0.99%房贷利率来袭！加央行今日官宣：维持0.25%基准利率不变至2023年！首次购房者每月轻松”省出”一辆车的月供！
12月9日，加拿大央行选择在将基准利率保持在0.25％不变，并指出加拿大从COVID-19的经济复苏进展符合预期。
该银行表示，尽管新的感染和封锁继续拖累加拿大经济，但对能源的强劲需求推高了油价，这推动了油价的上涨。即将推出疫苗的消息也有所帮助。
“关于有效疫苗开发的最新消息使人们确信，尽管全球疫苗接种的步伐和广度仍不确定，但大流行病将结束，并将恢复更多正常活动。”
中央银行每六周开会一次，以根据经济需要援助还是面对通货膨胀过高而放慢脚步来设定利率。银行的利率会通过影响消费者在可变利率抵押贷款和储蓄账户等利率下获得的利率来过滤实体经济。
该银行在希望鼓励借贷和投资以刺激经济时降低利率，并提高利率以降温。在大流行首次爆发的三月和四月，该银行将其利率下调至目前的纪录低位。
在十月份该银行的上次会议上，它表示将把利率保持在目前水平，直到至少2023年，因为那是它认为全面恢复所需的时间。
历史最低房贷利率来袭
加拿大HSBC银行近日宣布提供低于1％的抵押贷款利率，这是有史以来第一次看到如此低的房贷利率。
这一消息是在加拿大央行本周三宣布下一次利率之前发布的。为了应对COVID-19大流行，央行在3月份将主要利率降至0.25％。该银行于7月决定，然后在10月再次决定将基准利率维持在0.25％，以支持该国的经济复苏。
“借贷仍在继续”
信用咨询协会教育和社区意识总监Stacy Yanchuk Oleksy表示，尽管加拿大银行12月9日的公告可能会继续维持低利率，但这并不意味着加拿大人应该全力的使用这个低利率。
她说：“借贷的成本对消费者来说可能更便宜，更轻松，但借贷规模仍在扩大。”
汇丰的抵押贷款利率也是如此，她说这看起来很诱人。
“但这并不适合所有人，因此并不是每个人都可以使用它。Oleksy说。“这是关于有能力负担您的抵押贷款所需要的钱。”
她说，对于许多因COVID-19而面临不确定的未来的加拿大人，例如失业或工作时间减少，现在正是时候，您可以更好地了解自己的财务状况。
加拿大抵押和住房公司（Canadian Mortgage and Housing Corporation）9月份的一份报告发现，由于大流行期间抵押贷款的延期支付，加拿大房主的抵押债务正在增加。全国许多金融机构已允许抵押贷款付款延期长达六个月。
最终，奥利克西警告说，随着债务的增加，加拿大人在考虑诱使利率之前应该三思而后行。
房贷比较
以此前长期维持在3%的利率比较最新的1%最低利率，在57.9万左右贷款25年每月可以减少利息高达363加币。
如果再结合联邦的首次购房补贴，相当于首付比例提高10%至45%，上述同样的房子，每月的月供下降至1200加币，再次每月节省218加币，总计每月节省581加币，相当于一辆6万汽车的月供。
业界观点
汇丰（HSBC）推出了0.99％的浮动利率抵押贷款，业内观察家认为，这是加拿大有史以来第一笔低于1％的抵押贷款。
利率比较网站Ratehub.ca的联合创始人，抵押贷款机构CanWise Financial的总裁詹姆斯•莱尔德（James Laird）说：“这绝对引人注目。”
莱尔德说，该行针对的购房者群体目前仅占潜在购房者的10％，但这是一个引起人们注意的利率。
莱尔德在一次采访中说：“营销部门与这项促销活动有很大关系。” “他们喜欢在特定的目标对象上大放异彩，这是一个很好的选择。”
对于抵押贷款业务而言，12月通常不是一个繁忙的时间，因为寒冷的气候使买家一直处于冬眠状态，直到春季开始复苏。
但是，由于正常的春季抢购推迟到了夏季，使得今年仍保持强劲势头，创纪录的高销量一直持续到了秋季，因此COVID-19大流行似乎今年将常规的季节性模式排除在外了。
而渥太华公布了新的抵押压力测试规则，将使其更容易通过。
加拿大贷款公司首席执行官萨曼莎•布鲁克斯（Samantha Brookes）在一次采访中表示，汇丰银行的这一举动旨在尽可能扩大业务。
布鲁克斯说：“银行正在积极努力保持其数量。”
在大流行期间，借贷成本暴跌，因为加拿大银行在3月和4月将其利率下调至接近零，而在10月的最新利率决定中，史无前例的决定向市场通知：它计划保持到2023年利率维持不变。
浮动利率贷款（例如，汇丰银行的产品）通常与央行的利率挂钩。这与固定利率贷款不同，后者更受债券市场情况的影响。但是现在两者都处于或接近历史低点。
尽管汇丰的利率可能旨在吸引任何愿意应对浮动利率贷款不确定性的人的注意，但许多其他贷方已经在这一百分比门槛的几个基点之内。目前固定利率贷款在1.5％左右，因为债券收益率从未降低过。
低利率的双刃剑
CIBC的经济学家艾弗里·申菲尔德（Avery Shenfeld）表示，尽管借款人可能对抵押贷款利率在创纪录的低点后再创历史新低的前景表示欢迎，但重要的是，抵押贷款利率的降低是以整体经济疲软为代价的。
他在接受采访时说：“这表明经济仍然处于低迷状态，我们需要如此低的利率。” “如果有一个经济体，包括旅游，接待，饭店和出口方面的可观贡献，并且减少对加拿大人的依赖，这将使我们更加高兴。
另一方面因为低利率为加拿大人通过购买更多房屋，公寓和别墅增加了他们的债务负担。”这就是低利率双刃剑的原因--加拿大人现在欠债超过2万亿加元的房贷。
分析COVID-19导致的低利率时唐·皮蒂斯（Don Pittis）表示，尽管他担心整体经济的健康状况，但抵押贷款利率再降并不存在内在的危险，因为加拿大的住房市场受到良好的监管，住房保险要求高且资本充足的贷方。
他说：“我们已经进行了压力测试，以确保您有资格获得抵押贷款并付款。”为了获得资格-即使是创纪录的低贴现率-银行也必须确保买家可以按照加拿大银行的合格率（目前为4.79％）进行抵押。
“即使利率比现在高出几个百分点，我们也有一些安全准备金。”
文字编辑：知秋一叶
版面编辑：Shelly
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