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2020年第49周 财富管理领域新动态与专业资讯
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2020年，新型冠状肺炎疫情在全球大规模地肆虐，虽然中国已经控制住了疫情的扩散，但疫情的影响及后遗症正在各个行业一点一点显露，甚至经济学家张五常发文说全球经济衰退已成定局。在此大背景下，财富管理领域、服务机构及高净值客户将会面临什么样的财富管理新时代？又有何种新变化？基于此，薛京律师今后将推出“财富管理领域新动态与专业咨询分享”系列专题，主要为读者及时展现财富管理领域的最新变化。
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近日，中国银行业协会与清华大学五道口金融学院联合发布《中国私人银行发展报告（2020）暨中国财富管理行业风险管理白皮书》（以下简称《报告》）。《报告》从市场、机构、客户、投资、传承、战略五个部分，系统梳理了2019年中国私人银行的发展情况并对未来发展模式进行探索。并结合国内外复杂环境下私人银行业面临的挑战和问题，对私人银行的风险管理进行了专题研究。
其中，报告中显示：（1）对于机构而言，中国财富管理行业资产管理规模超百万亿元，增速为全球之最，各类机构在新规之下逐步实现规范转型。（2）对于高净值客户而言，在不断变化的市场趋势中，其对财富安全与财富传承更加重视，疫情推动财富管理服务进一步数字化转型。
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11月7日，中信银行私人银行与胡润研究院联合发布《探索·主动·更新——2020中国高净值人群需求管理白皮书》。这本56页的白皮书是业内首份聚焦经济新常态及疫情叠加影响下，中国高净值人群需求变化趋势的研究报告，对中国大陆地区25岁以上的高净值人群开展了专项研究，探索后疫情时代下，中国高净值人群在个人层面与企业层面的影响与应对，以及他们在财富管理、子女教育、健康管理等方面的需求变化与未来趋势。
其中，白皮书中显示：（1）疫情导致全球经济不确定性增加，高净值人群未来全球配置总体呈减弱态势；（2）香港成为跨境资产配置首选目的地，美、英、澳吸引力明显下降。
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2020年，最高人民法院就夫妻双方共同成立公司，并在公司欠债后离婚所面临的法律责任承担问题出具（2020）最高法民申1515号民事裁定书，具有指导性意义。最高人民法院确定的裁判规则为：夫妻股东成立公司，公司债务纠纷发生在双方婚姻关系存续期间，虽然夫妻二人已经离婚。但因公司设立时其未向工商登记部门提交分割财产证明等，即夫妻二人无法证明其个人财产独立于公司财产。因此，在此情况下，夫妻双方均需要对公司债务承担连带责任。
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因我国《信托法》在立法层面存在信托财产归属不明、信托主体权利冲突、信托撤销、变更具有任意性等诸多问题，导致IPO家族信托持股可能存在股权权属不清、股权稳定性差等情况，此前常规性的处理方式为拆除现有的信托架构。但随着盛美股份、芯原股份、三生国健等公司的上市，成功打破了家族信托持有拟上市公司股权以拆除为主流的局面，综合考虑了各种因素，通过将家族信托设立在境外，实现了不授予信托委托人法定保留权利、信托主体具有同一性或一致行动性、信托权利集中于一方主体、信托变更或撤销受限等效果，从而满足股权清晰、稳定的IPO审核要求。
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11月9日招商银行发布《2020中国家族信托报告》，该报告基于数千份高净值人士调研问卷和近200人次深度访谈，深度剖析中国高净值人士最为关注的财富传承问题和中国家族信托行业发展趋势。
报告中显示：（1）中国高净值人群关注的对设立家族信托有影响的因素中，法律和政策的变化最大且占比持续提高，其次为经济环境、政治环境、税务环境。（2）家族信托在精神激励和家族治理方面的运用崭露头角;物质激励与精神激励迈入“双轨制”，即高净值人群希望通过物质财富的给付实现精神财富的传递。（3）高净值人群对金融科技和家族信托的结合充满期待，体现了高净值人群兼顾个性化与效率的需求。
薛京律师
北京大成律师事务所高级合伙人
在公司法律业务、股权非诉与诉讼业务方面有丰富的执业经验，曾为多家大型企业提供并购、重组、融资等专项或常年法律服务，代理多起公司纠纷案件。
财富管理领域资深律师，擅长家族信托、家族企业治理与股权传承等创新法律业务，为诸多高净值人士提供私人财富顾问服务，协助家族设计传承方案，代理多起涉及私人财富股权纠纷。