拍裸照、殴打威胁、侮辱恐吓！广州增城新塘这家烟酒商行最终栽了！

一家烟酒商行，平日里不做买卖，但“生意”红火，业务员个个工作繁忙，原来私下竟干着不法勾当。近期，广州增城警方经过周密研判部署，收网捣毁一个盘踞在新塘镇的“套路贷”团伙，抓获犯罪嫌疑人12名，查获大量涉及“套路贷”借贷合同和银行卡。

借款利息突涨，借款人不从被暴力追债

2020年11月18日，增城警方接到事主徐生（化名）报警，称遭遇抢劫。警方立刻展开调查，发现事主在半个月前找到在新塘镇放贷的张某，借30000元用以工厂资金周转。双方约定借款一个月，收取3000元利息和3000元手续费，事主签好借款合同后实际拿到24000元。然而当晚，事主被告知这笔借款每周要还利息3000元！原本的月息竟变周息，利息翻了4倍，事主不从要退回借款。但对方称有合同为据，毁约要再支付数千元手续费，并一次还清30000元本金。事主这才发觉自己被“套路”了，挂断电话。

没想到，几天后，张某派人到事主的工厂暴力追债，以殴打、强制拍裸照、限制人身自由等手段，威逼事主立即筹钱还贷，最后当场从事主手机里转走13000元。

随着警方对该案展开全面深入调查，循线索迹，挖出一个在新塘镇专门从事非法高利放贷、“套路贷”的团伙。

开商行作掩护，公司化组织运作

警方借助智慧新侦查，通过实地暗访摸排结合研判追查，逐渐查明，以张某为首的一伙人，自2019年以来，以老乡关系纠集结伙，以经营商行销售烟酒为幌子，实施非法高利放贷行为。

该团伙共有成员十多人，其中张某为老板，负责出资和统筹人员分工，下面设有：业务组，负责通过中介、发放小广告、熟人介绍等方式寻找放贷对象；风控组，负责通过各种途径了解借款人家庭、工作、住址和信用等情况；考察组，负责上门考察借款人经济实力、签订借款合同等；催收组，负责电话和上门催收。

警方通过大量摸排取证，逐一锁定该团伙成员，周密部署收网抓捕行动，先后抓获团伙头目张某在内的犯罪嫌疑人12名。警方在该团伙经营的商行、犯罪嫌疑人住所和车辆查获大量涉及“套路贷”的借贷合同，同时在犯罪嫌疑人手机里查获威逼借款人拍摄的裸照等。

合同设陷阱，暴力催收手段狠

经审讯结合取证查明，该团伙提供给借款人签名的合同中，利息一栏是空出不填的，为实际利息的确定埋下陷阱。在签订合同前，该团伙通常跟借款人口头约定月息为5%，另要收取一定的中介费、手续费等，在扣除相关费用和首期利息后，借款人约能拿到借款的八成。待合同签好后，由团伙成员保管合同，并在稍晚时候才告知借款人利息为每周10%（年利率为520%），如要违约需交一大笔违约金。借款人此时虽知道被“套路”，但通常因急需用钱，不得不硬着头皮按10%的周息进行还款。而对大额借款，该团伙还会让借款人再签一份某品牌酒销售合同的虚假合同，如借款人未如期还钱，就用该虚假合同到法院提起诉讼。

警方同时查明，该团伙有一套较为完备的催收方案，一方面通过殴打、强制拍裸照、限制人身自由等暴力手段，威逼借款人及其家人，另一方面用借款人签订的烟酒销售虚假合同到法院起诉，制造虚假诉讼。而很多事主迫于被该团伙握有借贷合同、裸照等，不敢报警维权。

目前，警方查获该案借贷合同130多份，初步核实事主30多名，核实涉寻衅滋事、非法拘禁等案件10余宗。12名犯罪嫌疑人均已被警方依法刑事拘留，案件正在进一步侦办中。

“套路贷”的“借款”是被告人侵吞被害人房产、财产的借口,所以“套路贷”是以“借款”为名行非法占有被害人财物之实。而高利贷出借人希望借款人按约定支付高额利息并返还本金,目的是为了获取高额利息。

对“套路贷”共同犯罪,确有证据证明3人以上组成较为严密和固定的犯罪组织,有预谋、有计划地实施“套路贷”犯罪,已经形成犯罪集团的,应当认定为犯罪集团。“套路贷”的实质是一个披着民间借贷外衣行诈骗之实的骗局。

“套路贷”犯罪的基本特征：

一是制造民间借贷假象。被告人对外以“小额贷款公司”名义招揽生意，与被害人签订借款合同，制造民间借贷假象，并以“违约金”、“保证金”等各种名目骗取被害人签订“虚高借款合同”“阴阳合同”及房产抵押合同等明显不利于被害人的合同。

二是制造银行流水痕迹，刻意造成被害人已经取得合同所借全部款项的假象。

三是单方面肆意认定被害人违约，并要求被害人立即偿还“虚高借款”。

四是恶意垒高借款金额。在被害人无力支付的情况下，被告人介绍其他假冒的“小额贷款公司”或个人，或者“扮演”其他公司与被害人签订新的“虚高借款合同”予以“平账”，进一步垒高借款金额。

五是软硬兼施“索债”，或者提起虚假诉讼，通过胜诉判决实现侵占被害人或其近亲属财产的目的。

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