注意 | 12月1日起，中国将严打7种大额金融交易！ | 自由微信

注意 | 12月1日起，中国将严打7种大额金融交易！

Starring #3 星环公司 2019-08-25

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—— 以诚为本，做行业清流！——

近一年，大家都在说着中国要严打大额资金交易，小编也提醒很多次了，在这样的环境下，移民要趁早，汇钱要趁早！首先恭喜一下早早就移民汇钱了的，躲过了这一劫难。这不，政策正式开始实施了，强力反洗钱，中国已经在路上。

王老五是温哥华的知名房地产中介，他可有好多大客户。其中一个客户约好了圣诞假期来温哥华看房，却在昨天通知老王看房的行程无限期推迟。

老王追问原因，客户叹了一口气说道，“12月1日起，自己的公司不能随便给自己发钱了，而且自己名下好几家不同行业的公司也不能再随便转款冲账了。”

以前说大额资金交易只限制了外汇的转进转出，只对海外买房做生意有影响，然而现在，国内的资金转移交易也出现了严重障碍。

不甘心的老王上网一搜，发现这个规定就是中国人民银行在2018年发布的125号文件。在125号文件中明确指出，2018年12月1日起，公司账户与个人银行账户超过20万元人民币的资金交易将被重点稽查，有疑问的交易甚至要求银行拒绝办理。

这也是央行首次重点稽查公司账户与个人账户大额资金往来的问题。该文件同时对2018年12月1日后公司账户的各种操作进行了更清晰的规范。

怀着一腔疑问的老王找到了上海好友求助，想知道125号文件造成的真正影响是什么？当老王得到答案时，决定只能洗洗睡了。

好友告诉老王，从2018年12月1日起，央行的125号文件配合其他文件对七种可疑大额资金交易进行严厉监管。

短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出。

举例来说，老王经营一家超市，平时的月度资金流水100万。但突然间有大笔资金分批流入然后集中流出，或者集中流入然后分批流出。这种短期内明显反常的资金交易行为，尽管不能武断的被认定是洗钱或者其他违法违规行为，但开户银行必须对这种非常态资金交易行为进行调查和监管。

资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符。

比如老王开了一家豆腐销售公司，从开业之日起每天都有上千万甚至上亿的资金在账户流动，尽管资金往来是常态，但很显然豆腐销售这个行业有如此规模的流水并不是常态，所以开户银行必须进行调查和监管，看老王的豆腐公司是不是在为他人洗钱。

资金收付流向与企业经营范围明显不符。

比如老王开了一家饭店，但这个饭店时常收到汽贸公司的大额转账，或者是矿业公司的天量资金，然后在年底投资了某影视公司的大片《手机3》。就算往来账目和税收申报都天衣无缝，但银行也可以据此怀疑老王的饭店涉嫌洗钱从而进行调查和监管。

相同收付款人之间短期内频繁发生资金收付。

再如，老王的公司12月1日给老刘转款100万，12月4日给老刘转款200万，然后12月8日，老刘给老王的公司转款500万，尽管这么转来转去不违法，但银行必须对老王的公司和老刘的私人账户进行调查和监管，弄清资金来源和往来目的，否则可以拒绝提供转款服务。

长期闲置的账户原因不明地突然启用，且短期内出现大量资金收付。

比如老王在无锡注册了一家娱乐公司，这个公司注资本2万人民币，注册后长期保持沉默没有任何实际业务发生。2年后突然有人给这个娱乐公司转款10个亿，几个月后，这家公司又投资9.9亿拍摄《手机4》。这种情况在2018年12月1日之前可以，但之后还这么做就会招致银行的调查和监管。因为有洗钱嫌疑。

存取现金的数额、频率及用途与其正常现金收付明显不符；或个人银行结算账户短期内累计100万元以上现金收付。

有人在国内就经常这么干，比如一部分员工的工资通过老板的个人账户发放。再比如老板通过这种方式把大量现金转移到个人账户，然后汇到境外用于买房等大宗消费。以往这么做并不会招来麻烦，但今后也会被银行认定有洗钱嫌疑，并遭到调查和监管。

频繁开户、销户，且销户前发生大量资金收付。

比如老王没事儿就去各大银行开户，手里面的储蓄卡没有100张也有50张，好多睡眠卡会被突然激活，然后有成百上千万的资金进出，大额资金交易完成后就被老王销卡销户。在大数据的背景下，仅仅是不合常理的开户就会被监管部门调查，如果再有非正常的资金往来，就不要妄想蒙混过关了。

什么是大额交易

那么，多大的交易量会被监管部门视为大额交易锁定呢？根据2007年3月1日央行《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》中的定义：

1、公司之间金额100万元以上的单笔转账支付视为大额交易；

2、公司之间金额20万元以上的单笔现金收付，包括现金缴存、现金支取和现金汇款、现金汇票、现金本票都被视为大额交易；

3、个人银行结算账户之间以及个人银行结算账户与单位银行结算账户之间金额20万元以上的转账视为大额交易。

一旦发生非正常大额交易，相关金融机构将在交易发生的第二天，将数据上报给央行总行。

提醒：国内大额资金交易的制度只会越来越严格、越来越完善，因此，移民、留学、汇款都要趁早！

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