好消息好消息：车险要降价啦~

保二爷版权图

自从买了车，二爷就格外关注车险。

前几天，银保监会发布《车险综合改革指导意见》（征求意见稿），

车险年年改革，今年动作尤其大。

二爷挑几个重点说说：

1.

交强险赔得更多，保费更省

交强险，是强制购买，不想买也得买。

保费是全国统一标准，在哪家保险公司买都一样。

六座以下的私家车，基础保费是950块，浮动费率。

以二爷的车险保单为例↓

（二爷的交强险保单）

交强险，现在的赔偿是这样：

自己有责任，死亡伤残限额11万，医疗费限额1万，财产损失限额2000块。

自己无责任，死亡伤残限额11000元，医疗费限额1000元，财产损失限额100元。

此次车险改革后，保障就变为：

自己有责任，死亡伤残限额18万元，医疗费限额18000块，财产损失限额2000块。

自己无责任，死亡伤残限额18000块，医疗费限额1800块，财产损失限额100块。

保障全部加量，但基础保费不变，还是950块。

并且，优惠力度也加大。

现在是：如果上一年不出险，交强险可优惠10%，最高可优惠30%。

费改后，最高可优惠50%。

就是说：

一个常年不出险的老司机，现在买交强险，最低保费是打7折，665块。

费改后，这个老司机只需要花475块，就好了。

2.

商业车险也更加优化

不只是交强险，此次费改，对商业车险也做了优化。

最核心的两个险种：车损险增加了保险责任。

车损险呢，就是赔自己的车辆受损，是车险费用里最高的一项。

其保费跟车价，还有车的折损率有关。

但是，

现在的车损险，有很多情况不赔，如发动机进水呀，轮胎、玻璃单独受损啊...

如果你需要保障这些责任，需要再单独附加。

这次费改就很贴心，直接把机动车全车盗抢、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水、不计免赔率、指定修理厂、无法找到第三方特约等7个责任，全都合并到了车损险。

费改后，只要买了车损险，这些责任就全都有，不用一项一项再附加。

还是以二爷的车险保单为例：

可以看到，

现在的车损险和盗抢险，还有无法找到第三方特约险，都是单独计算的，

而以后，他们都会并入到车损险一项里。

还有，第三者责任险保额也提高。

这次费改，把三责险限额从5万-500万，提升到了10万-1000万。

大概银保监也觉得现在车太贵，撞了别人越来越赔不起了，要让大家多买一些。

二爷以前写过一个案例：一场车祸，近200万损失。

万一真出事儿，交强险那点保额是不够赔的，三者险保额买高一些，对别人负责，也是对自己负责。

二爷自己的三责险保额买的150万。

开在路上还是提心吊胆，看着豪车都要远远避开...下一年我应该会再买高一些。

3.商业车险的保费，也会下降

商业车险保费=

基准纯风险保费/(1-附加费用率)*无赔款优待系数*自主核保系数*自主渠道系数*交通违法系数。

这次费改，直接将附加费用率，从原来最高35%，下降到25%。

附加费用，就是保险公司的广告费，手续费，运营等成本，

附加费用率越低，保费就越低。

所以，这次费改，将直接带来车险的降价。

除此之外，其他三个定价因子，都做了优化，见下图：

（车险费改原文）

自主核保系数和自主渠道系数，被整合为自主定价系数。

并把数值限定在0.65-1.35之间，就是最低可打65折，最高上浮35%。

这个区间，以后还会完全放开。

费改后，

保费=基准纯风险保费/(1-附加费用率)*无赔款优待系数*自主定价系数*交通违法系数。

无赔款优待系数，也叫NCD

是根据车辆的出险情况，进行浮动。出险次数越多，NCD越高。

自主定价系数，

跟购买车险的渠道，车龄，新司机还是老司机，车型，行驶里程等有关。

这个定价权，会逐步放开到保险公司自己手里。

交通违法系数

被一些地区采用，会根据车主闯红灯，超速等违法行为，上浮保险费率。

简单说：

这次车险改革后，车险会便宜很多。

但是，不好好开车的人，保费还是会很贵（系数会上浮）。

So，想要车险便宜，最好的法子是不出险。

车险不断改革，就为了告诉我们一个道理：

要好好开车，做一个合格的老司机。

ps:

此次车险改革，还处在征求意见阶段。

要全面推行，估计得等明年了。

让我们...耐心等等吧~

pps:

许多人都知道给车买保险，别忘了给自己和家人买上。

人难道不比车重要哇~

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