手里有「100万」的烦恼
保二爷版权图
回复一个读者的留言：
手里有100万，要买点啥？
（点击放大，可感受有钱的焦虑）
这个读者的需求是：
保本，收益最好能达到8%-10%，
钱需要有一定流动性，因为需要还房贷。
理财经理给她推荐了一个信托产品，收益为8%。
二爷写信托比较少，很多人可能不了解。
信托一般需要100万起投，年化收益率7%左右，有一定的封闭期。
在过去的许多年，信托基本都是刚性兑付。就是即便暴雷，信托公司也会把本金赔给投资人。
因为参与门槛高，投信托的人基本都是有钱人。
但这两年，信托暴雷已经越来越多。
你百度一下“信托暴雷”的关键词一搜一大把。
最近，还有一个特别离奇的假黄金信托案。
国内最大的黄金首饰制造公司之一的金凰珠宝，用80吨黄金质押，
跟多家信托公司融资了约160亿，结果还不起钱，出现了逾期。
大家一着急，把质押的黄金拿去检验，
结果发现...全特么是黄铜。
是不是很玄幻？
现在信托公司和保险公司还在扯皮，最后结果还不得而知。
总之，在今年，发生什么我都不觉得奇怪了，腾讯和老干妈都扯到一起了。
经济形势差，很多以前隐藏在水面下的矛盾，都会浮出水面。
一个企业暴雷，可能会牵出一连串的连环雷。
高收益的信托，想要维持刚性兑付的神话是很难的。
而且按最新的资产新规，也要求信托产品打破刚兑：亏了就亏了，不能兜底。
为什么你还能相信，信托可以保本呢？
所以，如果你手里有1000万，拿100万买信托没问题。
如果你手里只有100万，那么我的建议是分散投资。
一部分，譬如30%，可以放创新型银行存款。
如微众银行的大额存款+，保本保息，活期收益4%左右。
这部分钱收益不高，但足够安全，并且流动性高，能随时拿出来用。
一部分可以买年金险，譬如20%，
如弘康的弘福今生，设计比较简单。
缴费后第5年开始领，每年领取保费的2%，满期领基本保额。
持有20年，复利收益约4%，换算成单利约为6%。
这部分钱也属于保本保息，低风险，低流动性，
但可以稳稳地锁定长期收益，不用管经济形势变幻，也不错。
剩下的钱，则可以放股市搏一搏。
在股市，还可以再分散一下，
一部分买宽基指数基金，一部分买一些银行股或白马股做门票股，坚持打新。
高流动性，中高风险，但也可以博取更高的收益。
以前大概也讲过股票和基金怎么买，
可以复习：来，教你用钱生钱~
另外，还可以拿个几万块，尝试一下港股打新。
最近港股打新收益好，虽然二爷并没怎么中签，
但你们中了，我也很高兴👇
（这三支股票，我一个没中啊）
只要不骚整，能坚持，港股打新大概率能赚到钱。
不过，操作难度会比A股打新高一些，需要自己花点时间和精力。
大概怎么选筹，二爷也讲过：
嗯，如果有100万，就大概这么安排吧。
有攻有守，也能兼顾风险，收益和流动性。
还有，记得在理财前，把保险都买好。
他们是人生的安全垫，不要忘了。
说到这儿，感觉100万好像不太够安排。
希望接下来有人问我：手里有1000万，怎么办？
最后，啰嗦几句：
对大部分普通人来说，能赚100万并不容易。
要多学习，自己了解不同理财产品背后的逻辑，不要总是被人牵着走。
还要保持一个基本的认知：投资的风险和收益永远对等。
在考虑收益之前，先想想本金是不是安全。
今年经济形势不好，就需要更谨慎一些。
一个人的认知能力，如果赶不上赚钱速度，财富很容易就会流失掉。
守护自己的财产，可能比赚钱还要难...
二爷已经预感到今天的霸屏留言了：
“我一定是飘了，才点进来。”
请开始你们的表演...
也别忘了分享，转发，和点在看。
周末愉快~