创业第二年，我终于买了重疾险

文 | 银行螺丝钉 （转载请注明出处）

同名微博：@银行螺丝钉

每一份保险保单，都承载着投保人的寄托，保障着一个鲜活的个体，或家庭。

我们要未雨绸缪，尽早为自己和家人做好保障，良性发展家庭和事业。

听听别人买保险的心路历程，对我们可能会有一些启发。

本文由螺丝钉根据采访整理而成，经采访者授权发出，文中人名皆为化名。

我叫小慧，30岁，是一名创业者，我今年买了一份重疾险，这是我人生第一份商业保险。

今天，和大家分享一下我的创业故事，和买保险的心路历程。

▼研究生毕业，我选择去支教

研究生毕业，我没有直接工作，而是选择去山村支教了2年。

很多人不理解，社会竞争这么激烈，为什么刚毕业，就花两年时间去做公益？

我的想法是，要做一份自己热爱的事业。

怎么知道自己热爱的是什么呢？

我问了自己三个问题。

第一，回忆过去几年时间，我把时间花在了什么地方？

第二，我做什么事情，是不需要耗费自己的毅力，就能坚持去做的？

第三，我身边的朋友，如何评价我？

得到的结论是：我很适合做教育事业。

我喜欢演讲，喜欢交流，也喜欢孩子，坐在人群中，我很渴望站起来，表达我的观点，帮助别人。

机缘巧合，我接触到了一个NGO组织，有机会山村支教，我就去了。

▼来到了一个贫困的山村

我支教的地方，是广西一个国家级的贫困县。我在一所村里的小学，学校有100多个孩子。

这里真的很贫穷。我开始教一年级，21个孩子，填花名册的时候，有近一半的孩子是没有母亲的。

根据孩子们的说法，

有些妈妈「打工去了」，再也没有回来；

有的孩子是爸爸出去打工生的，带回来给爷爷奶奶抚养，从来就没见过自己的妈妈。

孩子们住校，一天时间，只有中午会正经吃一顿饭。

晚餐怎么解决呢？

孩子们把自己的干粮，有些是米，有些是黑豆、黄豆，放到食堂的蒸盒里，蒸熟了，直接干吃。

▼三件事情，改变我的人生

支教的两年时间，有三件事情，改变了我对生活的看法，甚至改变了我的人生。

第一件事，让我明确了未来创业的方向

在支教的地方，我发现，贫穷就像病毒，是会一代一代传下去的。

我教的很多孩子，受到家庭、环境等因素影响，很多思维模式，行为习惯都很难改过来。

他们小小年纪，但眼神暗淡，无法集中注意力，对很多事情缺少兴趣。

尽管我尽心尽力教，依然很难让他们进步。

于是，我开始研究儿童教育，发现，教育不是从小学开始的，0-3岁的教育，对孩子已经非常关键了。

这让我明确了创业的方向：专注于0-3岁儿童的托育，希望帮助更多家庭，更好教育孩子。

希望未来有机会，能把更多教育理念，推广到更多贫困的地方，帮助那里的孩子，改变人生。

第二件事，是让我有了更清晰的风险意识。

支教中发生了两件事，对我触动很大。

支教中遇到一个孩子，他们家人都很努力劳动，终于从贫困户脱贫了。

但就在脱贫后的2个月，孩子的妈妈被查出严重的病，需要长期服药，也丧失了劳动能力，这个家庭立刻重新成为贫困户。

这就是我们常听到的「因病返贫」。

另一个案例，是一位当地的老师，她是我在当地见到的，最开朗乐观，家庭也最幸福的老师了。

但不幸的是，她后来得了子宫癌，我去看她的时候，她情绪比较稳定。

她说她买了重疾险，在经济上帮了很大的忙。

这两件事，让我明白了，在努力工作，追求梦想之前，要学会合理规避风险。

因为一旦遭遇重大风险，可能会导致我们所有的努力都付诸东流。

只有保护好自己，才能更好地帮助别人。

其实，我一直都隐隐约约觉得需要给自己买保险，但我完全不懂保险，也不知道去哪里买，该咨询谁。

支教的第三件，对我影响重大的事情，是我遇到了他，我们志同道合。

他现在是我的先生，也是我的创业合伙人。

▼开始创业，开始投资

支教回来，我和先生做了很多准备，也去台湾做了考察，之后开始了我们的创业。

一年多时间，我们的事业慢慢步入正轨了。

我们筹办的托育中心，已经有了十几个孩子，托育中心的口碑非常好，我们没有打广告，都是靠大家口口相传。

事业慢慢步入正轨的时候，我也开始学习投资。

朋友推荐关注了钉大，我的投资，是从定投指数基金开始的。

▼终于买了人生第一份商业保险

我和先生都在创业，我们会自己缴纳社保。日常的感冒发烧，可以通过社保报销，也花不了多少钱。

但我最担心的，是遭遇一些重大的意外事故，例如我支教中遇到的两个病例。

我们目前还没有太多的积蓄，一旦遭遇大病这样的事情，可能就需要向双方的父母借钱，而且我们的事业也可能中断。

所以，当看到钉大介绍重疾险的时候，我没有犹豫，给自己和先生分别买了一份重疾险。

我们买的是嘉和保重疾险，保额是50万，这个保额对我们暂时是够的，我们选的是保到70岁，钱是分30年交的。我和先生两个人，每年一共花6000元。

买完保险以后，我感觉还挺好的，有安全感。

用自己学到的知识，为自己和家人做了保险的保障，这也是蛮有成就感的一件事。

我们的事业，在疫情期间，虽然受到不小的影响，但现在都在逐步恢复。

我和先生都还年轻，相信天道酬勤，一步一个脚印，通过自己的努力，拼搏事业，实现我们的梦想，帮助到更多孩子。

螺丝钉说

小慧毕业之后，选择了和大部分人都不一样的路。

她遵从自己的内心，研究生毕业就去贫穷的山村支教，一去就是2年，然后直接创业，这个过程，她虽然说的轻描淡写，但中间肯定遭遇了非常多的困难。

但好在，她那么热爱她的事业，也幸运地遇到了她现在的先生，祝他们创业顺利。

针对小慧一家的情况，在保险配置上也有一些建议。

其实我们个人和家庭，最需要的保险保障，是这4种：重疾险，医疗险，意外险，寿险。

其中，重疾险非常重要，能化解重疾这种重大风险，同时价格也是最贵的。

1、小慧已经给自己和先生配置好了50万保额，保障到70岁的重疾险。这个保额，暂时是够用的。

在未来，小慧的事业做的更好之后，保险预算就可以增加。

到那时候，可以考虑增加重疾险的保额，以及延长保障的时间，例如，保障终身。

2、现在，小慧还可以给自己和先生，分别买一份百万医疗险，解决的是大病时，社保无法报销的医疗费。

百万医疗险的杠杆很高，一个人一年几百块钱，保额可以做到几百万。

3、另外，小慧目前还需要一份意外险，化解生活中除了疾病之外的其他意外风险。

意外险是几类保险里最便宜的，一年一个人，也就一百多块钱。

4、小慧目前已经结婚，并且有了自己的事业，如果预算允许，也可以尽快给自己和先生配置一份定期寿险。

如果发生身故这样极端的不幸，可以给伴侣或者父母，留一笔钱，用于生活。

保险是动态配置的过程，小慧已经走出了第一步，将来还可以根据自己和家庭的实际情况不断优化保险方案。

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