商测试的分数比收获之前要高。收获后的农民平均多答对25%的问题，换算成智商的话是9到10分左右，比收获前高了一个档次。这篇文章还进行了一项实验室研究，把被试按照收入分成穷人和富人两个组，然后假设一种情境，问他们一个相同的问题：假如他们的车坏了，修理费分别是300美元或者是3000美元，问他们你是愿意立即付钱修理还是先勉强开着。

带着这个问题对被试进行智商测试，发现在维修费是300美元时，两组之间的智商分数没有明显差距，但当维修费是3000美元时，两组之间的智商分数差距显著，穷人组的智商分数明显比富人组更低。难道真的是“穷人思维”让穷人被试智商下降了吗？肯定不是的，是因为穷人窘迫的客观收入状况不得不让他们仔细考虑自己所做出的决定。一味苛责每天为钱发愁的穷人短视，只会省钱而没有长远的眼光，是多么站着说话不腰疼的一件事。

穷人也有经济头脑

关于“穷人思维”和“富人思维”有一种比较形象的说法是：穷人是存量思维，只认手中的钱，没有经济头脑，不愿意冒风险；而富人是增量思维，很有经济头脑，愿意冒风险，创业或者投资。

这种说法纯粹是给富人脸上贴金，穷人不愿意在经济上冒风险，这太正常不过了，不是谁都有一个像王健林那么有钱的爸爸，可以随意冒风险而没有后顾之忧。当然穷人中也不乏做生意的，只是一般只是小生意，规模不大。那么是什么限制了穷人做大他们的生意呢？是因为他们的经济头脑不足，没有富人思维吗？发展经济学对这个问题有一个共识就是信贷金额上的限制，才是穷人没法发挥经济才能的核心因素。换句话说，穷人缺少的可不是什么富人思维，他们缺的只是钱而已。

中和农信关于农村贷款利率研究报告就显示，得到资金支持的农户，在种植业、养殖业、自营工商业的平均收益率为149%、37%和44%。尽管农村小额贷款年利率接近20%，但是中国农民依然能接受这个贷款利率，因为他们能得到的收益，要远远超过这个数字。近几年随着国家大力支持农村信贷借贷，有很多白手起家的农民企业家凭空而出，他们不是没有经济头脑，只是缺少投资的本钱而已。

一个人在经济决策上愿不愿意冒风险基本上是天生的也就是由基因决定的，一项关于风险偏好的双生子研究就证明，人对风险的态度，高达46%都能用遗传因素解释。研究选取了37504对双胞胎，这些双胞胎可能是在同样的环境中长大也可能是不在同一个家庭中长大，实验者问了他们两个投资方面的问题：在购买股票上花了多少钱和怎样安排自己的财产分配。研究结果表明尽管是在不同的成长环境中长大，但双胞胎在投资偏好方面却很一致。即使是成年之后贫富差距较大的双胞胎，他们也会做出同样具有风险性的投资行为。

不光是在面对风险的态度方面基因发挥了很大的作用。人的经济行为，同样可以用遗传因素解释。一项关于投资偏好的研究说明，个体投资者之间的行为差异，45%都能用遗传因素解释。可能乍一听这个数字也不太高，但是换一种说法就可以知道这个解释有多强了：其他所有的个人因素，包括性别、年龄、教育以及贫富程度，加在一起都没有遗传因素有解释力。也就是说人的投资行为基本上是天生的，有的人就是天生喜欢冒险，投资很大胆；有的人就是天生很谨慎，投资之前要考虑再三。

所以千万不要听信有些公众号的毒鸡汤，说什么是“穷人思维”限制了你，让你目光短浅，不敢辞职创业，如果辞职创业早就实现财务自由了。一方面是窘迫的经济状况不允许穷人创业，更不允许创业失败；一方面是基因决定的，有些人天生不适合创业。

不要相信什么所谓的“穷人思维”、“富人思维”，最重要的是要脚踏实地，走好脚下的每一步。

参考文献

Mani, A., Mullainathan, S., Shafir, E., & Zhao, J. (2013). Poverty impedes cognitive function. Science, 341(6149), 976-980.

Barnea, A., Cronqvist, H., & Siegel, S. (2010). Nature or nurture: What determines investor behavior? Journal of Financial Economics, 98(3), 583-604.

Cronqvist, H., & Siegel, S. (2014). The genetics of investment biases. Journal of Financial Economics, 113(2), 215-234.

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