2019最新,4个爆款定期寿险,哪款最便宜?
The following article is from 重大疾病保险VS大病保险 Author 哆啦搜保
最近,擎天柱定期寿险又升级了!由招商仁和公司承保的,这款产品线上最高保额300万,投保宽松,保障期限可保至60周岁。
很多小伙伴在后台问:这段时间上线那么多定期寿险,究竟哪款定期寿险最划算?
哆啦挑选了4个爆款寿险三峡爱相随、华贵大麦、瑞泰瑞和升级版,和招商仁和擎天柱3号一起做对比。货比三家你就知道答案了!
为什么选这4款产品对比呢?这4款都是高性价比,很有竞争力、各具特色的定期寿险。
简单回顾下,定期寿险解决什么问题,特别适合上有老、下有小的家庭顶梁柱,特别是现在80、90后奋斗群体,身上压着房贷、车贷、子女教育、父母养老4座大山,万一不幸身故,家人可以用理赔金弥补家庭收入损失、支付子女教育、生活,赡养老人等费用。
选择定期寿险主要看那几个关键点?
选定期寿险主要看4点一、保额要足够高,最好至少能覆盖家庭债务,比如车贷、房贷。高保额,能确保万一出事不给家里留债务,还能保障家庭的未来生活;
二、看免责(不保障的责任)条款,越少越好;
三、健康告知(投保门槛)越宽松越好,如果不符合健康告知,再好的产品你也买不了;
四、看保费,哪家便宜选哪家。
今天分享4个话题:
1. 擎天柱3号产品的亮点
2. 擎天柱3号产品基本形态
3. 4个爆款同类产品对比
4. 究竟要怎么选?
猴急的直接看结论:
追求高性价比:擎天柱3号、三峡爱相随、华贵大麦性价比都不错。擎天柱3号(标准版)价格最便宜,健康告知宽松,而且可以附加被保人保费豁免。大麦和爱相随的免责条款更少。41岁前男性,建议爱相随,因为在41岁前身故会额外赔50%保额。
想要高保额:瑞泰瑞和升级版、华贵大麦都不限制累计保额,可以满足想做高保额的人群。
高危职业:瑞泰瑞和升级版的健康告知最宽松,还不限职业,高危职业人群也可投保。中年女性选择瑞泰瑞和升级版非常便宜。
有健康异常:如果有乳腺、甲状腺结节,考虑瑞和、大麦、爱相随,擎天柱3号(标准版);如果有乙肝,考虑瑞和定寿(不是肝硬化)。
N1
擎天柱3号产品亮点
擎天柱3号的4个亮点:
1. 保障更全面,可附加被保险人豁免。保障全残和身故,最高保额高达300万。发生100种重疾、50种轻症豁免后续未交保费,保障继续有效,可以大大减小家庭压力,算是比较创新的一个保障,在其他定期寿险产品中比较少见。
重症均包含了银保监规定的25种重疾,那么轻症是否包含高发轻症呢?
除了不包含轻度脑中风后遗症这一比较高发的轻症,其他的如冠动脉介入术、早期恶性肿瘤等均有保障,还是不错的。
(点开可查看大图)
2. 擎天柱3号分为标准版和优选版,差异化定价。
为什么要这么分呢?保险公司为了控制成本,对于身体健康的人群,因为风险更低所以保费也更低。
标准版健康告知更宽松,只有3条,1-6类职业都可投保,适合那些健康有异常的群体。
而优选版6条,更严格,但保费比标准版便宜几十块。乙肝病毒携带、甲状腺结节、慢性支气管炎、胃溃疡等常见疾病都不能投保,仅适合身体非常健康的朋友。
PS:若标准版选择附加重症、轻症豁免责任,则健康告知和优选版一致
3. 保障人群更广。最高投保年龄为60周岁,最高可保障至80岁。标准版对孕妇友好。
4. 价格便宜。标准版主险保费是大麦的9折,优选版主险保费是大麦的85折。
5.关于免责(不保障的责任)条款:仅有4条,限定于自杀、他杀、不可抗力身故等情况:
投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害;
被保险人故意自伤、犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施;
被保险人自本合同成立或者最后复效之日起两年内自杀的,但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外;
战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱。
下面,我们一起来看看擎天柱3号的产品形态。
N2
产品形态
擎天柱3号产品的基本形态表:
保障方案 | 标准版无豁免 | 标准版附加豁免 | 优选版 |
身故全残保险金(主险) | 最高可投保保额与居住城市有关,最低10万起,最高300万 | ||
附加险(可选) | 被保险人重疾、轻症豁免保费 | ||
告知要求 | 被保险人需符合健康告知和收入告知 | ||
BMI值要求 | 16-33 | 17-29 | 17-29 |
收入告知 | 100万以上,年收入大于等于5万元 | 100万以上,年收入大于等于10万元 | 100万以上,年收入大于等于10万元 |
职业限制 | 1-6类,7类拒保 | 1-6类,7类拒保 | 1-4类,5-7拒保 |
保障期限 | 20年、30年、至60岁、至65岁、至70岁、至80岁 | ||
交费期限 | 趸缴、5年、10年、20年、30年 | ||
等待期 | 90天 | ||
犹豫期 | 10天 | ||
投保人与被保险人的关系 | 本人 | ||
受益人 | 全残保险金的受益人为被保险人本人 | ||
身故受益人默认法定受益人 | |||
投保区域 | 全国 |
保障责任。擎天柱3号有全残和身故保障,可以赔付100%保额,最高保额高达300万。但是累计身故(含全残)保险金额大于200万不能投保。爱相随的寿险保额是不能超过300万。
可附加被保险人豁免。发生100种重疾、50种轻症豁免后续未交保费。这项可选责任,对家庭支柱、独生子女来说非常实用,可以大大减小家庭压力。
注意:投保人只能是自己。
3. 擎天柱3号分为标准版和优选版,差异化定价。
(1)标准版:限定职业1-6类,健康告知有3条;
(2)优选版:限定职业1-4类,健康告知有8条;
以30岁女性,保30年,20年交,100万保额为例。标准版:960元,优选版:910元。
结论:标准版健康告知更宽松,保费更便宜,适合那些健康有异常的群体。优选版健康告知严格,但是定价更便宜,适合健康的群体。
4. 承保公司大牌。擎天柱3号的承保公司是招商仁和人寿,2016年成立,注册资金50亿。偿付能力充足率为257%,综合风险评级为A,经营状况良好。
N3
4款热卖定期寿险对比
为了帮助大家找到保障更全面、性价比更高的定期寿险,哆啦挑选了3款热卖的寿险三峡爱相随、华贵大麦、瑞泰瑞和升级版,和招商仁和擎天柱3号一起做测评。
4 款产品横向对比如下:
(点击可查看大图)
投保门槛
投保年龄,擎天柱3号、瑞泰瑞和升级版、华贵大麦更宽松,最高投保年龄60周岁。三峡爱相随最高投保年龄55周岁。
职业限制,瑞泰瑞和升级版最宽松,不限职业。从事高风险职业的朋友,比如军人、武警机、高空作业等都可以投保瑞泰瑞和升级版。擎天柱3号(标准版)最严格,限制1-4类职业;三峡爱相随、华贵大麦限定1-6类职业,但1-6类中高危职业不能投保爱相随。
健康告知,擎天柱3号(标准版)最宽松。如果有乳腺、甲状腺结节,考虑瑞和、大麦、爱相随,擎天柱3号(标准版);如果有乙肝,考虑瑞和定寿(不是肝硬化)、号(标准版)。
对比保额
这4款产品保额都很高。瑞和升级版、擎天柱3号最高保额300万;爱相随标准版最高保额300万,加上附加险最高保额450万;大麦标准版最高保额300万。
瑞和升级版、大麦都不询问累计保额,可以满足想要做高保额的群体。
对比保费
(点击可查看大图)
对比费率,擎天柱3号最便宜,瑞和升级版对女性更友好,女性投保瑞和升级版最便宜。擎天柱3号标准版主险保费比大麦便宜10%,优选版主险保费比大麦便宜15%。爱相随保费比大麦便宜10%,女性投保瑞和升级版最便宜,是大麦的8.5折左右。
其他
对比免责任条款,瑞泰瑞和升级版、三峡爱相随、华贵大麦较少,都是3条。擎天柱3号更严格,有7条。
对比等待期,瑞泰瑞和升级版更久,180天。其他3款都是90天。
N4
究竟要怎么选?
先看对比结论,再看要怎么选。
想做高保额:瑞泰瑞和升级版、华贵大麦都不询问累计保额,可以满足想做高保额的人群。
有兴趣的小伙伴可以去看看:
购买地址:
大麦定寿购买地址:
追求高性价比:擎天柱3号、三峡爱相随、华贵大麦性价比都不错。擎天柱3号(标准版)价格最便宜,健康告知宽松,而且可以附加被保人保费豁免。大麦和爱相随的免责条款更少。41岁前男性,建议爱相随,因为在41岁前身故会额外赔50%保额,高达450万。
对擎天柱3号有兴趣的可扫描去购买:
对爱相随有兴趣的小伙伴可以去看看:
(也可以在哆啦A保公众号菜单“保险商城”中找到)
高危职业:瑞泰瑞和升级版的健康告知最宽松,还不限职业,高危职业人群也可投保。中年女性选择瑞泰瑞和升级版非常便宜。
健康异常:如果有乳腺、甲状腺结节,考虑瑞和、大麦、爱相随,擎天柱3号(标准版);如果有乙肝,考虑瑞和定寿(不是肝硬化)、(标准版)。身体无异常的人群推荐擎天柱3号优选版,价格最便宜。
首先,看自己的健康有没有问题,如果有些疾病会影响投保,那没办法,选能投保的哪款寿险吧;其他的产品再好我们也投不了。
其实,看职业,是否高风险,如果高风险职业就选瑞泰瑞和升级版,其他的买不了,看了也没用;
再次,定保额,看哪款更便宜。如果不追求高保额,比如:1000万,那么选瑞泰瑞和升级版或者华贵大麦。
如果不追求过高保额,作为普通百姓,300万左右就够了的话:
女性:女性投保瑞和升级版最便宜。
男性:擎天柱3号最便宜,但是,41岁前男性,建议爱相随,因为在41岁前身故会额外赔50%保额,高达450万。
购买定期寿险,毕竟是个长期投资,如果你对这4款定期寿险的保障还是不清楚、对健康告知拿捏不准的话,可以微信咨询哆啦君(18529573883)给你量身定制,选最便宜的。
希望今天的文章能帮到你,也欢迎分享给有需要的亲朋好友。
· 我 · 是 · 谁 ·
我是哆啦,前阿里产品专家,保险测评人。
2016年清明,一个发小,肺癌晚期挂了;2017年底,一个亲戚确诊肺癌晚期,目前在广州、用试验药免费治疗,一贫如洗...两个都没保险,都不了解保险...
找到两个小伙伴:徐老师(10年保险从业)和宋老师(5年保险从业),一起死磕保险,用你听得懂的话,测评保险,帮你花最少的钱,买最好的保险。
愿:天下没有难买的保险!
2019哪些保险,值得买?重疾险: 2019重疾险,我只推荐3款
人寿险:2019哪款定期寿险最划算?
防癌险:高血压、糖尿病也能买的防癌险
医疗险:这款国民医疗险,保600万!
教育金:2019少儿教育金哪款收益高
《重疾险选购宝典》2019第二节——消费型重疾险【共13款】
第三节——2019少儿重疾险【共18款】
2019年家庭保险配置方案不同阶段:人生的5个阶段,买什么保险最合适?
家庭保险:家庭保险规划5大定律,必须掌握!
孕妇产妇:孕妇怎么买保险?可买哪些保险?
少年儿童:2019年如何给孩子最全面的保障?
职场女性:职场女性适合哪款重疾险?
父母保障:老年人买什么保险,最实惠?
得这些病,如何买保险?甲状腺、乳腺、乙肝病毒携带、乙肝大小三阳、肝血管瘤、胆囊息肉、胆囊炎、胆结石、脂肪肝、肾炎、肾结石、肾积水、尿酸高/痛风、输尿管、膀胱结石、急性肾小球肾炎、急性尿路感染、强直性脊柱炎、腰间盘突出、腰椎盘突出、、心脏、痛风、肺炎、贫血、新生儿疾病、子宫肌瘤、慢性宫颈炎、卵巢囊肿、多囊卵巢综合症、HPV/TCT、肝病 甲状腺结节 高血压 甲亢 糖尿病 宫颈炎 新生儿黄疸、早产儿 乳腺疾病
点“在看”,传递你的保险善意