首页
下载应用
提交文章
关于我们
问卷:你怎么看自由微信?
🔥 热搜 🔥
1
上海
2
习近平
3
新疆
4
鄂州父女瓜
5
乌鲁木齐
6
疫情
7
H工口小学生赛高
8
习明泽
9
芊川一笑图包
10
印尼排华
分类
社会
娱乐
国际
人权
科技
经济
其它
首页
下载应用
提交文章
关于我们
问卷:你怎么看自由微信?
🔥
热搜
🔥
1
上海
2
习近平
3
新疆
4
鄂州父女瓜
5
乌鲁木齐
6
疫情
7
H工口小学生赛高
8
习明泽
9
芊川一笑图包
10
印尼排华
分类
社会
娱乐
国际
人权
科技
经济
其它
老花镜戴错了也伤眼!内行人手把手教你怎么挑!
往鼻子上一抹,爽翻天灵盖!老鼻炎常备神器,5秒通鼻止痒,自由呼吸
1500张尾单床笠捡漏!49元入希尔顿花园酒店同款!拼手速~
5秒冲走牙缝肉渣,我花79元买了个随时能帮我“洗牙”的医生!
5秒冲走牙缝肉渣,我花79元买了个随时能帮我“洗牙”的医生!
生成图片,分享到微信朋友圈
查看原文
其他
用保险借钱,真便宜呀~
Original
是你们的二爷
保二爷
2020-01-18
图:CTO小姐姐(保二爷版权)
1.
很多人不知道,自己买的保险可以借钱。
业务员也常吹嘘,XX理财险可以保单贷款。
好像能贷款是很独特,很牛逼的技能。
其实呢,大部分长期险都可以保单贷款。
不管是年金险,分红险,还是重疾险。
只要你有
现金价值
。
除了退保,可以返还现金价值。
用现金价值还可以贷款。
只要你的保险合同上,写了保单贷款几个大字,像这样:
(拿起你的保险合同,看看有木有)
如二爷写过的重疾险:
安邦超惠保
,
超级玛丽2020
,
渤海前行无忧
啦...
年金险:
弘康相伴一生
,
复星星享福
啦,都可以保单贷款。
并且用保险借钱,比很多人想的更便宜,也方便。
2.
你打保险公司客服电话去申请就成。
一般需要填写贷款申请书,提供保单原件和身份证。
一些保险公司在官微,就能直接申请保单贷款。
非常方便,也不需要什么抵押。
并且贷款利率也很低,一般在5%-6%之间。
有些保险公司会给的特别低。
二爷特别问了几个,给大家做个参考:
和泰超级玛丽2020重疾险
,保单贷款利率为6.35%;
复星星享福年金险
,为5.4%;
弘康相伴一生年金险
,只要4.5%;
支付宝的借呗、腾讯微粒贷,
贷款年利率
在9%-15%之间。
银行的消费贷,难申请,且贷款利率很难低于6%。
并且很多贷款,
譬如车贷,
水特别
深,真实利率远高于宣传的名义利率。
二爷写过:
没点儿智商,都不敢借钱了。
对比一下,保单贷款的利率,算是非常低。
特别是弘康相伴一生,居然只要4.5%,
比我的
房贷利率
都低了。
并且,这个利率就是真实利率,没有水分。
到期连本带息还回去就行,利息按实际借款天数算。
另外,在保单贷款期间,保险责任也不受影响。
分红险,该分红还得分红,
年金险该怎么领,还是怎么领,不影响收益。
重疾险呢,如果出了事,保险公司一样要赔。
只是在理赔时,如果你有贷款没还,会先减去贷款的本金和利息。
3.
不过,保单贷款不是想借多少借多少。
贷款额度,一般不超过保单现金价值的80%。
一般最长可以借6个月。
还回去之后,还可以再借。
保障类产品的现金价值,一般低于理财险。
所以重疾险,保单贷款一般借不了多少。
大多数时候,我们提到保单贷款,都是指理财类保险。
重疾险以
超级玛丽2020
为例,
30岁男子小明,买50万保额,保终身,缴费30年,
每年保费5785块,现金价值表长这样:
前两年,现金价值很低。
在缴费期
(30年)
内,现金价值都《总保费。
缴费期结束的第5-10年,现金价值高于总保费。
此后很长一段时间
(65岁-82岁)
现金价值都高于总保费,直到最后一年归0。
这个规律,对其他消费型终身重疾险也适用。
就是说,
小明前两年就别想着用保单贷款了,现金价值太低。
在缴费第5年,35岁,才可以贷出8000多。
在50岁,现金价值有9万多,可以贷个7万多出来。
到70岁,总保费17万三,现金价值18万七,可以贷个15万出来。
因为保费就不高,
所以现金价值也不高,贷款额度就有限。
再看理财类保险,
以弘康相伴一生为例,
还是小明,每年交5万,交10年,从60岁开始领取年金,领终身。
现金价值表是这样:
可以看到:
在前两年,现金价值就可以到总保费的45%左右。
然后现金价值一直升高,
在59岁,达到最高:
总保费是50万,现金价值为101万3300。
在60岁,小明开始领取年金后,现金价值开始降低。
所以,小明可借的钱也会多很多。
在37岁,总保费35万时,现金价值已经20万五,可以借个16万出来。
50岁时,就可以借个47万,略低于总保费。
59-62岁,可以借个80万出来。
可借的钱已经高于总保费,并且利率也会比较低。
4.
保单贷款的好处是,
提供了一个借钱的新选择。
譬如买重疾险,交着交着,下一期保费不够了,
或者买车需要周转,都可以借出来应急。
对理财险,还有更重要的一点:
提供了流动性。
保险理财的特征是:
低风险,低流动性,但可以锁定长期稳定的收益率。
但问题就在于低流动性,会付出很多机会成本。
譬如二爷拿50万都买了年金险,60岁才能领取,
我老老实实领到85岁,实际年化收益率为4%。
但如果我中途有更好的投资机会,
买一个短期理财,收益率能到6%咋办?
有某支心仪的股票咋办?
如果这个钱不能动,我就只能错过这些机会。
可以保单贷款,我就能拿出部分钱抓住这些机会。
同时又不耽误我的养老保障,
是不是很完美?
5.
最后总结:
关键时候,可以找保险公司借钱。
很多长期险,都有借钱的技能。
只要你的保单有现金价值,合同上写了保单贷款,就可以去申请。
不影响保障,并且利息还算比较低。
可能优于你找银行或朋友借钱。
但要注意:
你可以还了再借,但不要借了不还。
如果到期不还,
本金和利息,会继续算作本金计息。
直到保单的现金价值扣完,保险合同会自动中止。
保单中止期间,发生的保险事故不赔。
合同中止两年内,可以申请复效。
超过两年,则合同永远失效。
所以,请正确,合理地实用这个技能。
相关阅读:
房贷利率,说变就变了~
送你一股腾讯股票,要不要?
这个重疾险呀,越看越喜欢~
保二爷
不要做赖账的人儿哟~
您可能也对以下帖子感兴趣
{{{title}}}
文章有问题?点此查看未经处理的缓存