比生娃还痛苦的事情来了，没有几个妈能抗得住！
"双减"风暴一来，各大教育机构相继倒闭……
而排在教培之后的就是家长们了，着急，焦虑各种负面情绪都有。小编的闺蜜就是其中之一，她孩子和大多数小朋友一样，有小聪明但就是不自觉，什么都要靠人盯着。
之前所在教培机构的老师比较严厉，所以成绩还不错。而现在机构一关。孩子草草把学校作业做完就盯着pad和手机。
线下课转到线上，孩子对着pad频频点头都好像在认真听，其实手在下面小动作都做出花来了。
闺蜜想着孩子好动，正好很多省市都在探索将艺术类科目纳入中考，于是一咬牙就帮孩子报了个芭蕾舞班，一下子3万多就没了……
可才不到2个月时间，闺蜜孩子的数学一落千丈，她不得不在下班后亲自辅导，这一下可好，平时母慈子孝，一旦辅导作业就鸡飞狗跳了!
闺蜜跟我诉苦∶生娃也就疼一天，而辅导作业天天都是折磨啊！这不，线上课一完，就要盯作业了，可娃不肯做，理由就是∶老师没有布置啊!
闺蜜质问孩子∶这个练习题怎么可以不做?不做，怎么巩固强化课上学的东西呢?
孩子声音比她还大∶不能留作业你不知道吗?这可是有规定的啊！
闺蜜：……
关键是不做练习题，知识点很快就忘记了，孩子不会做就去问闺蜜。有些题还真不简单。有次一道几何题闺蜜怎么也做不出，就去问老公，她老公直接来一句∶不不不，我做不来的，数学不及格。
闺蜜：……
这揭示了一个真相∶双减后更考验父母对子女未来教育的把控力。
自从开始辅导功课，每天都要搞到深夜，而闺蜜第二天还要上班，这样下去健康都会出现问题，而关键是孩子的成绩仍然在下滑。
闺蜜想这样下去可不是办法，拉着老公几天耳朵嚼下来达成一致：
“啥都可以省，教育的投资一定不能省。”
他们决定下血本给孩子请一对一，但谁都知道一对一的费用高啊，他们算下来，要比线上课贵4~5倍，而且才付了3万多的芭蕾舞费，但为了孩子，牙咬碎了也只能上！
话虽这么说，但怎么安排还是一笔糊涂账。两人索性盘了下家里的“资金”，去掉房贷车贷后，发现除了一笔被套牢的股票，就余额宝还有点收益。
他们是对金钱没啥概念的人，对物质也没什么欲望。总觉得，钱嘛，够用就好。
闺蜜一直觉得最好的教育投入是当下的陪伴，还有就是抱定了这样的心思：车到山前必有路，孩子真有本事考上，就算砸锅卖铁也会想办法让她上的。
但这次把家里资金盘点清楚后算是明白了：没有任何规划的一笔糊涂账是无法给到孩子“最好”保障的。
在认认真真地算了一笔账后，发现现实比他们想象得要复杂得多。
孩子的成长支出存在大量不可预测的费用。
她的娃近视，现在佩戴OK镜（一种角膜塑形镜，作用是减缓近视度数的增加），每年大概一万五，从8岁至少佩戴到16岁，这就需要十几万。
目测青春期的牙齿矫正也是少不了的，又是一大笔费用。这些在她小时候，都是想不到的。
比如过去很少有留学的，但现在留学已经非常普遍。
一般的欧美留学费用，按照目前的行情一年30万人民币肯定是要的，而且几乎每年都在涨。四年下来一百多万没跑的。如果是世界名校，可能更高，就拿哈佛来说，今年的总费用高达近7万美金了，四年下来，少说也得三十多万美金，差不多200多万人民币。而且每年都在涨。
目前，一个孩子读国内普通大学教育的费用，大概是12.15万。
这个数字，在15年后，会通胀成32.7万。
如果到时想让孩子出国留学，10年后美国留学费用会是319.8万。
数据来源：教育部
想起一个亲戚，去年孩子想要出国读书，架不住小孩死磨硬缠，夫妻俩把在市郊唯一的一套小三房卖了，又把准备养老的存款拿了出来，可以说“倾家荡产”送孩子出了国。
虽然是没有亏了孩子的教育，但自己养老成了大难题，想想真的挺心酸的。
如果能及早规划，也许就不用事到临头这么被动了。
等到孩子上学需要大笔费用，而那个时候，我们差不多也五、六十多岁了，谈薪能力大大下降（不排除个别能力强的），面临着被退休的境地，如果只是靠工资收入的话，很可能已经没有收入来源。
而我们的父母也到了健康的高危期，随时有可能需要“维修”，又涉及到大笔医疗资金。到时如果没有足够的应对能力，很可能保了这头保不住那头。
那么，一个家庭到底应该为孩子准备多少钱，才是合理的？家庭收入应该怎么分配，将来才不至于焦头烂额、顾此失彼？
闺蜜也好，其他父母也罢，对教育金往往存在这样几个误区：
1）觉得自己没多少钱，怎么样也比不上富人家，干脆就不准备教育金储蓄了。「反正我们那时候父母不也没有提前准备，不也一样过来了？」
2）只会存钱，不会投资理财；
3）给孩子买了份教育金险，以为就能解决教育金储蓄问题了；
4）忽视保障规划，光顾着存钱理财，结果一场大病就把多年的积蓄掏空了....
后来，闺蜜找到了专业的规划老师，老师给出了专业的国际理财标准，正确的教育金方案规划应该是这样的：
1）确定目标，厘清未来需求；
2）了解费用现状及学费走势；
3）梳理家庭财务状况，收入及支出；
4）制定合理的家庭风险保障方案；
5）对风险承受能力进行评估，确定合理收益率；
6）根据家庭风险承受能力，进行合理的资产配置；
7）在家庭财务状况与风险承受能力之间调适出一个合理的方案；
跟着老师走了一遍流程，他们终于定下心来。
咨询下来他们有三个明显的感受：
理财并不是投机取巧，谈钱也并不可怕。
现在这方面已经有非常专业的人才，与其自己瞎琢磨，问一问，听一听，有些地方就豁然开朗了。
比如以前很多人觉得理财就是买股票、基金、保险，但通过跟规划老师的交流，意识到真正的理财并不是买产品，而是对自己的家庭财务情况和长期目标有一个清晰的认知，在这个目标下，再来分配、规划。
▲规划师给闺蜜梳理的短期、中期、长期的家庭财务分配规划。
钱放着不规划，等于是在亏钱
现在银行利息已经远远低于通胀率，靠存钱是跑不赢通胀的。
从下图可以看到，1996-2019，银行利率持续下滑~同样收益12万，1996年只要120万，2019年则需要4800万。
教育金规划越早开始越好
强制储蓄，专款专用，积少成多，复利增长，适合大多数存不住钱的懒人。就因为一个小小的举动，本来只能随便在国内读个本科的孩子，现在可以去国外留学了。
不要小瞧每个月存的那一点点钱，坚持下去，最终可能会对孩子的人生造成巨大的影响。所以，越早为孩子存教育金，就会越轻松、划算。
这套价值699元的教育金规划，现在有50个免费名额，真心希望小伙伴们都能去体验一下。
这50个免费名额真的来之不易，建议大家趁这个机会去系统性地梳理一下自己生活中的风险，查缺补漏。
毕竟我们的积累，在孩子未来开销面前，渺小的像一粒沙，如果现在不早些准备，到急需用钱的时候就晚了！