康养CIO大会暨第三届ITH智慧健康养老新科技产业高峰论坛暨ITH智慧康养创新价值榜颁奖典礼于2021年12月3日在上海举办。
10月27日，富达国际和蚂蚁财富联合发布2021年《中国养老前景调查报告》（以下简称“《报告》”）。调查显示，养老储备日渐受到中国年轻一代（18-34岁）的重视，储蓄率创2018年以来新高，而年轻一代投资养老的观念仍待加强。数据还显示，改善财务健康、增强养老储备利于提升中国年轻一代整体幸福感。
《报告》显示，年轻一代每月储蓄比例从2020年的20%升至今年的25%，每月储蓄金额平均达1624元。储蓄率的提升受到多原因影响：一方面，受疫情影响，76%的年轻一代计划增加应急储备。相对于35岁以上人群，年轻一代的养老储备目标更高，预计年轻一代退休储备需接近155万元，显著高于35岁以上人群目标的139万元。不过，年轻一代平均31岁方启动养老储备，启动时间偏晚。《报告》显示，近四分之一的年轻一代将现金存款视作养老储备的主要形式，23%的年轻受访者缺乏相关技能和知识，较少参与投资。在已有一定投资经验的年轻一代受访者中，仅16%的受访者了解养老目标基金（目标日期策略），其中，参与投资购买相关产品的占比仅25%。富达国际和蚂蚁财富平台合作的四年中，一共收集了超过15万份问卷。在报告当中会发现一些非常有趣的变化，年轻用户越来越关注长期投资和养老的规划，之前大家感觉养老跟年轻人离得比较远，跟相对年纪大一点的关注度，通过数据反馈是不一样的。
（图：富达国际 丛黎）
富达国际 丛黎表示在养老的路上困难重重，超过半数的受访者说收入不足是阻碍养老储蓄的因素，收入不足只是表面的现象，真正的阻碍原因分为三点：
第一，对养老所需要的资金量不明确，也就是知识不足；第二，开销占收入的比例高企，大家都会采取一些超前消费的模式，也就是规划不足；第三，专注当下，没有关注未来消费和投资的模式，这是长期性的不足。从规划不足和长期不足的角度，需要对自己的养老生活尽早开始强制储蓄，这是一个比较大概的框架。养老是关系到每个人切实利益非常重要的话题，但我们在谈养老的时候也不能仅仅把养老或者养老储蓄当作非常孤立的话题来看。通过今年的调查报告，我们发现绝大多数的受访者都认为自己的幸福感和自身的财务状况是密切相关的，尤其是年轻一代和女性的受访者。接近九成的受访者会认为财务状况的变化会直接影响到未来幸福感的感受，当然财务健康当中非常重要的一环就是养老。我们也发现，在已经开始养老储备的人群里面，他们的幸福感会相对比较稳定，在已经开始养老储备的受访人群里面，仅有44%的受访者觉得幸福感经常会受到财务状况的影响，但是还没有养老储备的人有56%的人觉得自己的幸福感经常会和财务状况的变化受影响的。我们可以从调研的数据里面看到，和那些还没有养老储备的人相比，已经养老储备的人里面，每个月的支出少于其收入的50%，每个月支出占收入比较低的群体其实是能够预留出更多的空间给其他的长期财务需求规划和储备，未来的生活就更有保障，自然会对退休生活更加有信心。在情绪方面，也不会因为一时的财务调整患得患失，也更容易获得稳定的幸福感。在过去的几年当中，我们可以看到调查显示，收入不足一直是影响大家做养老储备的很重要的一点，我们认为这只是一个表面现象，我们今年专门针对支出占收入比例的具体情况，作了一个非常深入的研究。通过调查后发现，预算不足其实是整个养老储备过程当中非常大的阻碍，超过半数的受访者每个月的固定支出要高过收入的50%，特别是年轻的女性和没有进行养老储备的人群，每月开支和收入的比例就更不乐观了。通过报告，我们也看到除了规划不足以外，知识不足和长期性不足也是受访者在养老储备过程中的关键点。另外，虽然我们也看到持续的投资者教育和宣传，越来越多的受访者提升了养老储备的意识和行动力，但还是有20%的受访者对于养老需要花多少钱或者储备多少钱不甚明了，被问到当下的财务需求和长远财务需求需要怎么平衡的时候，只有很少的人群说配置一下自己的时间，好好想想在未来的长期财务需求和养老规划。我们也看到35岁及以上的群体，他们这个比例还是比较高的，我们也希望这么好的一个趋势可以不断保持。大概有20%的受访人群表示，他们不希望把目前的生活水平下降，因为这个原因，现在也没有开始做养老储备，这就和我们现在看到的当下对财务过分的关注是吻合的。我们在这里希望大家可以在当下和长期的财务需求上做一个很好的平衡，才能更好地为未来做储备，生活更有底气，未来更幸福。我们看到数据，特别是年轻一代，76%的年轻受访者表达出要增加应急储备，年轻一代的受访者增加长期储备和养老储备的意愿也是在不断增加的过程当中。在过去持续四年的调查当中，整体国民养老储备的意识、行动力都在朝着特别积极的方向前进，但其实我们也同样看到，在意识方面还有需要提高的空间，希望大家把眼光放得更长远，而不是仅仅放在当下。大家对养老的理解和养老投资的知识依然还是掌握不够充分，这也是在养老路上的一个绊脚石，这也是为什么富达坚持每年通过研究报告的形式进行投资者教育，宣传养老储备的重要性，推出中国版的养老储备计算器，倡导国人尽早储蓄的原因所在。第三支柱很快政策就要落地了，为了助力第三支柱在中国的发展建设，首先第一点是投资者教育。希望个人养老第三支柱的投资推广，不仅仅是个人的事情，而是要通过很多的社会力量，通过政府、监管机构、专业机构来推动第三支柱的落地和实施。第二部分，扩大覆盖面，我们看到2018年的第三支柱试点已经推出了税收优惠。在国内，考虑到个税覆盖的人群还是有一定的限制，如果仅仅采用税收优惠政策，可能不足以覆盖广大的劳动人口。因此，为了能够让第三支柱更广泛地覆盖个人劳动者和灵活就业人群，政策性的补贴可能会是一个更为有效的手段。第三点可持续性投资。我们看到可持续性投资聚焦和追求的长期社会性、长期社会价值和影响力，其实与养老基金的长期性、公益性是符合的，通过与被投企业深度ESG的沟通，可以改善企业的行为，推动商界的变化，也为投资者实现长期稳定的回报。第四部分，希望从数字化和透明度总结经验。中国在数字化方面已经走在全球的前列，国外的很多经验就是通过数字化的方式，帮助大家更好地介入到第三支柱和其他养老金体系里面。数字化的应用可以帮助更多的受访者了解个人养老相关的知识。
时间：12月3日（周五）全天
地址：上海 泰康 申园二期
费用：299元/位
（含参会费用、泰康申园自助午餐）
住宿自理
（住宿可定泰康申园，具体联系下方工作人员）
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