亚行报告 | 小额信贷如何帮助困难家庭与企业生存和发展：六项须知

小额信贷有助于为亚太地区的农村妇女、低收入家庭和小型企业创造公平的金融竞争环境。

在亚太地区，农村妇女、低收入家庭及其经营的企业（通常为微型企业）经常融资困难。大多数正规的金融机构认为，这些业务的规模往往较小且客户都在偏远地区，因此向这些客户提供金融服务的风险和成本太高。

小额信贷可以消除这些障碍。它可以帮助低收入家庭建立稳定的收入流并进行未雨绸缪的储蓄。在繁荣时期，小额信贷可以帮助家庭和小型企业发展壮大；在危机时期，小额信贷也能帮助他们应对危机并助其重建。

亚行通过以下六种方式，利用小额信贷为本地区贫困社区创造公平的金融竞争环境：

1.支持小额信贷机构，确保低收入借款人获得资金。

亚太地区的小额信贷机构（MFI）很难获得商业资金来支持它们向借款人提供金融服务。亚行通过与国际及国内金融机构合作，为小额信贷机构提供支持。亚行的小额信贷风险参贷和担保项目就促进了小额信贷行业的本币贷款。自2010年以来，该项目已协助35家小额信贷机构为来自孟加拉国、柬埔寨、印度、印度尼西亚和缅甸的600多万借款人提供小额信贷服务。作为亚行新冠肺炎疫情救济与恢复响应计划的一部分，该项目的规模进一步增大，以便扶持陷入困境的小额信贷服务。

2.通过向中小微企业提供资金支持，为女性赋权。

许多中小微企业（MSME）的领导者和所有者为女性，因此向这些企业提供更好的金融服务有助于她们改善生活，增加收入。巴基斯坦的中小微企业占其企业总数的90%以上。亚行与该国一家主要的小额信贷服务商合作，帮助其扩大贷款业务，特别是面向女性借款人的贷款业务。本次援助将使巴基斯坦的妇女和由妇女领导的中小微企业获得其急需的长期融资，从而助其改善生计并提高收入。

3.为农村妇女提供获得教育和融资的渠道。

小额信贷服务帮助农村妇女实现经济独立，并使她们能够做出正确的决定。在中华人民共和国（中国），约45%的农村人口无法获得信贷服务，特别是妇女，她们通常既没有实物抵押品，也没有接受过财务管理方面的教育。亚行与中和农信项目管理有限公司（前身为“中国扶贫基金会小额信贷项目”）开展合作，向农村贫困家庭提供小额信贷。该项目将至少援助12.1万名女性借款人，同时也将采取措施提高她们的财务规划能力和识字率。

4.帮助社区开展冲突后重建工作，帮助女性恢复生计。

当社区因武装冲突和区域经济持续落后而遭到破坏时，妇女往往受影响最为严重。在菲律宾中部米沙鄢群岛和南部棉兰老岛的部分地区，数十年的经济增长滞后和武装冲突阻碍了当地的社区发展，使当地的居民收入水平低于国家平均水平。亚行正在向菲律宾最大的小额信贷机构之一——ASA菲律宾基金会有限公司提供金融支持，它的业务重点是关注这些脆弱地区妇女所拥有的微型企业，助其拓宽融资渠道并建立经济基础。通过该项目，妇女更容易获得信贷，从而改善其生活条件并帮助重建她们生活的社区。这些融资在新冠肺炎疫情期间发放，在关键时期扩充了ASA的融资资源，使其能转贷给这些脆弱地区遭受严重经济困难的妇女。

5.利用小额信贷帮助省会城市以外的企业和居民。

地方城镇的小型企业需要资金来维持运营、投资技术和发展业务。在格鲁吉亚，超过60%的人口居住在二级城镇和农村地区，那里的小型企业和农业生产可以创造就业机会，提高居民收入。亚行支持重点提供小额信贷服务的格鲁吉亚银行，帮助其在第比利斯以外的地区发展业务。

6.培育小型企业，助推经济多元化。

在蒙古国，自然资源占国内生产总值的20%，占出口收入总额的80%。然而，中小微企业却占全国注册企业总数的90%，并创造了全国一半的就业岗位。为帮助这些企业发展，亚行正在向哈斯银行（XacBank）提供长期稳定的金融支持，该银行是蒙古国中小微企业融资市场的领导者。更多的融资有助于为企业创造增长机会，带来新的就业岗位，进而支持蒙古国在采矿业之外实现经济多元化发展。

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