围剿经营贷违规入楼市 银行须练就这双 “慧眼“
去年以来，受疫情影响，为促进经济发展，有关部门出台了一系列金融优惠政策，为中小企业减负。然而，利率低、周期长的经营贷被部分投机者违规套取，用以购房，致使部分城市的住房市场出现了比较明显的过热现象。监管三令五申、罚单不断，信贷资金违规入楼市的痼疾仍难以根除。这其中固然有多个主体、多重因素的推动，但作为信贷资金的投放方，银行机构负有不可推卸的责任。
“信贷投放市场竞争激烈，能找到安全可靠的投放标的并不容易，有房产抵押的就算是优质客户。另外也怕客户觉得繁琐，因此只要从贷款流程上看是合规的，一般不会大费周章地去查资金流向，对资金用途睁只眼闭只眼。”一家城商行个贷经理接受媒体采访时如此表示。
从监管部门披露的案例看，银行信贷管理漏洞重重，甚至有个别银行工作人员故意“放水”让行。“银行机构授信调查未充分了解客户财务状况、贷后管理不到位，导致经营贷资金被违规挪用于购房，这暴露了银行机构在信贷管理的制度和执行上还存在不足。”人民启信相关负责人表示。
针对信贷资金违规流入楼市的问题，在监管的要求下，一些银行也在跟进“打补丁”。但同时更需要认识到，在有些地区已形成一整套成熟的经营贷套利链条，仅靠单个环节的“堵”很难根治。
首先，银行机构不能片面追求一己私利，要严格遵守信贷监管制度，提高信贷管理能力；其次，无论是银行自身还是监管，都应该加紧补齐资金监测、授信调查等方面的短板。
据人民数据（国家大数据灾备中心）旗下的商业查询平台人民启信APP数据显示，我国目前有近七千家关键词含“贷款“（去除个体户），且状态为在业、存续的贷款相关企业。
从行业分布上看，38％的贷款相关企业分布在房地产业，另有35％的相关企业分布在租赁和商务服务业，15％分布在批发和零售业。从地域分布上看，江苏和浙江的贷款相关企业数量位居前两位，均超过了一千家，云南、吉林和山东紧随其后，数量在600—700家不等。
据人民启信APP风险数据显示，我国近27％的贷款相关企业产生过风险提示，其中，显示经营异常的企业数量逾1600家。在涉诉企业中，66%的企业案由是“（买卖）合同纠纷“。
在这次披露的案例中，有不少缺乏对贷款企业最基本的授信调查，信贷资金流向何方，用于何种用途，银行机构一无所知。因此，对贷款企业开展授信调查、对信贷资金进行有效监测这块短板，银行机构需要尽快补上。
“从人民启信APP的风险数据看，与贷款相关的企业发生纠纷的概率相当高，达到2/3以上。银行机构可以自主开发或者借助市场上的商业查询软件，这就像有了一双‘慧眼’，可以充分掌握客户真实财务状况、增加资金流向监测手段，提高对包括信贷违规在内的诸多违规现象的鉴别能力，让信贷资金合法合规，用得其所。“人民启信相关负责人表示。
来源：人民数据
编辑：薛姣
责编：梅亚川